2011年06月號 熱門話題
「遠東人開講」：我的投資理財經
遠東人月刊 / 編輯室輯
【一】
愛因斯坦有句名言，「世界上有種威力比原子彈還大，那就是時間複利」，因此，很多理財專家都推崇基金累積財富的能力。以我的個人經驗，定期定額投資基金除了比較不需考慮停損或是停利點，還可以把握各家銀行推出的低手續費或是零手續費的優惠。因此，雖然投資時間拉長，但風險比股票低，而且，基金經理人比一般人更專業，報酬率普遍較高。
記得台大教授邱顯比提出過「100法則」──用100減去目前年齡，即是可以積極投資高風險的投資比重。舉例來說，某小姐37歲，那麼她有63%（100-37=63）可以放在風險高的投資上（例如股票），其餘37%則可以放在風險低的投資上（例如定存債券）。
但無論如何，邱顯比教授都強調要分散投資。除了基金，也不妨考慮股票、房地產。過去很多人靠出租房子當包租公、包租婆，最近政府執行一系列打房政策，未來投資房地產時，還需看看划算與否。（遠通電收／沈采妮）
【二】
人不理財，財不理你。有良好的投資規劃是很重要的，畢竟現在存款利率遠小於通貨膨脹率，只有活儲就相當於讓財富在無形中縮水。
我的投資是以相連壽險為主，透過保險公司，每月定期定額投資在基金上，當然，成功與否和是否挑對了基金有關，因此，地區比例、基金數目、基金波幅……等皆須留意，除了委託的保險或理財顧問一定要有投資基金的經驗及基金組合的概念，投資者本身對於投資標的也要做功課，分別從安全性、流動性、收益性的角度考量，最重要的是，一定要將風險放在首位，因為任何投資都是有風險的，即使是最安全的國債也不例外。
有人說，35歲以前要靠體力賺錢，35歲以後要靠錢賺錢。算一算：一個人一輩子工作約30年，只要每年的投資收益率都能達到3.7%，那麼，靠投資賺的錢甚至會相當於一輩子工作賺的錢。所以，投資理財是人生不可少的一大學問，其重要性甚至超過你的專業技能！（遠傳電信／孫承煜）
【三】
結婚後，勤儉持家固然重要，但精打細算理財更是犀利。個人在遠東銀行服務多年，對於集團的穩健經營相當有信心，因此在金融海嘯時，參加了員工持股信託計畫，透過每月定時定額從薪資中扣款，還可享有員工持股的優惠折扣，截至目前為止，獲利約6成左右，雖然投資金額不多，但長期投資自己所認識的產業，在「人棄我取」的原則下逐步佈局，其實都能有不錯的收穫。
當然，投資需要考量風險，不宜將所有雞蛋放在同一個籃子裡，也需要量力而為，尋找自己熟悉的市場或理財商品，並且設定獲利目標與停損點。雖然在通貨膨脹的環境下，持有現金不見得有利，但等待好時機再出手也是不錯的選擇，況且金融市場變化無常，機會來臨時，只要做好準備及規劃，就能有不錯的勝算！（遠東商銀／周妏陵）
【四】
我的股票理財經驗是「靠山，山倒；靠人，人跑；靠消息，難保！」曾經買過許多股票，最後常是黯然下市或公司被掏空。股神巴菲特（Buffett）曾經說過：「我會先分析企業的前景，並且在價位合適時購買股票，並且長期持有，實際就是這麼簡單。」為了記取「生聚教訓」，我設定了理財「三不」政策如下：
1.不好高騖遠：只購買上市績優龍頭股，購買前先觀察老闆言行，以及公司本益比。
2.不閉門造車：經常透過網路和新聞報導，掌握理財訊息，以便做出決策。
3.不一勞永逸：定期對投資項目進行盤點，總結成功的經驗，找出失敗和不足。
目前我的投資組合雖然不能一夕致富，卻足以對抗通膨，且夜夜安眠。（遠傳電信／陳金明）
【五】
報章媒體常報導理財致富的故事，但這些創造財富的方法不見得適合每個人，況且大家對風險偏好的承受度不一，如果只看到利潤，卻忽略風險，往往投資的結果都不會太好。
我是個保守型的投資人，只對自己熟悉的產品做投資，又因為喜愛旅遊，所以平日對外匯市場特別留意，只要台幣升值，便會定時購買貶值較多但流通性較大的國外貨幣，往往假以時日，匯兌的收益都比放定存好上許多。
前幾年日圓相當疲弱且市場非常不看好，我因此分批買進日圓，隨著日圓後來逐漸升值，也讓我多了日本自由行的好機會；近年因為港幣貶值，我開始換購港幣，或許過段時間，又是去香港購物的好機會囉！（遠傳電信／廖翊淇）
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