2019年09月號 封面故事
超越传统 颠覆想像 远银Bankee开创金融新局
远东人月刊 / 编辑室采访整理
台湾金管会近年积极推动金融科技发展，其中，纯网银的开放更是颠覆长久以来的银行生态圈。面对金融业的崭新时代，远东商银早已准备好了，去年底推出的子品牌「Bankee社群银行」，即以开放性的社群金融平台震撼业界。随着愈来愈完善的功能与新产品上线，远银的数位转型持续迈进，本期特别邀请戴松志副总经理、周昕妤部长和大家分享，远银如何翻转思维，走出不一样的路！
社群共享 新银行模式诞生
有别於一般数位银行，远东商银推出的「Bankee社群银行」主打「社群变现」的平台经济模式，鼓励客户经营自己的「社群圈」，让人人都能变身银行家，成为虚拟世界里的「银行分行」。因此，戴松志副总不仅重视有多少个人户加入，更在意「分行」数量的发展，「截至今年7月，Bankee已经成立了200多家大小不一的『分行』（社群圈），这些『分行』都有实际申请信用卡或存款产品，其中，300人以上就属於大型分行。」
既然强调「社群变现」，这些社群圈圈主实际能够获得多少收益，相信是各界最想知道的。戴副总举目前Bankee最大的「分行」（约430人）为例，「若以圈友们平均活期存款50,000 元/月所获得的利息，加上信用卡平均消费金额8,000元/月获得的金钻点数，再加上MGM活动奖励每推荐1人获得100点金钻点数，圈主一年相当可增加615,600元的收入，相当可观。」
跨业合作 新投资商品入列
数位金融时代，科技业跨足金融业已经不是新鲜事，戴副总认为，「在这种情况下，金融业更应该主动跨业竞合，透过与新创公司合作，完善数位金融服务网络。」因此在Bankee的「金融百货」服务中，即借助新创公司之力，推出不少创新投资商品，让客户拥有更多选择。
创新商品的诞生，源自一个秘密基地——远银进驻台湾第一个金融科技创新加速器FinTechSpace（金融科技创新园区），成立个人社群银行Bankee企业实验室，并与新创公司一同尝试非典型投资模式。其中一项合作案是近几年相当热门的「P2P借贷」，「台湾许多中小企业经常有短期现金周转的需求，因此票贴借款的模式长期在民间流通。我们推出的『P2P借贷』就是由新创公司提供债权平台，借款方释出债权票据，让投资方以6～8%的利息竞标，与定存相比，可大幅提高投资报酬。」戴副总进一步解释，「此项专案中，P2P新创公司发挥前段票据审核的能力，利用创新技术筛选较有保障的票据债权，远银则提供後端的金融协助，包括：票据的信托保全、客户投资的金流服务等，双方结合强项，发挥FinTech的效益，达到双赢。」
除了P2P新创公司，曾获《天下杂志》点名，具备「金融独角兽」潜力的新创公司「好好投资」也是Bankee的合作对象，戴副总说明，「通常买卖海外基金无法马上知道成交价格，而是以净值计算基准日为准，资讯往往不够精准，尤其基金赎回时，更得等上3～5个工作天，甚至10个工作天才能领到款项，这是投资流程的一大痛点，也促使『好好投资』催生更即时、透明的基金媒合平台，让买卖双方直接在平台上交易，省下基金上手公司清算的作业时间，当天就能以定价交割的方式完成买卖作业。」
此项合作案目前已进入监理沙盒实验阶段，通过审核即可正式推出。戴副总表示，「Bankee向来以开放的心态看待FinTech，着重共同经营客户，未来也将持续与新创公司合作，为非金融业者、新创业者，以及不同产业的公司提供金融服务，持续推动金融跨业与创新合作。」
除了携手新创公司开发更多元的商品，远银与元智大学合作研发的「社群温度计」也可望在下半年登场。事实上，社群声量的观察经常运用在选举上，藉此了解网友对候选人的看法，脑筋动得快的戴副总打算将它套用在投资上，「我们先利用网路爬虫技术，找出网路上正逐渐升温的投资议题，再藉由AI筛选大量的资讯，并剃除杂讯，找出议题加温的关键，最後以温度计的概念呈现，因为温度计的冷、热，可代表正面、负面的声量，提供客户更智慧的理财情报与推荐商品资讯。」换言之，让AI成为资讯收集的辅助工具，使资讯的蒐罗更全面和客观，最後的决定权仍在投资人手中。
翻转思维 新世代人才荟萃
有了元智大学的成功案例，远银再扩大规模，於台湾金融服务业联合总会推动之金融科技创新加速器「FinTechSpace（金融科技创新园区）」，参与「FinTech校园创新接班人」活动。当时各家金融机构及金融科技新创公司提供超过百名的职缺中，大多属於实习或工读职缺，让学生从事行政庶务工作，或是开出严格条件，要求学生十八般武艺样样精通，无论哪一种工作内容，都属於传统思维。为了跳脱框架，真正拥抱数位新经济时代，周昕妤部长特别提出「Bankee社群银行远距实习计画」，「这些校园社群银行经理人不必到固定地点办公，随时随地都能远距上班，而且只要抢接任务、完成任务，即可获得积分，把工作游戏化。」灵活有趣的工作模式果然深受年轻族群喜爱，也成为此次活动最受欢迎、最抢手的职缺。
虚实搭配 新商机发展无限
此外，今夏整合集团会员与通路推出的HAPPY GO Pay，远银同样扮演金流要角，戴副总分析，「消费者是因为消费而支付，并不是因为支付而消费，因此，以消费场景出发的支付较为合理可行，近期包括：全家、全联、新光推出的电子支付工具都采类似模式，新上线的HAPPY GO Pay也将如此。」
至於在FinTech热门应用之一的「无人分行」原本也在远银的规划中，然而，因应政府将在2020年推动新版数位身分证，届时身分验证在手机上就能进行，无人分行可望直接进化为个人行动分行。不过，近期媒体热烈讨论的纯网银，戴副总则是乐观其成，「纯网银能做的业务，传统银行都能做，甚至因为法规松绑，未来更有机会扩大商机。例如金管会研拟大幅放宽数位存款帐户规定，包括：开放手机身分认证开户、企业户开户，以及放宽开户年龄限制。嗅到新的契机，我们已打算申请电信门号开户认证的沙盒监理。另一方面，如同新零售逐渐走向虚实整合的阶段，金融业也不例外，毕竟有些服务仍无法在网银一次到位，虚实搭配才是未来趋势。」
诚如戴副总所言，「金融业数位转型的第一步绝对是Mindset的转换，若依旧抱持传统想法，就无法有任何改变。」远银之所以能从容应对新竞争者的加入及产业的变化，正是因为已早一步翻转思维，使Bankee充满差异化与创新性，成为数位银行的领头羊之一，也为远银的数位金融新世代倍速开创新局。＃
