「八二法則」鎖利　靠現金跑贏市場

　　今年因為「川普變數」，不少投資者的資金配置和投資績效都亂了套，投資績效最佳者，可能不是眼光精準、買股買債有道的人，反而是把錢放在新臺幣帳戶裡、一動不動的人，尤其在全球政經不確定性升高、聯準會利率政策轉折之際格外明顯。您近期投資有賺錢嗎？歡迎參考遠東商銀Bankee社群銀行提出的資產配置法，守住本金兼賺利息。

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　　臺幣升值加上物價趨穩，持有現金反而變強勢，隨著購買力上升，連購買美元都變便宜了。只要匯價出現回檔，就能撿到美元超跌的機會，再透過高利率的美元定存鎖住利率，一口氣吃到「匯差」加「利差」兩份紅利。

　　相較之下，美股、加密貨幣與房地產等市場在上半年表現不如預期。波動劇烈、方向難測，讓不少進場者傷痕累累。Bankee建議，在動盪時期，不妨提高現金部位持有比例，一部份藉由高利定存賺利，其餘則當作預備金。此外，當前可以「臺幣八成、美金兩成」的幣別切分策略開始，再依照匯率變化，靈活兌換外幣，視情況逐步布局美元資產，掌握短期價格回落的進場機會。至於實務上如何操作，Bankee提供以下四個配置法，助您穩住本金、穩賺利息。

 

【配置1】臺幣穩定大本營：不動用的錢放定存，1.67%四個月就有感

　　臺幣今年從NTD 33，一度升破NTD 29，加上臺灣通膨控制良好、生活成本相對穩定，新臺幣持有者享有明顯的「購買力紅利」。Bankee建議，可在總資產中配置七成現金、三成其他投資，現金中，再拆分為八成臺幣、兩成美元或其他外幣，並將「比較不會動用」的部份臺幣現金投入年利率高達1.67%的「四個月期定存專案」，起存門檻僅NTD 1萬，單筆最高NTD 300萬，且無筆數限制。這類「短天期、定報酬、高彈性」的定存產品，正好符合投資人在波動市場中欲停泊中短期資金的需求。

　　值得注意的是，外界預期央行最快下半年有機會調降利率，趁利率即將反轉之際，鎖住1.67%的短期利率，相當於提前守住抗通膨的防線，確保資金穩定吸收利息、避免現金空轉，也能有效防止情緒性花費或衝動型投資行為。

 

【配置2】臺幣靈活後援：高利活存當資金水庫，還能隨時低接美元

　　七成現金看似保守，但其中有一定比例的資金可靈活運用作為備援。在臺幣升值期間，若美元出現匯價回檔，投資人即可果斷買進「便宜的美元」。

　　Bankee分享，投資人也可選擇利率高達1.435%的高利活存帳戶，同時享受高報酬與高流動性。不同於市面上其他數位銀行須「解任務」才能享有優惠，且祭出的高利往往都有「額度限制」，Bankee的高利活存帳戶不但無任何門檻任務、金額也沒有上限，無論存入多少資金皆為1.435%，若透過社群圈推薦機制參與，再升級至2.6%利率、最高NTD 500萬存款額度，實現「隨存隨取也能升息」。

　　這類活存不僅能當作緊急預備金，也能用來設定「換匯埋伏線」，當美金下跌時，抓住機會階段性買入；當利率下滑趨勢成形，亦可彈性調整至更具利差的商品，保持運用資金的主動性。

 

【配置3】美元鎖利快閃期：五個月4.2%高利定存，鎖住最後一波美元高點

　　美國聯準會從2024年底開始減緩升息速度，通膨壓力逐步回落，市場普遍預期下階段將啟動降息循環，意味著美元現在的定存利率可能正處於高點區間，未來只會下修。在此背景下，「資金鎖利、彈性換匯」的雙效工具無疑是絕佳選項。

　　準備持新臺幣換匯的民眾，可透過「美元存匯專案」，趁臺幣升值期間低接，並享有兌換美元減USD 2.4分的優惠，再將美元存放在5個月期4.2%的高利定存中，抓準時機鎖利，不論避險、收息、或預留未來國際支出用途都適合，而且最低起存僅需USD 100，透過App即可完成操作，不僅降低外幣理財的參與門檻，也讓資金調度更具彈性。

 

【配置4】浮動外幣彈性池：先講利定存，提早解約照樣可領全息！

　　如果你看好美元，卻擔心市場突變或臨時需要動用資金，則兼具定存利率和活存彈性的商品就是最理想的選擇。Bankee提供的「先講利外幣定存」，允許用戶提前15天預約解約，全額領回利息，保留資金運用彈性。此種「活存靈活＋定存利息」的雙向結構，適合擔心美國政策隨時轉向，或想抓準時機轉換資金配置的人，而且起存金額低，小資族或短期規劃族群都能輕鬆加入。

　　

　　面對混亂時局，最大的風險可能不是錯誤投資，而是缺乏資金運用的彈性與策略。畢竟現在不需要走得快，但一定要站得穩，與其讓現金閒置、變薄，或是誤踩投資地雷，不如回到基本功：守住現金主體、精準配置、靈活調度。掌握Bankee的「臺幣八成、美金兩成」配置策略，在市場尚未明朗前穩住財務根基，未來無論要加碼投資、轉戰外幣，或是動用預備金，都能從容應對。

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