「银」在起跑点　与幸福退休有约

　　在过去「养儿防老」的年代，成功的子女即为父母退休无虞的保证，因此，为培养优秀的下一代，每位父母都将全副心力投资在子女身上，冀望其能「赢」在起跑点，但随着台湾经济不再快速起飞，Ｍ型社会让一般平民百姓生活愈来愈不易，甚至认为多养育一个孩子，就必须延後好几十年才能享清福！因此，「养老防儿」的观念逐渐形成，造成生育率下滑、人口急速老化的恶性循环。

　　然而，在人类的生命周期中，纵然可以选择不结婚或不生子，却不能选择不退休！无论何人，总有从职场毕业的一天，但一般人退休後，尚有二十年左右的光阴，要让自己退休幸福、退休快乐，则必须具备五老──「健康的老身」、「甜蜜的老伴」、「安身的老居」、「情义的老友」及「花不完的老本」。但事事多变，唯一能让年老的自己「银」在起跑点的，只有预先储备一笔丰厚的退休金，而如何理财？如何储备退休金？对多数的人来说，是一道难解的题。　　

　　从致富公式得知，财富的累积＝本金＊报酬率（复利）＊时间，因此，愈早准备就愈显得轻松。以六十岁退休者为例，若预期平均余命尚有二十年，未来希望每月能有实质所得三万元的基本生活费用，在投资报酬率分别为8%及5%，而通膨为3%的情况下，退休时需准备的退休金总额及从现在起每月需提拨的投资金额如下表所示：

 

　　由此可知，五十岁才开始规划与二十岁就立刻投资，其每月所需金额在8%报酬率下，相差竟有七倍之多！因此，二十岁至四十岁的青壮年，千万别踌躇不前，磋跎光阴的代价，将是加倍的财务压力。因此，退休规划的第一步，从养成储蓄及投资的好习惯做起。

　　而对於四十岁以上，已累积为数不少的「本金」时，要能安全地「享」退休，还需考虑以下问题：

　　一、国人整体平均余命延长，如何活愈久、领终身？
　　二、原物料大涨引发通货膨胀，未来的一元如何才能等於现在的一元？
　　三、为了抵御通膨，老本仍需再投资，如何规划才不会伤本？
　　四、退休金帐户是否专属自己独享？还是一个没有密码的金库，子孙得恣意提取？

　　为了因应上述退休规划的隐形杀手，首要之务，便是设立专款做为退休专用，以避免因子女创业、婚嫁甚至购屋等需求，侵蚀退休预算；其次，针对不同需求，配置合适的理财商品，以防御无法预测的延寿风险，例如，年金型保险绝对是首选，因其产品最大的优势，就是「活多久、领多久」，永远不必担心当人瑞，可惜的是，在预定利率维持低档的情况下，想要有较佳的月退俸保证，相对付出的保费要比从前预定利率高的时候多出许多，而其每月固定给付的金额，随着通膨也有贬值的隐忧，再者，传统型即期年金一经给付，原则上不能解约，若临时有重大动支，此产品的流动性则显欠佳，因此，针对退休规划，寿险业者重新推出保证给付的变额寿险，不仅保有传统年金的优点，更将缺点一一改良，充份满足退休规划的需求！

　　远东商银肩负集团长官及员工退休规划的使命，特别与享誉国际、荣获标准普尔评定ＡＡＡ财务实力最高级等的知名外商金融集团合作，推出「远东集团退休规划专案」，以55岁男性为例，只要准备10万美金，选择自65岁开始提领退休金时，即保证每年「至少」有7,500元美金（约当每月2万元台币）的「终身俸」做为基本需求的生活开销，当参与投资的标的上涨时，还有步步锁高机制，为您的终身俸加值以抵御通膨风险，若不幸熊市来临，亦保证150%的本金，相信如此「进可攻、退可守」的优质产品，绝对是不可或缺的退休规划投资组合之一！

　　心动不如马上行动，请迳洽您的远银理财专员，现在加入专案，还有福华下午茶券及Happy Go累点等好康优惠喔！

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