2014年09月號 乐活职人
理财新风貌，投资经济学问大！
鼎鼎联合行销GOsurvey市调网 / 黄春婷
台湾理财市场受到行动网路发展的影响，从过去实体银行临柜、电话谘询下单，转变为随查随看的网路银行、理财网站，以及行动APP软体。然而，对於投资人来说，随着资讯的即时掌握，是否也加强了投资理财的规划？过去从未理财的民众，是否因为网路通讯的发展，也开始增加投资行为？目前投资理财产业提供的业务范畴，是否已经符合民众的需求？还有哪些是你我都期待的新服务呢？
GO survey市调网於2014年7月期间，针对HAPPY GO卡友进行「投资理财行为」调查，总回收样本为3,256份，抽样误差为±1.7。让我们一起来了解行动时代中，卡友／民众们的投资理财新习惯！
◎「股票」仍是民众最佳投资项目
根据本次调查，目前民众投资理财项目仍以「股票」比例最高（73.5%），其次「基金」亦高达63.8%。进一步分析发现，男性在投资「股票」、「基金」的比例都高於女性，但女性在「外汇」（60.3%）的相关投资则占较高比例。
◎投资理财好焦虑，听从「专家」指导最保险
就投资理财的概念来看，现代投资人大多为「保守焦虑型」，也就是在投资时会了解多方资讯，参考报导、专家建议等，对於自我判断的投资规划较无信心，此类型大多以年轻未婚女性为主，职业为一般白领、蓝领的比例较高。另外，有29.7%的投资理财者可称为「积极获利型」，以男性、中高阶主管为主，勇於掌握、承担风险，也因此偏好高风险、高获利的投资项目，大多以快速获利、赚钱为目标。
还有另一群「稳健规划型」的投资者，比较偏好自行规划，此类型的民众，大多已婚且有小孩，於职场上具有专业技能（如：律师、建筑师、工程师等），对於投资理财喜好中长期的型态，稳健获利，较不受他人建议影响。
◎e化服务正夯，投资理财也跟上！
现今网路通讯软体APP的发达，转变了民众投资理财的习惯。就2014年度调查结果显示，「网路银行」的（曾）使用率，已高达89.6%，「行动银行」的使用率亦高达70.4%，显示e化服务的进步，确实已影响民众理财的习惯。
就投资理财型态来看，从「行动银行」的使用状况可以发现，积极获利型的投资人由於需要随时掌握投资理财资讯，因此使用「行动」银行的比例最高，而e化的银行服务也确实能使投资更快上手、更便利。
◎靠网路搞定个人帐务和转帐
根据网路银行服务的使用分析显示，民众最常透过网路银行进行「财务查询」、「转帐」以及使用「电子对帐单」。其中，积极获利型的投资者，使用「国外汇款」的比例最高，表示进行海外投资的项目比例可能较多，也习惯进行高风险、高报酬的投资项目。稳健规划型的投资人在网路银行则多使用「信用卡服务」与「定存服务」，显示不同投资型态，确实有不同的服务需求。
此外，从网路银行的使用满意度调查亦可发现，民众对於目前金融机构提供之「帐务查询」、「转帐」、「信用卡服务」与「定存服务」的满意度皆超过8成。
◎「行动」银行带来方便、不受限
行动银行也受到民众的倚重，最主要是因为方便、快速（75.2%），并具有不受时地限制的特色。然而，即使网路与行动银行的使用率提升，仍有近3成左右的民众，最近一年尚未使用过行动银行，其主要考量的原因是「安全性」，显示消费者对於「行动」支付或软体疑虑未除，仍有个人资安的考量；另外，约有4成民众因为习惯直接在电脑上操作，对於行动银行的使用也还未普及。
◎期待「跨境支付」新趋势
对於银行服务的期待与反应，消费者有什麽建议呢？38.5%的使用者希望能缩短基金赎回时间，其次，3成以上的消费者觉得目前e化服务的功能太少，希望能增加「投资停损点设定、绩效计算」……等项目。而为了强化安全性，民众也期待多元的动态验证，以保障个人财务资讯安全。另外，由於科技的创新与进步，支付方式愈来愈多元，其中28.6%的民众也提出跨境支付的需求，可做为银行业将来提升服务的参考。至於基金交易时间限制、证券下单限制……等规定，则是部分受访者认为美中不足之处。
投资理财规划，是为了累积财富与自我保障，因此，了解自身的经济能力，找对适合的理财方式是最重要的。有策略的规划，设定好投资范围，不论传统或e化的理财方式，相信都能迎来富足的人生！
备注：投资理财行为调查（样本结构）
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GO survey市调网於2014年7月期间，针对HAPPY GO卡友进行「投资理财行为」调查，总回收样本为3,256份，抽样误差为±1.7。让我们一起来了解行动时代中，卡友／民众们的投资理财新习惯！
◎「股票」仍是民众最佳投资项目
根据本次调查，目前民众投资理财项目仍以「股票」比例最高（73.5%），其次「基金」亦高达63.8%。进一步分析发现，男性在投资「股票」、「基金」的比例都高於女性，但女性在「外汇」（60.3%）的相关投资则占较高比例。
◎投资理财好焦虑，听从「专家」指导最保险
就投资理财的概念来看，现代投资人大多为「保守焦虑型」，也就是在投资时会了解多方资讯，参考报导、专家建议等，对於自我判断的投资规划较无信心，此类型大多以年轻未婚女性为主，职业为一般白领、蓝领的比例较高。另外，有29.7%的投资理财者可称为「积极获利型」，以男性、中高阶主管为主，勇於掌握、承担风险，也因此偏好高风险、高获利的投资项目，大多以快速获利、赚钱为目标。
还有另一群「稳健规划型」的投资者，比较偏好自行规划，此类型的民众，大多已婚且有小孩，於职场上具有专业技能（如：律师、建筑师、工程师等），对於投资理财喜好中长期的型态，稳健获利，较不受他人建议影响。
◎e化服务正夯，投资理财也跟上！
现今网路通讯软体APP的发达，转变了民众投资理财的习惯。就2014年度调查结果显示，「网路银行」的（曾）使用率，已高达89.6%，「行动银行」的使用率亦高达70.4%，显示e化服务的进步，确实已影响民众理财的习惯。
就投资理财型态来看，从「行动银行」的使用状况可以发现，积极获利型的投资人由於需要随时掌握投资理财资讯，因此使用「行动」银行的比例最高，而e化的银行服务也确实能使投资更快上手、更便利。
◎靠网路搞定个人帐务和转帐
根据网路银行服务的使用分析显示，民众最常透过网路银行进行「财务查询」、「转帐」以及使用「电子对帐单」。其中，积极获利型的投资者，使用「国外汇款」的比例最高，表示进行海外投资的项目比例可能较多，也习惯进行高风险、高报酬的投资项目。稳健规划型的投资人在网路银行则多使用「信用卡服务」与「定存服务」，显示不同投资型态，确实有不同的服务需求。
此外，从网路银行的使用满意度调查亦可发现，民众对於目前金融机构提供之「帐务查询」、「转帐」、「信用卡服务」与「定存服务」的满意度皆超过8成。
◎「行动」银行带来方便、不受限
行动银行也受到民众的倚重，最主要是因为方便、快速（75.2%），并具有不受时地限制的特色。然而，即使网路与行动银行的使用率提升，仍有近3成左右的民众，最近一年尚未使用过行动银行，其主要考量的原因是「安全性」，显示消费者对於「行动」支付或软体疑虑未除，仍有个人资安的考量；另外，约有4成民众因为习惯直接在电脑上操作，对於行动银行的使用也还未普及。
◎期待「跨境支付」新趋势
对於银行服务的期待与反应，消费者有什麽建议呢？38.5%的使用者希望能缩短基金赎回时间，其次，3成以上的消费者觉得目前e化服务的功能太少，希望能增加「投资停损点设定、绩效计算」……等项目。而为了强化安全性，民众也期待多元的动态验证，以保障个人财务资讯安全。另外，由於科技的创新与进步，支付方式愈来愈多元，其中28.6%的民众也提出跨境支付的需求，可做为银行业将来提升服务的参考。至於基金交易时间限制、证券下单限制……等规定，则是部分受访者认为美中不足之处。
投资理财规划，是为了累积财富与自我保障，因此，了解自身的经济能力，找对适合的理财方式是最重要的。有策略的规划，设定好投资范围，不论传统或e化的理财方式，相信都能迎来富足的人生！
备注：投资理财行为调查（样本结构）
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