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2024年02月號 生活情報

好久沒旅遊!存錢換匯看這裡

遠東商銀 / 陳孟豊
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  自疫情解封以來,旅遊人數大增,您是否也正打算規劃一場海外旅行?不論前往哪個國家,最重要的就是備妥旅遊基金。本期「財經網」與您分享存錢與換匯的小撇步,幫助您做好行前準備。


存下旅遊基金

  如果您計畫近期到海外出遊,建議先安排好所有的景點、交通、食宿…等行程後,預估出整趟旅程的大致費用,再採取「願景式理財」的方式,以總花費預算設定目標,依照出發的日期反推,計算從當下到旅行前一天,每個月所需存入的金額。若是夫妻出遊或全家人一起分攤旅遊的費用,建議共同申請一個旅遊帳戶;若平日無法前往分行開戶,遠東商銀個人金融事業群提供線上數存帳戶的開戶申請,相當方便,日後也可至分行升級為實體帳戶,享有更全面的服務。開通旅遊基金專用帳戶後,方便全家人將旅費存放於此,與常用帳戶區分,避免因過度花費打亂目標規劃。

  為了從容累積旅遊基金,最佳辦法之一是在不影響日常花費的前提下,於每個月薪水入帳時,先行存入專戶。建議使用「333存錢法」,將薪水平分為生活開銷、緊急備用金、儲蓄理財三等份;有些人會將生活開銷與緊急備用金合併為同一份,其餘兩份可能是投資與儲蓄;有些人會採取「532存錢法」,將薪水依照5:3:2的比例分配;有些人則因為儲蓄理財的目標不同,採用「6罐子存錢法」,根據6種類別的配比存錢;有些人想存錢買車買房,或是孩子的教育基金…總之,可以依照個人目標將薪水拆分成更多等分,最重要的是,領到薪水立刻分配好使用方式,不只能幫助控管當月的開銷,也可以按部就班的存下旅遊基金。

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  大家不妨根據資金進出狀況,選擇適合的方式,若距離出遊的時間較長,有充裕的時間準備基金,且專用帳戶的存款在旅遊前都不會動用,亦可以用「定存」來加速達到存錢的目標;如果是每個月固定提撥一部分薪水作為旅遊基金,則可以選擇「零存整付」,慢慢累積金額;若是有一筆長期沒用到的資金,或是剛好有一筆獎金入袋,也可以選擇「整存整付」,等到出發前一次取得所有的本金與利息;如果您已經累積一定的積蓄或已退休,希望每個月有穩定的現金流,則可以選擇「存本取息」的方式,透過每個月的配息累積旅遊基金。

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出發前如何換外幣

  準備好旅遊基金之後,下一步是如何以划算又方便的方法,將臺幣兌換成外幣,以下說明三種方式:

1.臨櫃換匯--適合不在意匯差,且平日會前往銀行辦事的客戶

  最傳統的換匯方式是在分行臨櫃換匯,只要攜帶存摺、印章與身分證件至銀行即可辦理,但缺點是必須配合銀行營業時間,且臨櫃換匯較少提供優惠,對於平日較難抽出時間的上班族來說不一定方便。

2.線上換匯--適合關注匯率變動且習慣線上操作的客戶,但須注意提領的手續費

  隨著網路銀行及行動銀行的普及,已經有外幣帳戶的客戶,可以線上分批買進外幣,以攤平購買成本。以往需要定期關注匯率變動狀況,才能換到滿意的價位,現在搭配銀行推出的匯率到價功能,可在匯率達到滿意價時收到通知,及時買到划算的外幣。此外,各家銀行也不定期推出匯率的讓分優惠,是降低換匯成本不錯的選擇。

  雖然線上購買外幣能降低換匯成本,但購買後仍須前往銀行或至外幣ATM提領現鈔,並額外付出手續費(計算方式=提領的外幣金額X〔銀行賣出的現金匯率-銀行賣出的即期匯率〕)。以日幣為例,若當天賣出的現金匯率是0.2239、銀行賣出的即期匯率是0.2219,差額為0.002,民眾提領JPY 5萬,即需支付NTD 100手續費,如果提領JPY 20萬,則手續費為NTD 400。部份銀行的外幣ATM手續費,單次提領金額只要在上限內,每次皆為NTD 100,建議根據所需金額決定是否透過外幣ATM領取,或是留意經常往來銀行有無提供手續費優惠。

3.外幣ATM換匯--適合在非銀行營業時間需要換匯的客戶,須注意可提領幣別

  除了透過線上分批買進外幣之外,外幣ATM也可以直接進行換匯再提領,享有以現鈔賣出的匯率再減免的優惠,如果是以臺幣帳戶換匯再提領,則不收手續費,建議先到各銀行的官網查詢外幣ATM的地點。唯需留意單次提領的上限,以及ATM支援的幣別、面額能否滿足需求。

 

成為銀行財富管理貴賓客戶,可享額外換匯優惠

  各家銀行會為財富管理的貴賓客戶提供專屬的理財服務,以及多元的優惠權益,換言之,往來的關係越緊密,享有的貴賓禮遇越升級,越有機會取得優惠的匯率價格。遠東商銀提供豐富的VIP尊榮禮遇計畫,歡迎集團同仁成為VIP貴賓客戶,享受專人服務與優質禮遇。

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  當然,若是還沒決定好旅遊地點也沒關係,可預存旅遊基金;如果使用美元旅遊,先換匯再透過美元定存穩穩賺取利息,也是不錯的選擇喔!

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