「八二法则」锁利　靠现金跑赢市场

　　今年因为「川普变数」，不少投资者的资金配置和投资绩效都乱了套，投资绩效最佳者，可能不是眼光精准、买股买债有道的人，反而是把钱放在新台币帐户里、一动不动的人，尤其在全球政经不确定性升高、联准会利率政策转折之际格外明显。您近期投资有赚钱吗？欢迎参考远东商银Bankee社群银行提出的资产配置法，守住本金兼赚利息。

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　　台币升值加上物价趋稳，持有现金反而变强势，随着购买力上升，连购买美元都变便宜了。只要匯价出现回档，就能捡到美元超跌的机会，再透过高利率的美元定存锁住利率，一口气吃到「匯差」加「利差」两份红利。

　　相较之下，美股、加密货币与房地产等市场在上半年表现不如预期。波动剧烈、方向难测，让不少进场者伤痕累累。Bankee建议，在动盪时期，不妨提高现金部位持有比例，一部份藉由高利定存赚利，其余则当作预备金。此外，当前可以「台币八成、美金两成」的币别切分策略开始，再依照匯率变化，灵活兑换外币，视情况逐步布局美元资产，掌握短期价格回落的进场机会。至于实务上如何操作，Bankee提供以下四个配置法，助您稳住本金、稳赚利息。

 

【配置1】台币稳定大本营：不动用的钱放定存，1.67%四个月就有感

　　台币今年从NTD 33，一度升破NTD 29，加上台湾通膨控制良好、生活成本相对稳定，新台币持有者享有明显的「购买力红利」。Bankee建议，可在总资产中配置七成现金、三成其他投资，现金中，再拆分为八成台币、两成美元或其他外币，并将「比较不会动用」的部份台币现金投入年利率高达1.67%的「四个月期定存专案」，起存门槛仅NTD 1万，单笔最高NTD 300万，且无笔数限制。这类「短天期、定报酬、高弹性」的定存产品，正好符合投资人在波动市场中欲停泊中短期资金的需求。

　　值得注意的是，外界预期央行最快下半年有机会调降利率，趁利率即将反转之际，锁住1.67%的短期利率，相当于提前守住抗通膨的防线，确保资金稳定吸收利息、避免现金空转，也能有效防止情绪性花费或冲动型投资行为。

 

【配置2】台币灵活后援：高利活存当资金水库，还能随时低接美元

　　七成现金看似保守，但其中有一定比例的资金可灵活运用作为备援。在台币升值期间，若美元出现匯价回档，投资人即可果断买进「便宜的美元」。

　　Bankee分享，投资人也可选择利率高达1.435%的高利活存帐户，同时享受高报酬与高流动性。不同于市面上其他数位银行须「解任务」才能享有优惠，且祭出的高利往往都有「额度限制」，Bankee的高利活存帐户不但无任何门槛任务、金额也没有上限，无论存入多少资金皆为1.435%，若透过社群圈推荐机制参与，再升级至2.6%利率、最高NTD 500万存款额度，实现「随存随取也能升息」。

　　这类活存不仅能当作紧急预备金，也能用来设定「换匯埋伏线」，当美金下跌时，抓住机会阶段性买入；当利率下滑趋势成形，亦可弹性调整至更具利差的商品，保持运用资金的主动性。

 

【配置3】美元锁利快闪期：五个月4.2%高利定存，锁住最后一波美元高点

　　美国联准会从2024年底开始减缓升息速度，通膨压力逐步回落，市场普遍预期下阶段将启动降息循环，意味着美元现在的定存利率可能正处于高点区间，未来只会下修。在此背景下，「资金锁利、弹性换匯」的双效工具无疑是绝佳选项。

　　准备持新台币换匯的民众，可透过「美元存匯专案」，趁台币升值期间低接，并享有兑换美元减USD 2.4分的优惠，再将美元存放在5个月期4.2%的高利定存中，抓准时机锁利，不论避险、收息、或预留未来国际支出用途都适合，而且最低起存仅需USD 100，透过App即可完成操作，不仅降低外币理财的参与门槛，也让资金调度更具弹性。

 

【配置4】浮动外币弹性池：先讲利定存，提早解约照样可领全息！

　　如果你看好美元，却担心市场突变或临时需要动用资金，则兼具定存利率和活存弹性的商品就是最理想的选择。Bankee提供的「先讲利外币定存」，允许用户提前15天预约解约，全额领回利息，保留资金运用弹性。此种「活存灵活＋定存利息」的双向结构，适合担心美国政策随时转向，或想抓准时机转换资金配置的人，而且起存金额低，小资族或短期规划族群都能轻松加入。

　　

　　面对混乱时局，最大的风险可能不是错误投资，而是缺乏资金运用的弹性与策略。毕竟现在不需要走得快，但一定要站得稳，与其让现金闲置、变薄，或是误踩投资地雷，不如回到基本功：守住现金主体、精准配置、灵活调度。掌握Bankee的「台币八成、美金两成」配置策略，在市场尚未明朗前稳住财务根基，未来无论要加码投资、转战外币，或是动用预备金，都能从容应对。

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