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2015年04月號 生活情报

简单投资新法──类全委保单

远东商银 / 林淑娟
  国际金融市场诡谲多变,利多或利空等小道消息经常满天飞,加上现代人生活忙碌,没有多余时间关注市场变化,如何选择标的及掌握最佳进、出场时机,相信是每位投资者都非常关心的议题。本期「财经网」特别介绍一项投资新利器──类全委保单,让忙碌的小资族也能轻松理财,财富升级。

专业团队代操 精确掌握投资契机
  有鉴於现代人生活步调紧张,无暇研究投资理财方面的讯息,因此,现在投资型保单引进专业代操团队,透过「类全委保单」的规划,让小资族也能享有富豪级财务管理方式。加上银行储蓄低利率环境,手上有较多资金的民众,往往一方面担心投资不易获得超额报酬,另方面又不想承担过高的风险,此时不妨考虑类全委保单的「全权委托帐户」,其最大优势在於委由专业团队代为操作管理,可精准掌握金融情势和投资契机,保户只要选择正确的专业团队,就不必再费心如何挑选投资标的。

月拨回机制 创造有感投资
  「类全委保单」除了可让保户享有专人代操的服务,以及兼具保险、保障双功能,最大亮点莫过於「月拨回」的机制,让保户每月领取一笔金额,满足国人喜好稳定现金流及领息的特性。所谓「月拨回」也可称做「月配息」,就是投资全权委托的基金公司,将投资获利的所得,依购买时约定的期间,「每个月」分配一定比例的金额至保单连结帐户里,或至保户指定帐户,透过这种机制的运作,创造有感投资。

  分析「类全委保单」及「一般投资型保单」的差异,主要在於投资标的全部委由基金公司代为操盘、挑选,虽然投资人因此无法自行选择、更换标的,但对於懒得每天盯盘、选择投资标的的投资人而言,能够省下许多时间,轻松理财。毕竟金融情况瞬息万变,市场波动幅度大,并非每个投资人都有时间或能力随时留意,精准掌握投资时点。这也是「类全委保单」能成为市场抢手货的主要原因,从目前各金融机构的准备情况来看,预料可望成为羊年热门的投资商品。

获利关键 慎选投资专业团队
  依据安联集团去年发表的第五期《全球财富报告》中指出,台湾人均资产净值达66,010欧元(约新台币260万元),全球排名第七,寿险和退休金资产较前一年度增加12.6%,显示财务管理工具的需求逐渐攀升。安联人寿表示,「投资型保险商品具专业团队代操管理优势,降低入门门槛,且结合保障与财务规划於一体,得以列入各种财务规划工具之一。」

  安联人寿委托德盛安联投信,今年4月起,由远东商银、安联人寿、德盛安联投信合作推出「远满得利变额万能寿险」,创新连结以新台币计价之「安联人寿委托德盛安联投信投资帐户」,为客户在台币的资产配置需求下,设计「月拨回」机制投资型保险商品。其优点在於透明、弹性且能规划符合成本效益之人身保障方式,让客户轻松享有人身保障与财务规划。此外,这项投资型保险也是小资族最安心的资产规划,「安联人寿远满得利变额万能寿险」连结投资标的「安联人寿委托德盛安联投信投资帐户」,透过德盛安联投信代为运用与管理该投资标的,让资金少的小虾米也可轻松享有专业基金管理团队的代操服务。



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