2012年11月號 生活情报
美元保单──打败通膨的好帮手
远银保代 / 刘玫玲
据行政院主计处统计，2012年1月的通货膨胀率已高达2.37%，而各家银行台币定存利率最高也仅有约1.4%，更别提几乎为0的活存利率。把钱放在银行数十年，微薄的利息虽然能让帐面上的数字逐年增加，但价值却是逐年减少。假设以每年通膨率2.37%来估计，目前手上持有的资产，20年後恐怕只剩下近6成的价值！
为了不让血汗钱被通膨巨兽吞噬殆尽，必须将资产做更有效的运用。对风险承受度比较高的积极族来说，可透过投资股票、基金或外币存款得到更高的收益；对於保守族而言，则会希望用更稳当的方法来累积财富，其中，增额型外币保单颇受保守族青睐，因为外币保单兼具保险保障和外币储蓄两大功能，且外币保单的预定利率高於台币，自然成为抗通膨的不二选择。
美元保单正夯
目前在台湾境内常见的外币保单大致为美元、澳币两种，虽然将来可望加入人民币计价的外币保单，有更多元计价的币别可供选择，不过，由於现在美元较澳币汇率波动稳定，又是世界上流通性最强且信赖度高的货币，因此美元保单在现行市场上最受投保者青睐。
市面上销售的美元保单多属於中长期保险契约，若想为子女准备留学基金或未来可能移民国外者，都很适合将「美元保单」做为资产配置的一部分；若没有上述两种计画，但能承担汇兑风险者，也可以为自己规划美元保单以获得较好的增值结果。「美元保单」的另一项优势是，保费比同类型台币保单便宜二成至四成，因为美元保单预定利率较台币高，因此保费较便宜，以相同保费买到更高保障，何乐而不为呢？
会「长大」的「美元保单」
一张符合投保者期待的美元保单，重点有二，一是保单资产成长率能与通膨率相抗衡，一是寿险保额随着时间增长，兼具储蓄保本功能。远银保险代理人引进代理中国人寿合作所推出美元计价的「美满一生」外币终身寿险，即具备上述优势特质。
「美满一生」专案提供2年、6年或10年分期缴费方式，除了让投保人依财务能力规划缴费年期之外，同时也可分散汇率波动风险；且自第4保单年度（含）起，保额每年以12%单利增值至保险年龄100岁，寿险保障随时间递增，轻松打败通膨；保险期间（保单有效期间）被保险人身故或全残，保险公司会以「当年度保险金额、保单价值准备金、已缴年缴化保费×1.06倍」三者取其金额最高者给付给本人或指定受益人。
举40岁男性为例，远先生於40岁开始为自己准备退休金，预计65岁退休，投保「美满一生」专案，保额5万美元，选择6年期缴（试算如下表所示），首年度应缴保费14,028美元，续期13,888美元（以远东商银帐户扣缴保费享有保费折扣後金额），经过6年，累计缴交保费83,468美元，满期最高可享410,000美元的寿险保障，第6个保单年度末，保单现金价值已高於累积所缴保费，如此一来，便可达到保本和保障的双重目的。
另外，如果远先生选择65岁退休，等於这张美元保单的第26保单年度，其保单价值已累积172,105美元，假设当时台币兑美元的汇率为30:1，换算成新台币，远先生已拥有516万退休金。
保险小叮咛：投保美元保单应注意哪些风险？
投保美元保单，所缴交保费、保单借款、保险给付……等相关费用收付均以美元计价，必须留意汇兑风险，因此在投保之前，务必衡量自身承担汇率风险的能力。但以最近新台币持续升值的环境下，确实是购入美元保单的好时机。
若您想进一步了解「美满一生」美元保单，欢迎洽询远东商银各分行。对本文内容有任何疑问或关企需要保险说明会（参与人数建议20人以上），欢迎洽询远银保代服务热线（02）7725-2777，我们将竭诚为您服务。
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为了不让血汗钱被通膨巨兽吞噬殆尽，必须将资产做更有效的运用。对风险承受度比较高的积极族来说，可透过投资股票、基金或外币存款得到更高的收益；对於保守族而言，则会希望用更稳当的方法来累积财富，其中，增额型外币保单颇受保守族青睐，因为外币保单兼具保险保障和外币储蓄两大功能，且外币保单的预定利率高於台币，自然成为抗通膨的不二选择。
美元保单正夯
目前在台湾境内常见的外币保单大致为美元、澳币两种，虽然将来可望加入人民币计价的外币保单，有更多元计价的币别可供选择，不过，由於现在美元较澳币汇率波动稳定，又是世界上流通性最强且信赖度高的货币，因此美元保单在现行市场上最受投保者青睐。
市面上销售的美元保单多属於中长期保险契约，若想为子女准备留学基金或未来可能移民国外者，都很适合将「美元保单」做为资产配置的一部分；若没有上述两种计画，但能承担汇兑风险者，也可以为自己规划美元保单以获得较好的增值结果。「美元保单」的另一项优势是，保费比同类型台币保单便宜二成至四成，因为美元保单预定利率较台币高，因此保费较便宜，以相同保费买到更高保障，何乐而不为呢？
会「长大」的「美元保单」
「美满一生」专案提供2年、6年或10年分期缴费方式，除了让投保人依财务能力规划缴费年期之外，同时也可分散汇率波动风险；且自第4保单年度（含）起，保额每年以12%单利增值至保险年龄100岁，寿险保障随时间递增，轻松打败通膨；保险期间（保单有效期间）被保险人身故或全残，保险公司会以「当年度保险金额、保单价值准备金、已缴年缴化保费×1.06倍」三者取其金额最高者给付给本人或指定受益人。
举40岁男性为例，远先生於40岁开始为自己准备退休金，预计65岁退休，投保「美满一生」专案，保额5万美元，选择6年期缴（试算如下表所示），首年度应缴保费14,028美元，续期13,888美元（以远东商银帐户扣缴保费享有保费折扣後金额），经过6年，累计缴交保费83,468美元，满期最高可享410,000美元的寿险保障，第6个保单年度末，保单现金价值已高於累积所缴保费，如此一来，便可达到保本和保障的双重目的。
另外，如果远先生选择65岁退休，等於这张美元保单的第26保单年度，其保单价值已累积172,105美元，假设当时台币兑美元的汇率为30:1，换算成新台币，远先生已拥有516万退休金。
保险小叮咛：投保美元保单应注意哪些风险？
投保美元保单，所缴交保费、保单借款、保险给付……等相关费用收付均以美元计价，必须留意汇兑风险，因此在投保之前，务必衡量自身承担汇率风险的能力。但以最近新台币持续升值的环境下，确实是购入美元保单的好时机。
若您想进一步了解「美满一生」美元保单，欢迎洽询远东商银各分行。对本文内容有任何疑问或关企需要保险说明会（参与人数建议20人以上），欢迎洽询远银保代服务热线（02）7725-2777，我们将竭诚为您服务。
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