信託的力量：高龄社会挑战中的幸福转机

　　想像一下，你坐在一间安静的咖啡馆，享受着花香风味的耶加雪菲，外面阳光洒入，微风徐徐轻拂，眼前是珍爱的家人与你谈笑风生。然而，你心中却略感不安：当身体渐渐衰弱，该如何确保自己活得有尊严，并让财产得到妥善的管理与传承？本期「财经网」与您共同探索这道人生课题。

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台湾迈入超高龄社会的三大挑战

1.老年人口增长与经济负担加重

　　台湾即将于今年迈入「超高龄社会」的行列，随着银髮族人口比例快速攀升，劳动人口的比例逐渐降低，整体生产力可能面临衰退，且长者们需要的医疗、照护与社会服务，势将增加社会的经济负担。许多家庭可能面对难以承担的照护成本，尤其在养老金制度不足的情况下，长照支出无疑是社会财政压力的一大挑战。

2.失智失能风险增加与财产冻结危机

　　不少长者除了日常生活的照料，也需要专业的医疗或心智照护，然而，由于家庭结构变化，很多子女无法全职照顾长辈，造成家属沉重的经济与心理压力，此时若是照顾者失智失能，财产被冻结，无疑更是雪上加霜。

3.资产传承规划与遗产继承争议

　　对于很多高龄者而言，传承资产的问题不仅仅是财务考量，更涉及家庭关系的和谐与财产继承的公平性。毕竟财产分配容易引发纠纷，对于家庭关系影响深远。值得留意的是，除了不同的资产（如：不动产、现金、保险金、有价证券…等）、不同传承的方式（赠与、买卖、信託、遗嘱及保险），以及传承时间点均有不同的税务，子女继承时的税务来源亦需要关注。

 

信託：超高龄社会的关键解方之一

　　面对上述种种挑战，信託制度不失为一种有效的财产管理工具，可以在不动产管理、股权传承、长期照护安排、遗产分配等方面，提供可行的解决方案，帮助长者安享晚年生活。以下介绍信託的几项重要功能：

1.保障财产安全

　　透过设立信託，当事人可以指定一位受託人（例如远东商银）代为管理财产，并按照事先规定的方式分配与使用之。日后无论因为健康或其他因素无法亲自管理财产时，受託人可以根据信託条款，确保财产安全，并达到长期的财务管理目标。此外，面对日新月异的诈骗手法，信託也是一大解方。

2.长期照护保障

　　信託也可保障老年人在照护过程所需的医疗费用与生活支出，只要当事人设立信託时，于契约中约定，资金可用于支付长期照护费用，或直接拨付至安养护机构，并根据当下需求调整。此举能有效降低家庭的财务压力，同时保障长者的生活品质。有需求的年长者，「乐龄安养信託」是值得考虑的选项。

3.避免财产争议与遗产继承问题

　　信託可以帮助长辈在生前以书面方式规范资产分配，明订资产的使用与传承方式，减少因遗产继承造成家庭的不和谐。此外，若担心自己比家人早离世，可运用「保险金信託」照顾家人，能避免一次性给付大笔保险金，养成家人挥霍的习惯或遭亲友觊觎。

4.社会责任与慈善信託

　　有些高龄者在积累财富后，希望将部分资产用于社会公益或慈善事业。若能善用慈善公益信託，可确保本人去世后，遗产持续用于慈善事业，实现个人的社会责任与价值，单身及无子女的族群亦可运用「遗嘱信託」，完成遗产分配及照顾特定人的目的。

 

远东商银专业信託服务　助您安心迎接超高龄时代

　　以下案例说明信託如何帮助长者实现财务规划：

　　李先生是一位年约70岁的企业家，积累了可观的财富。随着年龄增长，他渐渐感到自己无法像过去一样处理繁琐的财务事务，对于长期照护和资产分配的问题尤其感到焦虑。在一次银行举办的客户说明会中，李先生得知信託的运作方式，并决定设立信託来解决上述问题。他透过信託，指定受託人管理自己的财产，并在信託契约中，详细约定安养照护与资产分配方式，同时运用股权信託，规划家族企业的传承事务。

　　设立信託让李先生放下心中的担忧，他知道未来家人间不会因为财产问题而爆发争执，也能确保资产按计划使用。当他无法照顾自己的时候，有充足的资金支付长期照护费用。最重要的是，李先生的资产在他生前得到妥善的管理，且家族事业亦能持续运作，让他感到非常满足。

 

　　面对超高龄社会的趋势，金融业如何应对日益增加的长者财产管理需求，成为重大课题。无论是保障长者的生活品质，或是确保财产合理分配，信託都可视为一项灵活、有效的财产管理利器。远东商银深耕信託领域逾30年，拥有丰富的经验和强大的专家团队，能为客户提供量身定制的信託服务，更连续三年荣获安养信託B组第一名，欢迎预约远东商银专业顾问，为自己和家人的未来做好准备！

　　更详尽的信託功能介绍、见解和精彩案例，欢迎收听「十乐不设　钱进人生」Podcast频道S2-EP1【当爱情来敲门，是心动还是心痛】、S3-EP2【用信託传承幸福】。

 

*图片来源：freepik

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