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2012年01月號 生活情報

年終規劃──儲蓄、保障雙享受.讓您年年發

/ 劉玫玲
善用年終,規劃理財
  歲末年終,除了尾牙餐會及摸彩活動之外,最值得員工期盼的莫過於年終獎金了,多數人在獎金入帳之前,都會先規劃好採購清單,以及過年準備發放的紅包金額;但別忘了,趁著這個好機會,也要幫自己規劃好未來的財庫喔!

  如果您喜歡定存的穩當,卻覺得利息太低;喜歡股票、基金可能創造的效益,但又不想承擔損失的風險,遠銀保代建議您不妨考慮運用保險來為自己護財、留財,依照預算以及想要投入的金額與時間點,透過不同架構的保單,以「零存整付」或「整存整付」的方式,同時享受保障與儲蓄所帶來的好處。

繳費六年,領到百歲
  如果您現在正處於上要奉養父母,下要教養子女的三明治階段,一定可以了解上下皆須承擔的壓力。根據統計,民國92年,平均7.4個勞動人口撫養一個老人,但預估到民國116年,平均2個勞動人口就必須養一個老人,因此,我們的下一代未來承受的壓力將是現在四倍以上,養兒防老的觀念不但已經不符合目前的社會環境,為自己退休後的生活規劃固定進帳的理財方式更成為當務之急,特別是不婚的單身貴族或不生小孩的頂客族,更需要在這方面提早準備,以確認自己的資金可供未來安穩養老。

  有鑑於此,遠銀保代特別規劃「南山人壽鴻利618專案」,只要繳六年保費,第七年開始,每年給付保額18%的還本保險金直到109歲,除了年年可領還本金,還可享保額年年8%的增值;滿109歲時,更可領回滿期金,萬一不幸在109歲前身故或全殘,則可以「當年度保險金額」、「保單價值準備金」或「所繳保險費總合,扣除累計已領生存保險金後之餘額」,三者擇高申請給付。

越早規劃,越早享還本金
  「南山人壽鴻利618專案」屬於「活得愈久,領得愈多」的商品,愈早投保就愈早領還本金,這類型的保單也被稱為「三代保單」。以張小姐的兒子小安為例,小安出生滿15天,張小姐就為他投保10萬元的「南山人壽鴻利618專案」,每年實繳138,501元的保費(首、續期採用匯款、帳戶自動扣繳,享保費1%優惠),在小安就學期間,每年18,000元的還本金可以作為教育基金或生活費;完成學業後,每年的還本保險金則可以累積轉換為創業基金或購屋基金,待小安成家之後,還本保險金還能持續照顧他的下一代!

  以小安的例子來試算,6年的總繳保費為831,006元,到25歲時,年年領的還本保險金就累積了378,000元,再領到65歲就是1,098,000元(包含先前的378,000元),萬一小安不幸在65歲時因病過世,其下一代還可以領取1,080,000元的身故保險金;小安的還本保險金加身故保險金為2178,000元,完全兼顧儲蓄與保障。

  如針對以上商品有任何相關需求,請洽遠東商銀各分行或遠銀保代服務熱線(02)7725-2777,我們將竭誠為您服務。


「南山鴻利618」商品簡介

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