2019年01月號生活情报

高龄少子化，你准备好了吗？

远银保代 / 刘玫玲

　　根据内政部统计数据显示，台湾20岁至49岁的适婚年龄人口高达千万，但或许受到经济压力大、价值观改变、托育设施不健全、担忧孩子未来等多方因素影响，未婚人口有逐年升高的趋势，连带导致生育年龄偏高，以及高龄、少子化的现象。面对人口结构改变所带来的长照问题，您准备好了吗？

　　根据联合国世界卫生组织（WHO）的定义，65岁以上老年人口占总人口的比例达7%，即为「高龄化社会」；达到14%，即属於「高龄社会」，倘若老年人口比例达到20%，则称为「超高龄社会」。国发会2018年发布最新的「人口推估报告（2018至2065年）」，台湾於1993年成为高龄化社会，并於今年进入高龄社会，预估8年後，老年人口占比将超过20%，迈入超高龄社会，高龄化的速度甚至较欧、美、日等国更快；而在人口年龄结构变动方面，受到育龄妇女人数减少及年龄偏高龄化影响，未来0～14岁幼年人口数将持续下降。

　　高龄少子化社会使得长期看护的需求大增，根据统计，最常使用长期看护的原因，由意外造成伤害者占15%，由疾病所致者却高达85%，且大多属於意外险无法保障的范围，由此可知，单靠意外险减低失能所造成的损害是不够的。

　　关於年长者的照护，以居住在安养中心为例，每月需支付的费用约36,000元，而聘雇外籍看护则是经济负担较轻的选择，每月约支付23,000元。但事实上，不论居住在机构或聘雇外籍看护，对每个家庭来说，都是不小的开销，建议民众及早利用医疗险、年金合险及长期看护险，补足保障的缺口，并事前做好健康、经济与老年照顾等规划，避免老年时因体况不佳、年龄超过承保上限，无法购置需要的保障。