簡單投資新法──類全委保單

　　國際金融市場詭譎多變，利多或利空等小道消息經常滿天飛，加上現代人生活忙碌，沒有多餘時間關注市場變化，如何選擇標的及掌握最佳進、出場時機，相信是每位投資者都非常關心的議題。本期「財經網」特別介紹一項投資新利器──類全委保單，讓忙碌的小資族也能輕鬆理財，財富升級。

專業團隊代操　精確掌握投資契機
　　有鑒於現代人生活步調緊張，無暇研究投資理財方面的訊息，因此，現在投資型保單引進專業代操團隊，透過「類全委保單」的規劃，讓小資族也能享有富豪級財務管理方式。加上銀行儲蓄低利率環境，手上有較多資金的民眾，往往一方面擔心投資不易獲得超額報酬，另方面又不想承擔過高的風險，此時不妨考慮類全委保單的「全權委託帳戶」，其最大優勢在於委由專業團隊代為操作管理，可精準掌握金融情勢和投資契機，保戶只要選擇正確的專業團隊，就不必再費心如何挑選投資標的。

月撥回機制　創造有感投資
　　「類全委保單」除了可讓保戶享有專人代操的服務，以及兼具保險、保障雙功能，最大亮點莫過於「月撥回」的機制，讓保戶每月領取一筆金額，滿足國人喜好穩定現金流及領息的特性。所謂「月撥回」也可稱做「月配息」，就是投資全權委託的基金公司，將投資獲利的所得，依購買時約定的期間，「每個月」分配一定比例的金額至保單連結帳戶裡，或至保戶指定帳戶，透過這種機制的運作，創造有感投資。

　　分析「類全委保單」及「一般投資型保單」的差異，主要在於投資標的全部委由基金公司代為操盤、挑選，雖然投資人因此無法自行選擇、更換標的，但對於懶得每天盯盤、選擇投資標的的投資人而言，能夠省下許多時間，輕鬆理財。畢竟金融情況瞬息萬變，市場波動幅度大，並非每個投資人都有時間或能力隨時留意，精準掌握投資時點。這也是「類全委保單」能成為市場搶手貨的主要原因，從目前各金融機構的準備情況來看，預料可望成為羊年熱門的投資商品。

獲利關鍵　慎選投資專業團隊
　　依據安聯集團去年發表的第五期《全球財富報告》中指出，臺灣人均資產淨值達66,010歐元（約新臺幣260萬元），全球排名第七，壽險和退休金資產較前一年度增加12.6%，顯示財務管理工具的需求逐漸攀升。安聯人壽表示，「投資型保險商品具專業團隊代操管理優勢，降低入門門檻，且結合保障與財務規劃於一體，得以列入各種財務規劃工具之一。」

　　安聯人壽委託德盛安聯投信，今年4月起，由遠東商銀、安聯人壽、德盛安聯投信合作推出「遠滿得利變額萬能壽險」，創新連結以新臺幣計價之「安聯人壽委託德盛安聯投信投資帳戶」，為客戶在臺幣的資產配置需求下，設計「月撥回」機制投資型保險商品。其優點在於透明、彈性且能規劃符合成本效益之人身保障方式，讓客戶輕鬆享有人身保障與財務規劃。此外，這項投資型保險也是小資族最安心的資產規劃，「安聯人壽遠滿得利變額萬能壽險」連結投資標的「安聯人壽委託德盛安聯投信投資帳戶」，透過德盛安聯投信代為運用與管理該投資標的，讓資金少的小蝦米也可輕鬆享有專業基金管理團隊的代操服務。



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