「銀」在起跑點　與幸福退休有約

　　在過去「養兒防老」的年代，成功的子女即為父母退休無虞的保證，因此，為培養優秀的下一代，每位父母都將全副心力投資在子女身上，冀望其能「贏」在起跑點，但隨著台灣經濟不再快速起飛，Ｍ型社會讓一般平民百姓生活愈來愈不易，甚至認為多養育一個孩子，就必須延後好幾十年才能享清福！因此，「養老防兒」的觀念逐漸形成，造成生育率下滑、人口急速老化的惡性循環。

　　然而，在人類的生命週期中，縱然可以選擇不結婚或不生子，卻不能選擇不退休！無論何人，總有從職場畢業的一天，但一般人退休後，尚有二十年左右的光陰，要讓自己退休幸福、退休快樂，則必須具備五老──「健康的老身」、「甜蜜的老伴」、「安身的老居」、「情義的老友」及「花不完的老本」。但事事多變，唯一能讓年老的自己「銀」在起跑點的，只有預先儲備一筆豐厚的退休金，而如何理財？如何儲備退休金？對多數的人來說，是一道難解的題。　　

　　從致富公式得知，財富的累積＝本金＊報酬率（複利）＊時間，因此，愈早準備就愈顯得輕鬆。以六十歲退休者為例，若預期平均餘命尚有二十年，未來希望每月能有實質所得三萬元的基本生活費用，在投資報酬率分別為8%及5%，而通膨為3%的情況下，退休時需準備的退休金總額及從現在起每月需提撥的投資金額如下表所示：

 

　　由此可知，五十歲才開始規劃與二十歲就立刻投資，其每月所需金額在8%報酬率下，相差竟有七倍之多！因此，二十歲至四十歲的青壯年，千萬別躊躇不前，磋跎光陰的代價，將是加倍的財務壓力。因此，退休規劃的第一步，從養成儲蓄及投資的好習慣做起。

　　而對於四十歲以上，已累積為數不少的「本金」時，要能安全地「享」退休，還需考慮以下問題：

　　一、國人整體平均餘命延長，如何活愈久、領終身？
　　二、原物料大漲引發通貨膨脹，未來的一元如何才能等於現在的一元？
　　三、為了抵禦通膨，老本仍需再投資，如何規劃才不會傷本？
　　四、退休金帳戶是否專屬自己獨享？還是一個沒有密碼的金庫，子孫得恣意提取？

　　為了因應上述退休規劃的隱形殺手，首要之務，便是設立專款做為退休專用，以避免因子女創業、婚嫁甚至購屋等需求，侵蝕退休預算；其次，針對不同需求，配置合適的理財商品，以防禦無法預測的延壽風險，例如，年金型保險絕對是首選，因其產品最大的優勢，就是「活多久、領多久」，永遠不必擔心當人瑞，可惜的是，在預定利率維持低檔的情況下，想要有較佳的月退俸保證，相對付出的保費要比從前預定利率高的時候多出許多，而其每月固定給付的金額，隨著通膨也有貶值的隱憂，再者，傳統型即期年金一經給付，原則上不能解約，若臨時有重大動支，此產品的流動性則顯欠佳，因此，針對退休規劃，壽險業者重新推出保證給付的變額壽險，不僅保有傳統年金的優點，更將缺點一一改良，充份滿足退休規劃的需求！

　　遠東商銀肩負集團長官及員工退休規劃的使命，特別與享譽國際、榮獲標準普爾評定ＡＡＡ財務實力最高級等的知名外商金融集團合作，推出「遠東集團退休規劃專案」，以55歲男性為例，只要準備10萬美金，選擇自65歲開始提領退休金時，即保證每年「至少」有7,500元美金（約當每月2萬元台幣）的「終身俸」做為基本需求的生活開銷，當參與投資的標的上漲時，還有步步鎖高機制，為您的終身俸加值以抵禦通膨風險，若不幸熊市來臨，亦保證150%的本金，相信如此「進可攻、退可守」的優質產品，絕對是不可或缺的退休規劃投資組合之一！

　　心動不如馬上行動，請逕洽您的遠銀理財專員，現在加入專案，還有福華下午茶券及Happy Go累點等好康優惠喔！

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