由於经济环境的恶化，造成产业萧条，失业人口高涨，政府为挽救衰退的经济，屡屡调降利率，冀能剌激经济，因此，在近一、二年银行间的存放款利率往下滑动的频率颇高。而到底消费者有没有在此波降息风中享受到减少利息支出的好处，那就得看各银行在积极争取新客户的同时有没有作到「好东西和老朋友分享了」。
大体上来说，银行对於调降利率的心态是比较被动的，除非客户主动打电话要求，要不大多采过一天就多赚一天的态度，直到最近，由於利率下滑的速度太快，且客户流失的速度呈现等比增加，许多银行才开怡认真的面对这个问题。
以政策性贷款来看，从89年8月份的5.5%到目前的3.7%，短短不到一年的时间，调幅即达32%，且一般房贷的首年促销价亦从6.5%～7%跌至5.5%～6%的水准。虽然利率调降了这麽多，但如果银行忘了你的存在，该怎麽办呢？先别急，绝对不是拿起电话狂飙或到处去其他银行打听最低行情然後转贷，如果是这样，你可能从这个洞跳入另一个洞，非但无法有效改善现状，可能还会愈转愈糟。
那麽，究竟该怎麽做才能成功省下最多的利息呢？
一、先知道自行的行情好坏：
1．现在利率是多少？如果利差不大，只是因赌一口气为转贷而
转贷，那您就是跟财神爷过不去了。以二十年的房贷月付金
来看，每一百万利差一码（0.25%），一个月的差额大约在
150元左右，一个300万的贷款，一年的利差约5400元，若以
转贷成本动辄一、二万元来看，在作选择时，是否应该多加
盘算、盘算？
2．房屋价值的变动幅度：当初购屋时，有时因为配合建商的
分户贷款，所以成数申贷金额较高，如果事後贸然转贷，可
能会因为屋价下降或批发转零售的关系，无法估到当初申贷
的额度，不但失去议价的优势，甚至可能丧失转贷的意义了
。
3．缴息状况：几乎所有的转贷客户都会被询问到这个问题，您
的前贷贷款多久？缴息正常吗？可否提供近半年到一年的缴
息记录书面资料……等，可见银行相当重视转贷客户过去的
信用记录。如果您常常二、三个月缴一次利息，建议您可以
省下电话费，不用再浪费时间询问了。
二、要了解低利率金融产品的真面目。
目前，满街的超值优惠特餐广告充斥於市，令人目不睱给，甚或有头一个月免付息的促销方案，这些产品包装的最终目的不为别的，只求您可以因为一时冲动不考虑产品的其他限制迳行转贷，在此奉劝各位，当您在接触让您眼睛为之一亮的价格时，请勿必记得考虑下列因素：
1．优惠期间及违约金期限相差多久？
2．违约金所需负担的义务是多少？本金的1%、3%或更多？
3．是否有特殊资格限制？（您必须具备公务人员资格或律师、
医师等执照）。
4．是否有区域的限制？（标的物必须在都会区的自用住宅才可
申请）。
5．申请额度有无限制？（单笔额度的上、下限，甚至增贷者即
不适用）。
6．价格计算原则（避免银行大玩数字游戏，让消费者误以为已
经享受到低利的好处）
凡此种种，诸多模糊的条件皆可让消费者到头来不禁感叹「一动不如一静」、「早知如此又何必当初」。
新银行开放後竞争渐趋多元化，消费者的选择增加，固然是一件好事，但不同的产品有不同的客层需求，亦即不同的贷款方式适合不同的负债管理方式，选对了方法固然可以替您省下大把大把的钞票，但如果在银行业务员强势的销售下，选到一双不合脚的鞋，那这一路上吃足苦头的人一定是您。原因无他，只因如人饮水，最後惟有您这位付利息的人才能知其冷暖吧？
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