迎向自主理財新風潮 ──遠東商銀網路銀行的創新策略

　　世紀金融海嘯重創社會大眾對金融體系的信心，而釀成大禍的核心成因之一，即金融商品被過度衍生與過度槓桿操作。身陷風暴之中，遠東商銀對於財富管理產業的未來，也有諸多省思與作為，其中網路銀行的經營即為近年來重點發展之項目。

　　金融商品的原始功能在於協助實體經濟的發展，讓資本更有效率地流通、交易，為經濟與市場注入活力。然而，在美國聯準會的放任之下，衍生性金融商品的交易量爆炸性成長，而層層組合的金融商品，早與實體經濟表現脫勾，本身另外形成一個巨大的、與實體生產力無關的泡沫經濟體。其錯綜複雜的程度，甚至專業的信評機構都難以見真章。

未來理財商品的主流

　　掌握充分訊息的美國聯準會主席柏南克，公開承認低估次貸的衝擊；聲譽卓著的《經濟學人》雜誌則在預測2009年全球趨勢的專輯中，特別加了一篇「編輯的話」，標題是「關於2008年：向大家說聲抱歉」，內容直言「誰能預測會發生金融風暴？我們不能。」

　　不過，金融商品與投資工具並不會因此從我們的生活中消失，尤其在超低利時代國人儲蓄率卻居高不下的情況下，理財計劃更不可或缺。只是，下一階段金融商品的商機何在？

　　投資人對複雜的金融商品不再瘋狂追求，促使金融商品回歸素樸、單純、直接的本質，以更貼近實體經濟的表現，例如「買市場，跟著景氣賺」的各種ETF指數型商品，即為遠東商銀今年計劃引進的商品之一；另一方面，我們亦積極為客戶尋求符合穩定收益、風險監控、投資期限與流動性佳的理財商品，其中兼具保本與固定收益的保單、結合風險控管機制的核心與衛星資產操作、更靈活的定時定額基金下單服務……等，都是今年的重點商品與服務。

擅用網路的特性與優勢

　　基於很多投資人開始花時間與心力蒐集資料與研究資訊，面對這股自主理財的新趨勢，遠東商銀作為個人投資商品的主要銷售通路，有責任協助客戶轉型成為知識型的投資人，其中網路平台即扮演十分關鍵的角色。

　　網路銀行除複製實體銀行的前台功能，達到交易迅速、操作流暢、系統穩定等基本要求，隨著網路成為大眾最依賴的資訊來源之一，也開始發揮網路上資訊即時、無遠弗屆的優勢，讓客戶輕鬆查詢到需要的訊息與知識。在即時的利率、匯率、股市行情、基金淨值與持股、績效排行等基本資料之外，各種深入分析與研究報告的整合、編輯與提供，亦成為網路銀行創造差異化價值的競爭手段之一。

開發顧客價值的利器

　　此外，電腦科技擁有強大的比對、分析與試算功能，是自主理財的絕佳幫手。銀行還能依據客戶偏好查詢的資訊，判讀客戶的需求，以定期提供契合所需的商品訊息，創造客製化的服務，進而開發更多的顧客價值。

　　遠東商銀於去年推出新版網路銀行，即新增很多實用功能與貼心服務，其中基金停利、停損的通知機制，廣受基金客戶喜愛；此外，台幣轉存外幣、活期轉存定存等服務，網上即可敲定；客戶於瀏覽網頁時，更可自行設定最適閱讀的字級大小。今年則預計推出進階FE Direct銀行，將來客戶可利用網路、電話和自動櫃員機等自動化設備進行一切交易，讓上銀行和買杯咖啡一樣簡單便利。遠東商銀計劃把簡約下來的臨櫃服務資源及實體帳單、存摺等成本，以較高的活期存款利率、較低的基金申購手續費、減免跨行轉帳與提款手續費……等，回饋給這些在線上頻繁往來的客戶；未來，可望進一步結合GO HAPPY網站、遠傳電信、遠通電收等集團e化資源，讓FE Direct與客戶的生活全方位結合，成為國內最生活化的Direct銀行。

　　在網路平台上創造貼近使用者理財需求的服務，相關技術已然成熟，經營理念成為銀行逐鹿財富管理產業市場的關鍵。從去年的網站全新改版、導入多項實用功能與理財資訊服務，到今年推出進階FE Direct銀行，遠東商銀面對變動的金融環境，有計劃掌握財富管理的利基，迎向自主理財風潮下的商機。

遠東商銀網路銀行服務

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