2026年01月號生活情報

三階段存錢術：從0開始存出第一桶金

遠東商銀 / 陳怡帆

　　薪水才剛進帳，沒幾天卻像被風吹走一樣不見了；每到月底都下定決心要好好存錢，幾個月後，戶頭依然所剩無幾…上述情景是否令您感到熟悉？從「想存錢」變成「真的有存款」，關鍵不在於賺多少，而是找到一個能讓自己持之以恆、有紀律累積資產的方式。本期「財經網」助您邁出存錢的第一步！

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第一桶金的重要性

　　第一桶金不見得要很多，但它的角色就像人生中的「種子資本」，具備三大意義：

應急時的安全網：不怕突發事件，穩住生活步調。
投資的起步資金：想讓錢滾錢，得先有本金。
財務規劃的基礎：買房、創業、自我進修，通通少不了這一筆。

　　簡單來說，不是有錢之後才開始存錢，是先存錢才能變有錢，而且有了第一桶金，就開始擁有選擇的自由。

存錢　其實是訓練生活的節奏感

　　「有紀律的存錢」可能令人感覺有壓力，但其實不是要您過著苦行僧般的生活，而是找到生活與金錢的「節奏感」。首先要掌握以下三個觀念：

　　1.「收入—儲蓄＝花費」才是正確順序

　　很多人一拿到薪水，覺得辛苦了一個月，立刻買東西、訂美食、安排聚會…等犒賞自己，等月底再看有沒有剩錢，結果當然存不到錢。建議一拿到薪水，先扣除房租、水電、交通等必要的生活支出後，強迫自己存下固定比例，剩下才用來支出，換言之，「先存後花」是最有效的存錢方法之一。

　　2.明確的目標，比喊口號有效

　　不要只是想存錢，還要設定具體目標，例如：一年內存下NTD 10萬，代表每個月要存下約NTD 8,400。如果有明確的金額、期間，還有存錢的目的（例如：旅遊基金），才有行動方向，也比較能追蹤進度。

　　3.懶人也能做的自動化理財法

　　人性總是容易忘記、懶得執行，建議透過自動化的方式以節省力氣，例如：設定自動轉帳、分帳戶儲蓄、定期定額存錢…等。畢竟，靠制度比靠決心更實際。

三階段存錢術：從0開始慢慢存

　　就算現在戶頭存款不多也沒關係，重點是建立一個「能持續的流程」。以下介紹三階段存錢術，適合所有剛起步的人。

　　階段一：釐清支出流向

　　先不要急著省錢，而是透過手機記事本、簡單的筆記，甚至是銀行明細，記錄個人的花費，了解自己的消費行為。建議分為三類：（1）一定要花的：房租、水電、交通。（2）可以控制的：外食、購物、飲料。（3）衝動花掉的：滑手機買東西、下手限時折扣等。您會發現，其實很多錢是「無意識流掉的」，只要每個月少喝幾杯咖啡飲料、少叫一兩次外送，就有機會多出數千元存款。

　　階段二：用強制機制，把錢藏起來

　　當您每月能穩定產生餘額後，就該進入強化儲蓄紀律的階段。例如：開一個獨立帳戶，專門用來儲蓄、設定薪水自動轉入儲蓄帳戶、把儲蓄帳戶設為不常登入或不常看的那個，不容易動用它，就更容易存下錢。

　　階段三：讓錢慢慢長大

　　累積數萬元後，建議進一步思考：「這些錢有沒有機會滾出更多錢？」此時可以開始嘗試一些「低風險」、「穩定型」的投資方式，包括：小額定期定額投資（如基金、ETF等），或是選擇利率較高的儲蓄方案（如：遠東商銀「活利旺」專案，2025年底前符合申辦條件，可獲得臺幣活存年利率最高1.4%的優惠），讓時間和本金自動成為您的幫手。

不要讓辛苦存的錢泡湯

　　努力存下的錢，一不小心也可能歸零，以下是幾個務必要小心的地雷：