2012年11月號 生活情報
美元保單──打敗通膨的好幫手
遠銀保代 / 劉玫玲
據行政院主計處統計，2012年1月的通貨膨脹率已高達2.37%，而各家銀行台幣定存利率最高也僅有約1.4%，更別提幾乎為0的活存利率。把錢放在銀行數十年，微薄的利息雖然能讓帳面上的數字逐年增加，但價值卻是逐年減少。假設以每年通膨率2.37%來估計，目前手上持有的資產，20年後恐怕只剩下近6成的價值！
為了不讓血汗錢被通膨巨獸吞噬殆盡，必須將資產做更有效的運用。對風險承受度比較高的積極族來說，可透過投資股票、基金或外幣存款得到更高的收益；對於保守族而言，則會希望用更穩當的方法來累積財富，其中，增額型外幣保單頗受保守族青睞，因為外幣保單兼具保險保障和外幣儲蓄兩大功能，且外幣保單的預定利率高於台幣，自然成為抗通膨的不二選擇。
美元保單正夯
目前在台灣境內常見的外幣保單大致為美元、澳幣兩種，雖然將來可望加入人民幣計價的外幣保單，有更多元計價的幣別可供選擇，不過，由於現在美元較澳幣匯率波動穩定，又是世界上流通性最強且信賴度高的貨幣，因此美元保單在現行市場上最受投保者青睞。
市面上銷售的美元保單多屬於中長期保險契約，若想為子女準備留學基金或未來可能移民國外者，都很適合將「美元保單」做為資產配置的一部分；若沒有上述兩種計畫，但能承擔匯兌風險者，也可以為自己規劃美元保單以獲得較好的增值結果。「美元保單」的另一項優勢是，保費比同類型台幣保單便宜二成至四成，因為美元保單預定利率較台幣高，因此保費較便宜，以相同保費買到更高保障，何樂而不為呢？
會「長大」的「美元保單」
一張符合投保者期待的美元保單，重點有二，一是保單資產成長率能與通膨率相抗衡，一是壽險保額隨著時間增長，兼具儲蓄保本功能。遠銀保險代理人引進代理中國人壽合作所推出美元計價的「美滿一生」外幣終身壽險，即具備上述優勢特質。
「美滿一生」專案提供2年、6年或10年分期繳費方式，除了讓投保人依財務能力規劃繳費年期之外，同時也可分散匯率波動風險；且自第4保單年度（含）起，保額每年以12%單利增值至保險年齡100歲，壽險保障隨時間遞增，輕鬆打敗通膨；保險期間（保單有效期間）被保險人身故或全殘，保險公司會以「當年度保險金額、保單價值準備金、已繳年繳化保費×1.06倍」三者取其金額最高者給付給本人或指定受益人。
舉40歲男性為例，遠先生於40歲開始為自己準備退休金，預計65歲退休，投保「美滿一生」專案，保額5萬美元，選擇6年期繳（試算如下表所示），首年度應繳保費14,028美元，續期13,888美元（以遠東商銀帳戶扣繳保費享有保費折扣後金額），經過6年，累計繳交保費83,468美元，滿期最高可享410,000美元的壽險保障，第6個保單年度末，保單現金價值已高於累積所繳保費，如此一來，便可達到保本和保障的雙重目的。
另外，如果遠先生選擇65歲退休，等於這張美元保單的第26保單年度，其保單價值已累積172,105美元，假設當時台幣兌美元的匯率為30:1，換算成新台幣，遠先生已擁有516萬退休金。
保險小叮嚀：投保美元保單應注意哪些風險？
投保美元保單，所繳交保費、保單借款、保險給付……等相關費用收付均以美元計價，必須留意匯兌風險，因此在投保之前，務必衡量自身承擔匯率風險的能力。但以最近新台幣持續升值的環境下，確實是購入美元保單的好時機。
若您想進一步瞭解「美滿一生」美元保單，歡迎洽詢遠東商銀各分行。對本文內容有任何疑問或關企需要保險說明會（參與人數建議20人以上），歡迎洽詢遠銀保代服務熱線（02）7725-2777，我們將竭誠為您服務。
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為了不讓血汗錢被通膨巨獸吞噬殆盡，必須將資產做更有效的運用。對風險承受度比較高的積極族來說，可透過投資股票、基金或外幣存款得到更高的收益；對於保守族而言，則會希望用更穩當的方法來累積財富，其中，增額型外幣保單頗受保守族青睞，因為外幣保單兼具保險保障和外幣儲蓄兩大功能，且外幣保單的預定利率高於台幣，自然成為抗通膨的不二選擇。
美元保單正夯
目前在台灣境內常見的外幣保單大致為美元、澳幣兩種，雖然將來可望加入人民幣計價的外幣保單，有更多元計價的幣別可供選擇，不過，由於現在美元較澳幣匯率波動穩定，又是世界上流通性最強且信賴度高的貨幣，因此美元保單在現行市場上最受投保者青睞。
市面上銷售的美元保單多屬於中長期保險契約，若想為子女準備留學基金或未來可能移民國外者，都很適合將「美元保單」做為資產配置的一部分；若沒有上述兩種計畫，但能承擔匯兌風險者，也可以為自己規劃美元保單以獲得較好的增值結果。「美元保單」的另一項優勢是，保費比同類型台幣保單便宜二成至四成，因為美元保單預定利率較台幣高，因此保費較便宜，以相同保費買到更高保障，何樂而不為呢？
會「長大」的「美元保單」
「美滿一生」專案提供2年、6年或10年分期繳費方式，除了讓投保人依財務能力規劃繳費年期之外，同時也可分散匯率波動風險；且自第4保單年度（含）起，保額每年以12%單利增值至保險年齡100歲，壽險保障隨時間遞增，輕鬆打敗通膨；保險期間（保單有效期間）被保險人身故或全殘，保險公司會以「當年度保險金額、保單價值準備金、已繳年繳化保費×1.06倍」三者取其金額最高者給付給本人或指定受益人。
舉40歲男性為例，遠先生於40歲開始為自己準備退休金，預計65歲退休，投保「美滿一生」專案，保額5萬美元，選擇6年期繳（試算如下表所示），首年度應繳保費14,028美元，續期13,888美元（以遠東商銀帳戶扣繳保費享有保費折扣後金額），經過6年，累計繳交保費83,468美元，滿期最高可享410,000美元的壽險保障，第6個保單年度末，保單現金價值已高於累積所繳保費，如此一來，便可達到保本和保障的雙重目的。
另外，如果遠先生選擇65歲退休，等於這張美元保單的第26保單年度，其保單價值已累積172,105美元，假設當時台幣兌美元的匯率為30:1，換算成新台幣，遠先生已擁有516萬退休金。
保險小叮嚀：投保美元保單應注意哪些風險？
投保美元保單，所繳交保費、保單借款、保險給付……等相關費用收付均以美元計價，必須留意匯兌風險，因此在投保之前，務必衡量自身承擔匯率風險的能力。但以最近新台幣持續升值的環境下，確實是購入美元保單的好時機。
若您想進一步瞭解「美滿一生」美元保單，歡迎洽詢遠東商銀各分行。對本文內容有任何疑問或關企需要保險說明會（參與人數建議20人以上），歡迎洽詢遠銀保代服務熱線（02）7725-2777，我們將竭誠為您服務。
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