2019年09月號 封面故事
超越傳統 顛覆想像 遠銀Bankee開創金融新局
遠東人月刊 / 編輯室採訪整理
臺灣金管會近年積極推動金融科技發展，其中，純網銀的開放更是顛覆長久以來的銀行生態圈。面對金融業的嶄新時代，遠東商銀早已準備好了，去年底推出的子品牌「Bankee社群銀行」，即以開放性的社群金融平臺震撼業界。隨著愈來愈完善的功能與新產品上線，遠銀的數位轉型持續邁進，本期特別邀請戴松志副總經理、周昕妤部長和大家分享，遠銀如何翻轉思維，走出不一樣的路！
社群共享 新銀行模式誕生
有別於一般數位銀行，遠東商銀推出的「Bankee社群銀行」主打「社群變現」的平臺經濟模式，鼓勵客戶經營自己的「社群圈」，讓人人都能變身銀行家，成為虛擬世界裡的「銀行分行」。因此，戴松志副總不僅重視有多少個人戶加入，更在意「分行」數量的發展，「截至今年7月，Bankee已經成立了200多家大小不一的『分行』（社群圈），這些『分行』都有實際申請信用卡或存款產品，其中，300人以上就屬於大型分行。」
既然強調「社群變現」，這些社群圈圈主實際能夠獲得多少收益，相信是各界最想知道的。戴副總舉目前Bankee最大的「分行」（約430人）為例，「若以圈友們平均活期存款50,000 元/月所獲得的利息，加上信用卡平均消費金額8,000元/月獲得的金鑽點數，再加上MGM活動獎勵每推薦1人獲得100點金鑽點數，圈主一年相當可增加615,600元的收入，相當可觀。」
跨業合作 新投資商品入列
數位金融時代，科技業跨足金融業已經不是新鮮事，戴副總認為，「在這種情況下，金融業更應該主動跨業競合，透過與新創公司合作，完善數位金融服務網絡。」因此在Bankee的「金融百貨」服務中，即借助新創公司之力，推出不少創新投資商品，讓客戶擁有更多選擇。
創新商品的誕生，源自一個秘密基地——遠銀進駐臺灣第一個金融科技創新加速器FinTechSpace（金融科技創新園區），成立個人社群銀行Bankee企業實驗室，並與新創公司一同嘗試非典型投資模式。其中一項合作案是近幾年相當熱門的「P2P借貸」，「臺灣許多中小企業經常有短期現金週轉的需求，因此票貼借款的模式長期在民間流通。我們推出的『P2P借貸』就是由新創公司提供債權平臺，借款方釋出債權票據，讓投資方以6～8%的利息競標，與定存相比，可大幅提高投資報酬。」戴副總進一步解釋，「此項專案中，P2P新創公司發揮前段票據審核的能力，利用創新技術篩選較有保障的票據債權，遠銀則提供後端的金融協助，包括：票據的信託保全、客戶投資的金流服務等，雙方結合強項，發揮FinTech的效益，達到雙贏。」
除了P2P新創公司，曾獲《天下雜誌》點名，具備「金融獨角獸」潛力的新創公司「好好投資」也是Bankee的合作對象，戴副總說明，「通常買賣海外基金無法馬上知道成交價格，而是以淨值計算基準日為準，資訊往往不夠精準，尤其基金贖回時，更得等上3～5個工作天，甚至10個工作天才能領到款項，這是投資流程的一大痛點，也促使『好好投資』催生更即時、透明的基金媒合平臺，讓買賣雙方直接在平臺上交易，省下基金上手公司清算的作業時間，當天就能以定價交割的方式完成買賣作業。」
此項合作案目前已進入監理沙盒實驗階段，通過審核即可正式推出。戴副總表示，「Bankee向來以開放的心態看待FinTech，著重共同經營客戶，未來也將持續與新創公司合作，為非金融業者、新創業者，以及不同產業的公司提供金融服務，持續推動金融跨業與創新合作。」
除了攜手新創公司開發更多元的商品，遠銀與元智大學合作研發的「社群溫度計」也可望在下半年登場。事實上，社群聲量的觀察經常運用在選舉上，藉此了解網友對候選人的看法，腦筋動得快的戴副總打算將它套用在投資上，「我們先利用網路爬蟲技術，找出網路上正逐漸升溫的投資議題，再藉由AI篩選大量的資訊，並剃除雜訊，找出議題加溫的關鍵，最後以溫度計的概念呈現，因為溫度計的冷、熱，可代表正面、負面的聲量，提供客戶更智慧的理財情報與推薦商品資訊。」換言之，讓AI成為資訊收集的輔助工具，使資訊的蒐羅更全面和客觀，最後的決定權仍在投資人手中。
翻轉思維 新世代人才薈萃
有了元智大學的成功案例，遠銀再擴大規模，於臺灣金融服務業聯合總會推動之金融科技創新加速器「FinTechSpace（金融科技創新園區）」，參與「FinTech校園創新接班人」活動。當時各家金融機構及金融科技新創公司提供超過百名的職缺中，大多屬於實習或工讀職缺，讓學生從事行政庶務工作，或是開出嚴格條件，要求學生十八般武藝樣樣精通，無論哪一種工作內容，都屬於傳統思維。為了跳脫框架，真正擁抱數位新經濟時代，周昕妤部長特別提出「Bankee社群銀行遠距實習計畫」，「這些校園社群銀行經理人不必到固定地點辦公，隨時隨地都能遠距上班，而且只要搶接任務、完成任務，即可獲得積分，把工作遊戲化。」靈活有趣的工作模式果然深受年輕族群喜愛，也成為此次活動最受歡迎、最搶手的職缺。
虛實搭配 新商機發展無限
此外，今夏整合集團會員與通路推出的HAPPY GO Pay，遠銀同樣扮演金流要角，戴副總分析，「消費者是因為消費而支付，並不是因為支付而消費，因此，以消費場景出發的支付較為合理可行，近期包括：全家、全聯、新光推出的電子支付工具都採類似模式，新上線的HAPPY GO Pay也將如此。」
至於在FinTech熱門應用之一的「無人分行」原本也在遠銀的規劃中，然而，因應政府將在2020年推動新版數位身分證，屆時身分驗證在手機上就能進行，無人分行可望直接進化為個人行動分行。不過，近期媒體熱烈討論的純網銀，戴副總則是樂觀其成，「純網銀能做的業務，傳統銀行都能做，甚至因為法規鬆綁，未來更有機會擴大商機。例如金管會研擬大幅放寬數位存款帳戶規定，包括：開放手機身分認證開戶、企業戶開戶，以及放寬開戶年齡限制。嗅到新的契機，我們已打算申請電信門號開戶認證的沙盒監理。另一方面，如同新零售逐漸走向虛實整合的階段，金融業也不例外，畢竟有些服務仍無法在網銀一次到位，虛實搭配才是未來趨勢。」
誠如戴副總所言，「金融業數位轉型的第一步絕對是Mindset的轉換，若依舊抱持傳統想法，就無法有任何改變。」遠銀之所以能從容應對新競爭者的加入及產業的變化，正是因為已早一步翻轉思維，使Bankee充滿差異化與創新性，成為數位銀行的領頭羊之一，也為遠銀的數位金融新世代倍速開創新局。＃
