信託的力量：高齡社會挑戰中的幸福轉機

　　想像一下，你坐在一間安靜的咖啡館，享受著花香風味的耶加雪菲，外面陽光灑入，微風徐徐輕拂，眼前是珍愛的家人與你談笑風生。然而，你心中卻略感不安：當身體漸漸衰弱，該如何確保自己活得有尊嚴，並讓財產得到妥善的管理與傳承？本期「財經網」與您共同探索這道人生課題。

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臺灣邁入超高齡社會的三大挑戰

1.老年人口增長與經濟負擔加重

　　臺灣即將於今年邁入「超高齡社會」的行列，隨著銀髮族人口比例快速攀升，勞動人口的比例逐漸降低，整體生產力可能面臨衰退，且長者們需要的醫療、照護與社會服務，勢將增加社會的經濟負擔。許多家庭可能面對難以承擔的照護成本，尤其在養老金制度不足的情況下，長照支出無疑是社會財政壓力的一大挑戰。

2.失智失能風險增加與財產凍結危機

　　不少長者除了日常生活的照料，也需要專業的醫療或心智照護，然而，由於家庭結構變化，很多子女無法全職照顧長輩，造成家屬沉重的經濟與心理壓力，此時若是照顧者失智失能，財產被凍結，無疑更是雪上加霜。

3.資產傳承規劃與遺產繼承爭議

　　對於很多高齡者而言，傳承資產的問題不僅僅是財務考量，更涉及家庭關係的和諧與財產繼承的公平性。畢竟財產分配容易引發糾紛，對於家庭關係影響深遠。值得留意的是，除了不同的資產（如：不動產、現金、保險金、有價證券…等）、不同傳承的方式（贈與、買賣、信託、遺囑及保險），以及傳承時間點均有不同的稅務，子女繼承時的稅務來源亦需要關注。

 

信託：超高齡社會的關鍵解方之一

　　面對上述種種挑戰，信託制度不失為一種有效的財產管理工具，可以在不動產管理、股權傳承、長期照護安排、遺產分配等方面，提供可行的解決方案，幫助長者安享晚年生活。以下介紹信託的幾項重要功能：

1.保障財產安全

　　透過設立信託，當事人可以指定一位受託人（例如遠東商銀）代為管理財產，並按照事先規定的方式分配與使用之。日後無論因為健康或其他因素無法親自管理財產時，受託人可以根據信託條款，確保財產安全，並達到長期的財務管理目標。此外，面對日新月異的詐騙手法，信託也是一大解方。

2.長期照護保障

　　信託也可保障老年人在照護過程所需的醫療費用與生活支出，只要當事人設立信託時，於契約中約定，資金可用於支付長期照護費用，或直接撥付至安養護機構，並根據當下需求調整。此舉能有效降低家庭的財務壓力，同時保障長者的生活品質。有需求的年長者，「樂齡安養信託」是值得考慮的選項。

3.避免財產爭議與遺產繼承問題

　　信託可以幫助長輩在生前以書面方式規範資產分配，明訂資產的使用與傳承方式，減少因遺產繼承造成家庭的不和諧。此外，若擔心自己比家人早離世，可運用「保險金信託」照顧家人，能避免一次性給付大筆保險金，養成家人揮霍的習慣或遭親友覬覦。

4.社會責任與慈善信託

　　有些高齡者在積累財富後，希望將部分資產用於社會公益或慈善事業。若能善用慈善公益信託，可確保本人去世後，遺產持續用於慈善事業，實現個人的社會責任與價值，單身及無子女的族群亦可運用「遺囑信託」，完成遺產分配及照顧特定人的目的。

 

遠東商銀專業信託服務　助您安心迎接超高齡時代

　　以下案例說明信託如何幫助長者實現財務規劃：

　　李先生是一位年約70歲的企業家，積累了可觀的財富。隨著年齡增長，他漸漸感到自己無法像過去一樣處理繁瑣的財務事務，對於長期照護和資產分配的問題尤其感到焦慮。在一次銀行舉辦的客戶說明會中，李先生得知信託的運作方式，並決定設立信託來解決上述問題。他透過信託，指定受託人管理自己的財產，並在信託契約中，詳細約定安養照護與資產分配方式，同時運用股權信託，規劃家族企業的傳承事務。

　　設立信託讓李先生放下心中的擔憂，他知道未來家人間不會因為財產問題而爆發爭執，也能確保資產按計劃使用。當他無法照顧自己的時候，有充足的資金支付長期照護費用。最重要的是，李先生的資產在他生前得到妥善的管理，且家族事業亦能持續運作，讓他感到非常滿足。

 

　　面對超高齡社會的趨勢，金融業如何應對日益增加的長者財產管理需求，成為重大課題。無論是保障長者的生活品質，或是確保財產合理分配，信託都可視為一項靈活、有效的財產管理利器。遠東商銀深耕信託領域逾30年，擁有豐富的經驗和強大的專家團隊，能為客戶提供量身定制的信託服務，更連續三年榮獲安養信託B組第一名，歡迎預約遠東商銀專業顧問，為自己和家人的未來做好準備！

　　更詳盡的信託功能介紹、見解和精彩案例，歡迎收聽「十樂不設　錢進人生」Podcast頻道S2-EP1【當愛情來敲門，是心動還是心痛】、S3-EP2【用信託傳承幸福】。

 

*圖片來源：freepik

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