2014年02月號 封面故事
行動經濟 生活金融
遠東人月刊 / 編輯室輯
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根據2013年10月國際電信聯盟（ITU）「衡量2013年資訊社會」（Measuring the Information Society 2013）報告指出，2013年全球行動寬頻用戶數預估將達20億戶，普及率為30%；以臺灣而言，近年使用智慧型行動裝置的人口數也不斷提升，根據資策會2013年3月的調查報告顯示，約43.1%（約916萬人）持有智慧型手機，相較於2012年的16.6%，有大幅成長。
以上所有數據皆顯示行動世代的快速崛起，其背後所創造的商機也為世界經濟開啟新的版圖。身為遠東集團金融成員的遠東商銀，除了預見人們生活型態與理財模式的轉變，更致力透過創新服務、資源整合，搶先登上這波行動經濟的浪頭！
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智慧裝置 銀行帶著走
其中，「行動銀行」便是有別於實體銀行的服務方式之一。1999年國內銀行業者曾嘗試透過手機來提供金融服務，如STK（Sim Tool Kit）銀行、WAP（Wireless Application Protocol）行動銀行……等，但因當時軟硬體的限制及通訊品質的因素，導致許多銀行業者對行動銀行保持觀望態度。李佩頻經理指出，「直到3G（第三代行動通訊技術）問世之後，行動銀行服務才有明顯的改善，隨著搭載IOS及Android作業系統的智慧型手機紛紛登場，各銀行也開始透過App Store與Android Market推出行動銀行APP。」
遠東商銀所推出的行動銀行APP，擁有與網路銀行相同的資訊與內容，甚至有外幣、基金交易功能、跨幣別換算等便利的服務。行動銀行推出兩年間，交易量與用戶數皆不斷成長，去年遠東商銀更根據客戶使用經驗進行改版，讓客戶自行設定個人化首頁，方便一鍵查詢或瀏覽訊息，可有效減少點擊次數，提升使用效率。
創新支付 消費更便利
除了加強行動銀行的服務，「行動商務」也是金融業積極關注的領域。國際研究暨顧問機構Gartner預估，2013年底前，將有12.5%的電子商務交易透過行動裝置完成，2013年全球行動支付交易額將達2,354億美元，較2012年的1,631億美元成長44%。全球行動支付使用人數亦將自去年的2億80萬人，增加至今年的2億4,520萬人。其中，亞太地區的交易額預期將於2013年成長38%，達740億美元，2016年亞太地區將成為交易額最高的地區，達1,650億美元。所有資料都顯示行動商務與行動支付，已藉由科技發展邁入下一個里程碑，遠東商銀電子商務部黃莉平資深經理直言，「『手機就是錢包』的時代已經來臨，誰能提供安全便利的使用流程，誰就能抓住消費者的心與錢包。」
然而，行動支付的發展需要多方環節配合，首先是法律面，「臺灣行動支付相關法令及產業環境正逐步建置，銀行公會已研訂『信用卡業務機構辦理手機信用卡業務安全控管作業基準』，提供業者明確法令規範，以提供客戶安全交易環境。」李佩頻經理接著補充，「同時，公平交易委員會於2013年1月通過信託服務管理平臺之新事業結合案（TSM，Trusted Service Manager），此平臺即是金融機構、票證服務與一般店家等服務供應商與行動通訊業者交換、傳遞訊息的中介平臺，未來待TSM公司正式營運，將可結合服務供應商、金融商品、空中傳輸（OTA）、NFC等無線通信的技術，提供更為便利的行動支付創新服務。」
在法令規劃逐漸成熟後，跨產業合作將是推展行動商務的重要關鍵。臺灣銀行業自去年開始，陸續與電信業推出行動支付服務。目前臺灣發展的行動支付，主要為NFC手機信用卡，按照結合卡片的形式分成SIM卡與Micro SD卡。其中，SIM卡依信用卡資料載入的方式，可再區分為預先製卡與空中下載（OTA），前者包含遠東商銀與遠傳電信的「HAPPY GO手機信用卡」；後者主要是與中華電信合作的銀行業者。Micro SD卡則例如永豐銀行與萬事達卡推出的手機信用卡，將信用卡資訊載入Micro SD卡，打破綁約特定電信的限制。此外，還有中華電信與銀行業者推出的QR Code信用卡服務、永豐行動刷卡機mPOS（mobile POS）……等其他行動支付服務。眾多行動支付模式也顯示了臺灣銀行業積極布局行動商務市場的企圖心。
為積極掌握行動支付商機，遠東商銀與遠傳電信及鼎鼎聯合行銷公司共同合作，於2013年8月推出「遠東HAPPY GO 手機信用卡」，第一階段先開放遠東集團員工申請試辦，先行了解客戶使用行動支付工具的消費經驗，並透過此項業務為信用卡手機營運奠基。
集團內員工試行之「遠東HAPPY GO手機信用卡」專案，以預製卡型式將信用卡個人化資料預先寫入SWP-SIM中，參與試營運的員工只要同時為遠東商銀信用卡及遠傳用戶，即可透過NFC手機，整合信用卡、悠遊卡、門禁卡、儲值會員卡與購物集點卡……等多種卡片，率先體驗快速感應及便利消費的行動連結生活。黃莉平資深經理強調，「未來除了信用卡、金融卡、ATM及網路銀行轉帳……等既有方式，消費者又多了一個支付工具可利用，且隨著行動支付金額及佔比愈趨升高，將可帶動行動電子商務交易的蓬勃發展。」
行動行銷 優惠最即時
隨著行動時代的來臨，銀行刷卡優惠也愈來愈行動化，訊息皆可即時顯示於手機上。遠東商銀於「遠東HAPPY GO手機信用卡」試辦階段，規劃Smart Poster（智慧型海報）及Instant Win等另類行銷活動。前者是一種新式的行銷媒體，使用者可透過NFC手機，隨時讀取海報上的相關資訊，或是連結到相關網站。消費者刷「遠東HAPPY GO手機信用卡」時，只要感應Smart Poster，可立即完成好禮兌換或參加優惠活動，刷卡後還有即時回饋instant Win，馬上與卡友進行互動。
把關資安 交易有保障
除了提供更創新、更便利的交易方式，遠東商銀在資安上也不斷加強，致力提供更完善的保護措施，尤其臺灣線上購物的需求不斷增加，除了購物網站、百貨通路，甚至連電信公司都推出購物APP搶客。然而，當付款需要輸入卡號時，多數人都會擔心卡號盜用的問題。為了更進一步提供卡友網路交易安全的保障，遠東商銀與MasterCard合作推出inContorl網路防盜刷機制，不但免費使用，且任一家網路商店皆適用。持卡人可隨時隨地登入遠東商銀網路銀行之inControl專屬頁面，線上申請一組虛擬卡號，所申請的虛擬卡號於網路交易授權時，與實體信用卡號一樣方便，且由於持卡人使用的是虛擬卡號，不必擔心將實體卡號暴露在網路環境中，甚至即使網路商店資料被竊，也不會影響實體卡號的安全，卡友可隨時停用已申請之虛擬卡號，或線上立即重新申請一組新的虛擬卡號以進行交易，自行掌握虛擬卡號使用之安全性。
inControl網路防盜刷平台自去年9月正式上線以來，申請使用的客戶數每月持續2位數成長，且每筆交易金額接近2千元，其中也發現將近3成的卡友，其實過去未曾使用信用卡在網路交易，顯示市場確實存在對於安全刷卡機制的需求。
除了虛擬卡號，「第三方支付」也是在電子商務發展與交易安全的需求下所衍生的熱門服務，「遠東商銀持續關注行動商務相關應用，『第三方支付』已在規劃中，且不僅是境內支付，日前更與中國銀聯旗下的銀聯在線（ChinaPay）進行合作研究，未來可望提供跨境支付服務。」黃莉平資深經理預告。
至於「遠東HAPPY GO 手機信用卡」之安全性，遠東商銀提供3種信用卡交易模式設定功能，卡友可依自身風險控管的需求，自行設定自動模式、手動模式或安全模式，讓行動支付工具更契合個人生活作息或行為模式，也提升交易安全等級。
在科技的協助下，金融業的面貌已大不相同，服務觸角也更加廣泛，遠東商銀將持續滿足客戶需求，積極發展行動金融，讓帳務查詢、轉帳、投資下單……等理財交易都能更具機動性，另一方面也結合遠東集團內部豐富資源，使金融與生活更緊密結合，並且與時俱進，提供創新金流服務，搶先掌握行動商務之藍海商機。
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