2026年01月號生活情报

三阶段存钱术：从0开始存出第一桶金

远东商银 / 陈怡帆

　　薪水才刚进帐，没几天却像被风吹走一样不见了；每到月底都下定决心要好好存钱，几个月后，户头依然所剩无几…上述情景是否令您感到熟悉？从「想存钱」变成「真的有存款」，关键不在于赚多少，而是找到一个能让自己持之以恆、有纪律累积资产的方式。本期「财经网」助您迈出存钱的第一步！

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第一桶金的重要性

　　第一桶金不见得要很多，但它的角色就像人生中的「种子资本」，具备三大意义：

应急时的安全网：不怕突发事件，稳住生活步调。
投资的起步资金：想让钱滚钱，得先有本金。
财务规划的基础：买房、创业、自我进修，通通少不了这一笔。

　　简单来说，不是有钱之后才开始存钱，是先存钱才能变有钱，而且有了第一桶金，就开始拥有选择的自由。

存钱　其实是训练生活的节奏感

　　「有纪律的存钱」可能令人感觉有压力，但其实不是要您过着苦行僧般的生活，而是找到生活与金钱的「节奏感」。首先要掌握以下三个观念：

　　1.「收入—储蓄＝花费」才是正确顺序

　　很多人一拿到薪水，觉得辛苦了一个月，立刻买东西、订美食、安排聚会…等犒赏自己，等月底再看有没有剩钱，结果当然存不到钱。建议一拿到薪水，先扣除房租、水电、交通等必要的生活支出后，强迫自己存下固定比例，剩下才用来支出，换言之，「先存后花」是最有效的存钱方法之一。

　　2.明确的目标，比喊口号有效

　　不要只是想存钱，还要设定具体目标，例如：一年内存下NTD 10万，代表每个月要存下约NTD 8,400。如果有明确的金额、期间，还有存钱的目的（例如：旅游基金），才有行动方向，也比较能追踪进度。

　　3.懒人也能做的自动化理财法

　　人性总是容易忘记、懒得执行，建议透过自动化的方式以节省力气，例如：设定自动转帐、分帐户储蓄、定期定额存钱…等。毕竟，靠制度比靠决心更实际。

三阶段存钱术：从0开始慢慢存

　　就算现在户头存款不多也没关系，重点是建立一个「能持续的流程」。以下介绍三阶段存钱术，适合所有刚起步的人。

　　阶段一：釐清支出流向

　　先不要急着省钱，而是透过手机记事本、简单的笔记，甚至是银行明细，记录个人的花费，了解自己的消费行为。建议分为三类：（1）一定要花的：房租、水电、交通。（2）可以控制的：外食、购物、饮料。（3）冲动花掉的：滑手机买东西、下手限时折扣等。您会发现，其实很多钱是「无意识流掉的」，只要每个月少喝几杯咖啡饮料、少叫一两次外送，就有机会多出数千元存款。

　　阶段二：用强制机制，把钱藏起来

　　当您每月能稳定产生余额后，就该进入强化储蓄纪律的阶段。例如：开一个独立帐户，专门用来储蓄、设定薪水自动转入储蓄帐户、把储蓄帐户设为不常登入或不常看的那个，不容易动用它，就更容易存下钱。

　　阶段三：让钱慢慢长大

　　累积数万元后，建议进一步思考：「这些钱有没有机会滚出更多钱？」此时可以开始尝试一些「低风险」、「稳定型」的投资方式，包括：小额定期定额投资（如基金、ETF等），或是选择利率较高的储蓄方案（如：远东商银「活利旺」专案，2025年底前符合申办条件，可获得台币活存年利率最高1.4%的优惠），让时间和本金自动成为您的帮手。

不要让辛苦存的钱泡汤

　　努力存下的钱，一不小心也可能归零，以下是几个务必要小心的地雷：