2014年09月號 樂活職人
理財新風貌，投資經濟學問大！
鼎鼎聯合行銷GOsurvey市調網 / 黃春婷
臺灣理財市場受到行動網路發展的影響，從過去實體銀行臨櫃、電話諮詢下單，轉變為隨查隨看的網路銀行、理財網站，以及行動APP軟體。然而，對於投資人來說，隨著資訊的即時掌握，是否也加強了投資理財的規劃？過去從未理財的民眾，是否因為網路通訊的發展，也開始增加投資行為？目前投資理財產業提供的業務範疇，是否已經符合民眾的需求？還有哪些是你我都期待的新服務呢？
GO survey市調網於2014年7月期間，針對HAPPY GO卡友進行「投資理財行為」調查，總回收樣本為3,256份，抽樣誤差為±1.7。讓我們一起來瞭解行動時代中，卡友／民眾們的投資理財新習慣！
◎「股票」仍是民眾最佳投資項目
根據本次調查，目前民眾投資理財項目仍以「股票」比例最高（73.5%），其次「基金」亦高達63.8%。進一步分析發現，男性在投資「股票」、「基金」的比例都高於女性，但女性在「外匯」（60.3%）的相關投資則佔較高比例。
◎投資理財好焦慮，聽從「專家」指導最保險
就投資理財的概念來看，現代投資人大多為「保守焦慮型」，也就是在投資時會了解多方資訊，參考報導、專家建議等，對於自我判斷的投資規劃較無信心，此類型大多以年輕未婚女性為主，職業為一般白領、藍領的比例較高。另外，有29.7%的投資理財者可稱為「積極獲利型」，以男性、中高階主管為主，勇於掌握、承擔風險，也因此偏好高風險、高獲利的投資項目，大多以快速獲利、賺錢為目標。
還有另一群「穩健規劃型」的投資者，比較偏好自行規劃，此類型的民眾，大多已婚且有小孩，於職場上具有專業技能（如：律師、建築師、工程師等），對於投資理財喜好中長期的型態，穩健獲利，較不受他人建議影響。
◎e化服務正夯，投資理財也跟上！
現今網路通訊軟體APP的發達，轉變了民眾投資理財的習慣。就2014年度調查結果顯示，「網路銀行」的（曾）使用率，已高達89.6%，「行動銀行」的使用率亦高達70.4%，顯示e化服務的進步，確實已影響民眾理財的習慣。
就投資理財型態來看，從「行動銀行」的使用狀況可以發現，積極獲利型的投資人由於需要隨時掌握投資理財資訊，因此使用「行動」銀行的比例最高，而e化的銀行服務也確實能使投資更快上手、更便利。
◎靠網路搞定個人帳務和轉帳
根據網路銀行服務的使用分析顯示，民眾最常透過網路銀行進行「財務查詢」、「轉帳」以及使用「電子對帳單」。其中，積極獲利型的投資者，使用「國外匯款」的比例最高，表示進行海外投資的項目比例可能較多，也習慣進行高風險、高報酬的投資項目。穩健規劃型的投資人在網路銀行則多使用「信用卡服務」與「定存服務」，顯示不同投資型態，確實有不同的服務需求。
此外，從網路銀行的使用滿意度調查亦可發現，民眾對於目前金融機構提供之「帳務查詢」、「轉帳」、「信用卡服務」與「定存服務」的滿意度皆超過8成。
◎「行動」銀行帶來方便、不受限
行動銀行也受到民眾的倚重，最主要是因為方便、快速（75.2%），並具有不受時地限制的特色。然而，即使網路與行動銀行的使用率提升，仍有近3成左右的民眾，最近一年尚未使用過行動銀行，其主要考量的原因是「安全性」，顯示消費者對於「行動」支付或軟體疑慮未除，仍有個人資安的考量；另外，約有4成民眾因為習慣直接在電腦上操作，對於行動銀行的使用也還未普及。
◎期待「跨境支付」新趨勢
對於銀行服務的期待與反應，消費者有什麼建議呢？38.5%的使用者希望能縮短基金贖回時間，其次，3成以上的消費者覺得目前e化服務的功能太少，希望能增加「投資停損點設定、績效計算」……等項目。而為了強化安全性，民眾也期待多元的動態驗證，以保障個人財務資訊安全。另外，由於科技的創新與進步，支付方式愈來愈多元，其中28.6%的民眾也提出跨境支付的需求，可做為銀行業將來提升服務的參考。至於基金交易時間限制、證券下單限制……等規定，則是部分受訪者認為美中不足之處。
投資理財規劃，是為了累積財富與自我保障，因此，了解自身的經濟能力，找對適合的理財方式是最重要的。有策略的規劃，設定好投資範圍，不論傳統或e化的理財方式，相信都能迎來富足的人生！
備註：投資理財行為調查（樣本結構）
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GO survey市調網於2014年7月期間，針對HAPPY GO卡友進行「投資理財行為」調查，總回收樣本為3,256份，抽樣誤差為±1.7。讓我們一起來瞭解行動時代中，卡友／民眾們的投資理財新習慣！
◎「股票」仍是民眾最佳投資項目
根據本次調查，目前民眾投資理財項目仍以「股票」比例最高（73.5%），其次「基金」亦高達63.8%。進一步分析發現，男性在投資「股票」、「基金」的比例都高於女性，但女性在「外匯」（60.3%）的相關投資則佔較高比例。
◎投資理財好焦慮，聽從「專家」指導最保險
就投資理財的概念來看，現代投資人大多為「保守焦慮型」，也就是在投資時會了解多方資訊，參考報導、專家建議等，對於自我判斷的投資規劃較無信心，此類型大多以年輕未婚女性為主，職業為一般白領、藍領的比例較高。另外，有29.7%的投資理財者可稱為「積極獲利型」，以男性、中高階主管為主，勇於掌握、承擔風險，也因此偏好高風險、高獲利的投資項目，大多以快速獲利、賺錢為目標。
還有另一群「穩健規劃型」的投資者，比較偏好自行規劃，此類型的民眾，大多已婚且有小孩，於職場上具有專業技能（如：律師、建築師、工程師等），對於投資理財喜好中長期的型態，穩健獲利，較不受他人建議影響。
◎e化服務正夯，投資理財也跟上！
現今網路通訊軟體APP的發達，轉變了民眾投資理財的習慣。就2014年度調查結果顯示，「網路銀行」的（曾）使用率，已高達89.6%，「行動銀行」的使用率亦高達70.4%，顯示e化服務的進步，確實已影響民眾理財的習慣。
就投資理財型態來看，從「行動銀行」的使用狀況可以發現，積極獲利型的投資人由於需要隨時掌握投資理財資訊，因此使用「行動」銀行的比例最高，而e化的銀行服務也確實能使投資更快上手、更便利。
◎靠網路搞定個人帳務和轉帳
根據網路銀行服務的使用分析顯示，民眾最常透過網路銀行進行「財務查詢」、「轉帳」以及使用「電子對帳單」。其中，積極獲利型的投資者，使用「國外匯款」的比例最高，表示進行海外投資的項目比例可能較多，也習慣進行高風險、高報酬的投資項目。穩健規劃型的投資人在網路銀行則多使用「信用卡服務」與「定存服務」，顯示不同投資型態，確實有不同的服務需求。
此外，從網路銀行的使用滿意度調查亦可發現，民眾對於目前金融機構提供之「帳務查詢」、「轉帳」、「信用卡服務」與「定存服務」的滿意度皆超過8成。
◎「行動」銀行帶來方便、不受限
行動銀行也受到民眾的倚重，最主要是因為方便、快速（75.2%），並具有不受時地限制的特色。然而，即使網路與行動銀行的使用率提升，仍有近3成左右的民眾，最近一年尚未使用過行動銀行，其主要考量的原因是「安全性」，顯示消費者對於「行動」支付或軟體疑慮未除，仍有個人資安的考量；另外，約有4成民眾因為習慣直接在電腦上操作，對於行動銀行的使用也還未普及。
◎期待「跨境支付」新趨勢
對於銀行服務的期待與反應，消費者有什麼建議呢？38.5%的使用者希望能縮短基金贖回時間，其次，3成以上的消費者覺得目前e化服務的功能太少，希望能增加「投資停損點設定、績效計算」……等項目。而為了強化安全性，民眾也期待多元的動態驗證，以保障個人財務資訊安全。另外，由於科技的創新與進步，支付方式愈來愈多元，其中28.6%的民眾也提出跨境支付的需求，可做為銀行業將來提升服務的參考。至於基金交易時間限制、證券下單限制……等規定，則是部分受訪者認為美中不足之處。
投資理財規劃，是為了累積財富與自我保障，因此，了解自身的經濟能力，找對適合的理財方式是最重要的。有策略的規劃，設定好投資範圍，不論傳統或e化的理財方式，相信都能迎來富足的人生！
備註：投資理財行為調查（樣本結構）
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