2014年02月號 封面故事
行动经济 生活金融
远东人月刊 / 编辑室辑
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根据2013年10月国际电信联盟（ITU）「衡量2013年资讯社会」（Measuring the Information Society 2013）报告指出，2013年全球行动宽频用户数预估将达20亿户，普及率为30%；以台湾而言，近年使用智慧型行动装置的人口数也不断提升，根据资策会2013年3月的调查报告显示，约43.1%（约916万人）持有智慧型手机，相较於2012年的16.6%，有大幅成长。
以上所有数据皆显示行动世代的快速崛起，其背後所创造的商机也为世界经济开启新的版图。身为远东集团金融成员的远东商银，除了预见人们生活型态与理财模式的转变，更致力透过创新服务、资源整合，抢先登上这波行动经济的浪头！
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智慧装置 银行带着走
其中，「行动银行」便是有别於实体银行的服务方式之一。1999年国内银行业者曾尝试透过手机来提供金融服务，如STK（Sim Tool Kit）银行、WAP（Wireless Application Protocol）行动银行……等，但因当时软硬体的限制及通讯品质的因素，导致许多银行业者对行动银行保持观望态度。李佩频经理指出，「直到3G（第三代行动通讯技术）问世之後，行动银行服务才有明显的改善，随着搭载IOS及Android作业系统的智慧型手机纷纷登场，各银行也开始透过App Store与Android Market推出行动银行APP。」
远东商银所推出的行动银行APP，拥有与网路银行相同的资讯与内容，甚至有外币、基金交易功能、跨币别换算等便利的服务。行动银行推出两年间，交易量与用户数皆不断成长，去年远东商银更根据客户使用经验进行改版，让客户自行设定个人化首页，方便一键查询或浏览讯息，可有效减少点击次数，提升使用效率。
创新支付 消费更便利
除了加强行动银行的服务，「行动商务」也是金融业积极关注的领域。国际研究暨顾问机构Gartner预估，2013年底前，将有12.5%的电子商务交易透过行动装置完成，2013年全球行动支付交易额将达2,354亿美元，较2012年的1,631亿美元成长44%。全球行动支付使用人数亦将自去年的2亿80万人，增加至今年的2亿4,520万人。其中，亚太地区的交易额预期将於2013年成长38%，达740亿美元，2016年亚太地区将成为交易额最高的地区，达1,650亿美元。所有资料都显示行动商务与行动支付，已藉由科技发展迈入下一个里程碑，远东商银电子商务部黄莉平资深经理直言，「『手机就是钱包』的时代已经来临，谁能提供安全便利的使用流程，谁就能抓住消费者的心与钱包。」
然而，行动支付的发展需要多方环节配合，首先是法律面，「台湾行动支付相关法令及产业环境正逐步建置，银行公会已研订『信用卡业务机构办理手机信用卡业务安全控管作业基准』，提供业者明确法令规范，以提供客户安全交易环境。」李佩频经理接着补充，「同时，公平交易委员会於2013年1月通过信托服务管理平台之新事业结合案（TSM，Trusted Service Manager），此平台即是金融机构、票证服务与一般店家等服务供应商与行动通讯业者交换、传递讯息的中介平台，未来待TSM公司正式营运，将可结合服务供应商、金融商品、空中传输（OTA）、NFC等无线通信的技术，提供更为便利的行动支付创新服务。」
在法令规划逐渐成熟後，跨产业合作将是推展行动商务的重要关键。台湾银行业自去年开始，陆续与电信业推出行动支付服务。目前台湾发展的行动支付，主要为NFC手机信用卡，按照结合卡片的形式分成SIM卡与Micro SD卡。其中，SIM卡依信用卡资料载入的方式，可再区分为预先制卡与空中下载（OTA），前者包含远东商银与远传电信的「HAPPY GO手机信用卡」；後者主要是与中华电信合作的银行业者。Micro SD卡则例如永丰银行与万事达卡推出的手机信用卡，将信用卡资讯载入Micro SD卡，打破绑约特定电信的限制。此外，还有中华电信与银行业者推出的QR Code信用卡服务、永丰行动刷卡机mPOS（mobile POS）……等其他行动支付服务。众多行动支付模式也显示了台湾银行业积极布局行动商务市场的企图心。
为积极掌握行动支付商机，远东商银与远传电信及鼎鼎联合行销公司共同合作，於2013年8月推出「远东HAPPY GO 手机信用卡」，第一阶段先开放远东集团员工申请试办，先行了解客户使用行动支付工具的消费经验，并透过此项业务为信用卡手机营运奠基。
集团内员工试行之「远东HAPPY GO手机信用卡」专案，以预制卡型式将信用卡个人化资料预先写入SWP-SIM中，参与试营运的员工只要同时为远东商银信用卡及远传用户，即可透过NFC手机，整合信用卡、悠游卡、门禁卡、储值会员卡与购物集点卡……等多种卡片，率先体验快速感应及便利消费的行动连结生活。黄莉平资深经理强调，「未来除了信用卡、金融卡、ATM及网路银行转帐……等既有方式，消费者又多了一个支付工具可利用，且随着行动支付金额及占比愈趋升高，将可带动行动电子商务交易的蓬勃发展。」
行动行销 优惠最即时
随着行动时代的来临，银行刷卡优惠也愈来愈行动化，讯息皆可即时显示於手机上。远东商银於「远东HAPPY GO手机信用卡」试办阶段，规划Smart Poster（智慧型海报）及Instant Win等另类行销活动。前者是一种新式的行销媒体，使用者可透过NFC手机，随时读取海报上的相关资讯，或是连结到相关网站。消费者刷「远东HAPPY GO手机信用卡」时，只要感应Smart Poster，可立即完成好礼兑换或参加优惠活动，刷卡後还有即时回馈instant Win，马上与卡友进行互动。
把关资安 交易有保障
除了提供更创新、更便利的交易方式，远东商银在资安上也不断加强，致力提供更完善的保护措施，尤其台湾线上购物的需求不断增加，除了购物网站、百货通路，甚至连电信公司都推出购物APP抢客。然而，当付款需要输入卡号时，多数人都会担心卡号盗用的问题。为了更进一步提供卡友网路交易安全的保障，远东商银与MasterCard合作推出inContorl网路防盗刷机制，不但免费使用，且任一家网路商店皆适用。持卡人可随时随地登入远东商银网路银行之inControl专属页面，线上申请一组虚拟卡号，所申请的虚拟卡号於网路交易授权时，与实体信用卡号一样方便，且由於持卡人使用的是虚拟卡号，不必担心将实体卡号暴露在网路环境中，甚至即使网路商店资料被窃，也不会影响实体卡号的安全，卡友可随时停用已申请之虚拟卡号，或线上立即重新申请一组新的虚拟卡号以进行交易，自行掌握虚拟卡号使用之安全性。
inControl网路防盗刷平台自去年9月正式上线以来，申请使用的客户数每月持续2位数成长，且每笔交易金额接近2千元，其中也发现将近3成的卡友，其实过去未曾使用信用卡在网路交易，显示市场确实存在对於安全刷卡机制的需求。
除了虚拟卡号，「第三方支付」也是在电子商务发展与交易安全的需求下所衍生的热门服务，「远东商银持续关注行动商务相关应用，『第三方支付』已在规划中，且不仅是境内支付，日前更与中国银联旗下的银联在线（ChinaPay）进行合作研究，未来可望提供跨境支付服务。」黄莉平资深经理预告。
至於「远东HAPPY GO 手机信用卡」之安全性，远东商银提供3种信用卡交易模式设定功能，卡友可依自身风险控管的需求，自行设定自动模式、手动模式或安全模式，让行动支付工具更契合个人生活作息或行为模式，也提升交易安全等级。
在科技的协助下，金融业的面貌已大不相同，服务触角也更加广泛，远东商银将持续满足客户需求，积极发展行动金融，让帐务查询、转帐、投资下单……等理财交易都能更具机动性，另一方面也结合远东集团内部丰富资源，使金融与生活更紧密结合，并且与时俱进，提供创新金流服务，抢先掌握行动商务之蓝海商机。
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