How much is enough？多少才夠？

　　更富足、快樂的人生，不在於賺多少錢，而是有沒有充分發揮金錢的價值。因此，透過適度的理財策略與行動方案，為賺錢與人生目標取得平衡，才能享受生命的真實感。

　　日本經濟專家森永卓郎把人生分成三級：A 級人生是「有錢沒閒」；B級人生是「有錢有閒」，雖然錢少一點，但能做自己想做的事；至於C級人生則是「沒錢沒閒」。他建議大家精算人生投資報酬率，從追求工作表現的「高度」，轉為追求人生多采多姿的「廣度」。工作高度與人生廣度，是一種價值選擇的問題，財富多寡並不影響人生的精彩，重要的是如何定義財富的價值。

　　理財的目的到底為何？翻開各式理財教科書，千篇一律告訴您，理財就是為了及早達成財務自由的境界，離開被金錢所奴役的階段。為追求財務自主，有人汲汲營營於工作，每天工作10幾小時，犧牲家庭與休閒，只為存款數字增加，或是每天緊盯投資行情，心情隨市場起伏無心工作，落入被金錢奴役的窘境。最近研讀安睿投顧總經理劉凱平所翻譯Arun Abey（艾倫．艾貝）「How much is enough？（多少才夠）」一書，書中提出「快樂套利」的觀念，在不多花錢的前提下，增加快樂的機會，把有限的錢花在最大的快樂上，所以如果換個角度思考財務自由的境界，面對自我的現實條件，把傳統人生加法術改成減法人生，在有限的資源下，為生活去蕪存菁，人生是不是會過得更精彩？這樣一來，理財將跳脫追求數字增長的議題，昇華為人生價值的實現，財富才能帶來真正的快樂。

　　理財規劃就是「由現況到實現夢想的過程」。聰明的理財思維，不應只侷限在「報酬率12%」，或是「5年後存到人生第一個100萬」而已。理財只是「目標」，而目標背後所欲追求的「價值」，才是經營人生更值得思索的課題。人因夢想而偉大，想讓子女接受更好的教育、讓家人過舒適幸福的日子、盡為人子女應盡的孝道，但同時又渴望能提早退休、環遊世界……夢想總是太多，顧了東就缺了西，只能走一步算一步，不敢「夢」得太多，「想」得太深？事實上，啟動生活來源的夢想，就是要認清自己的財務狀況與投資性格，把夢想具體化成可實現財務的目標，透過距離目標的年限，確實算出屆時需求的金額與合理的投資報酬率，進而得出每月可支出與應儲蓄的金額，產生確實可行的理財方案，並有紀律的落實理財行動，確保理財目標與時俱進，就能把理財目標轉化成累積財富的力量。

　　Arun Abey把人的理財態度分成貪心的猴子、節儉的松鼠、饑餓的獵犬、慧黠的海豚幾種；其中，貪心的猴子在投資獲利後繼續加碼追高，終以投資失敗收場；節儉的松鼠克勤克儉存錢，結果殘酷的通膨榨乾存款；饑餓的獵犬低估可能存在的風險，過度操作財務槓桿，最後一切成空；慧黠的海豚研究投資標的潛力、設定目標、訂出計劃、長期投資，不輕易改變，獲得亮麗報酬。藝人小s的公公長抱鴻海股票15年，亞洲金融風暴、科技泡沫的震盪都未曾動搖，最後賺得數十億元身價，就是最佳寫照。想當慧黠的海豚不容易，市場熱絡，不買會恐慌、會焦慮，看到別人都大賺，一般人怎麼憋得住？因此在高點套牢者不勝枚舉，這就是人性，所以Arun Abey建議，釐清自己的人生價值與目標，在符合人生價值與目標的前提下，妥善建構自己的理財策略，發展適合自己的投資策略，才能不隨市場起舞，自信地掌控自己的心智、進而管理好理財情緒，有紀律地執行理財的行動方案。

　　今年要做投資，先做個財務規劃，寫出自己的目標是什麼？什麼事情最重要？再看看自己賺多少、花多少，擬定長期的理財規劃，這樣才能知道如何把錢放在短期、中期和長期需求，啟動優質人生的黃金羅盤。

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