人和物之担保同时并存　如何厘清责任承担？

一、案情简介
　　A公司向原告B信用社借款，双方签订了人民币借款合同，合同约定由B信用社向A公司提供人民币贷款，借款期限为1年，并由第三人C公司为此笔货款作保证人，与C公司签订保证合同，合同中约定：A公司届时无法偿还借款时，应由C公司负责偿还全部本金及利息。B信用社为保证该笔货款到期能及时收回，又要求A公司提供相应财产担保。A公司便与常年客户D公司商议，以D公司所有厂房及其土地使用权作为抵押，D公司对此表示同意，并与B信用社签订抵押合同，该合同订立後，双方在房管部门完成登记。

　　借款期限届满时，B信用社多次催促A公司还款，但因A公司生产效益不佳，无力偿还借款。於是，B信用社要求C、D公司偿还A公司借款之本息，两公司互相推诿，均不予偿还。B信用社因此起诉至法院，请求法院判决C、D两公司承担保证责任，偿还A公司所欠贷款及利息。

二、法院判决
　　法院经审理认为，C公司为担保人，该保证系由第三人提供；D公司为抵押人，该担保亦由第三人提供。作为债权人的B信用社在行使权利时，有权选择行使对自己更有利的权利，如果信用社向保证人C公司主张权利，C公司代债务人A公司清偿债务後，可以代位行使信用社对债务人A公司或者抵押人C公司所享有的债权；若B信用社向担保人D公司主张权利，由於D公司对债权人B信用社承担的责任为「物」的责任，仅需以其提供的担保物为限，承担担保责任。

　　据此，法院依法作出判决：被告C、D两公司应对B信用社承担连带清偿责任，偿还A公司所欠贷款及利息。

三、法制室分析和建议
　　本案的争议焦点是在同一债权下，既有「人的担保」，又有「物的担保」，当债务人不履行债务而发生「人的担保」和「物的担保」竞合，此时担保责任该如何承担？

　　1、「人的担保」与「物的担保」同为债权保障的担保手段，其中，「人的担保」是主债务人以外的第三人，以其全部责任财产为主债务的履行提供担保，以保证担保为其基本形式。至於「物的担保」则是主债务人或第三人以其特定的动产、不动产或其他财产权利，为主债务的履行提供担保。

　　2、根据《〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款规定，「同一债权既有保证又有第三人提供物的担保时，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。」这一规定是对《担保法》第二十八条第一款「同一债权既有保证又有物的担保，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。」作出了限缩解释：同一债权既有保证又有物的担保时，如果物的担保是由主债务人所提供，则保证人对物的担保以外的债权承担保证责任；如果物的担保是由第三人提供，则债权人可以请求保证人或物的担保人承担担保责任。

　　3、依据上述分析，法制室建议关系企业或同仁在为人提供担保时，应事先对债务人进行财务状况调查，并了解是否存在其他人或物的担保、担保的责任期间等问题，以便在被要求承担保证责任时，能及时做出正确反应，有效维护自身权益。（案例来源：山东省平阴县人民法院网）


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