How much is enough？多少才够？

　　更富足、快乐的人生，不在於赚多少钱，而是有没有充分发挥金钱的价值。因此，透过适度的理财策略与行动方案，为赚钱与人生目标取得平衡，才能享受生命的真实感。

　　日本经济专家森永卓郎把人生分成三级：A 级人生是「有钱没闲」；B级人生是「有钱有闲」，虽然钱少一点，但能做自己想做的事；至於C级人生则是「没钱没闲」。他建议大家精算人生投资报酬率，从追求工作表现的「高度」，转为追求人生多采多姿的「广度」。工作高度与人生广度，是一种价值选择的问题，财富多寡并不影响人生的精彩，重要的是如何定义财富的价值。

　　理财的目的到底为何？翻开各式理财教科书，千篇一律告诉您，理财就是为了及早达成财务自由的境界，离开被金钱所奴役的阶段。为追求财务自主，有人汲汲营营於工作，每天工作10几小时，牺牲家庭与休闲，只为存款数字增加，或是每天紧盯投资行情，心情随市场起伏无心工作，落入被金钱奴役的窘境。最近研读安睿投顾总经理刘凯平所翻译Arun Abey（艾伦．艾贝）「How much is enough？（多少才够）」一书，书中提出「快乐套利」的观念，在不多花钱的前提下，增加快乐的机会，把有限的钱花在最大的快乐上，所以如果换个角度思考财务自由的境界，面对自我的现实条件，把传统人生加法术改成减法人生，在有限的资源下，为生活去芜存菁，人生是不是会过得更精彩？这样一来，理财将跳脱追求数字增长的议题，昇华为人生价值的实现，财富才能带来真正的快乐。

　　理财规划就是「由现况到实现梦想的过程」。聪明的理财思维，不应只局限在「报酬率12%」，或是「5年後存到人生第一个100万」而已。理财只是「目标」，而目标背後所欲追求的「价值」，才是经营人生更值得思索的课题。人因梦想而伟大，想让子女接受更好的教育、让家人过舒适幸福的日子、尽为人子女应尽的孝道，但同时又渴望能提早退休、环游世界……梦想总是太多，顾了东就缺了西，只能走一步算一步，不敢「梦」得太多，「想」得太深？事实上，启动生活来源的梦想，就是要认清自己的财务状况与投资性格，把梦想具体化成可实现财务的目标，透过距离目标的年限，确实算出届时需求的金额与合理的投资报酬率，进而得出每月可支出与应储蓄的金额，产生确实可行的理财方案，并有纪律的落实理财行动，确保理财目标与时俱进，就能把理财目标转化成累积财富的力量。

　　Arun Abey把人的理财态度分成贪心的猴子、节俭的松鼠、饥饿的猎犬、慧黠的海豚几种；其中，贪心的猴子在投资获利後继续加码追高，终以投资失败收场；节俭的松鼠克勤克俭存钱，结果残酷的通膨榨乾存款；饥饿的猎犬低估可能存在的风险，过度操作财务杠杆，最後一切成空；慧黠的海豚研究投资标的潜力、设定目标、订出计划、长期投资，不轻易改变，获得亮丽报酬。艺人小s的公公长抱鸿海股票15年，亚洲金融风暴、科技泡沫的震荡都未曾动摇，最後赚得数十亿元身价，就是最佳写照。想当慧黠的海豚不容易，市场热络，不买会恐慌、会焦虑，看到别人都大赚，一般人怎麽憋得住？因此在高点套牢者不胜枚举，这就是人性，所以Arun Abey建议，厘清自己的人生价值与目标，在符合人生价值与目标的前提下，妥善建构自己的理财策略，发展适合自己的投资策略，才能不随市场起舞，自信地掌控自己的心智、进而管理好理财情绪，有纪律地执行理财的行动方案。

　　今年要做投资，先做个财务规划，写出自己的目标是什麽？什麽事情最重要？再看看自己赚多少、花多少，拟定长期的理财规划，这样才能知道如何把钱放在短期、中期和长期需求，启动优质人生的黄金罗盘。

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