2014年08月號 封面故事
搶攻行動商機 金融業大打科技戰
遠東人月刊 / 編輯室輯
資訊科技的快速發展與金融法令的大幅開放,帶動金融業的服務愈趨E化與M化。以集團旗下的遠東商銀、亞東證券為例,除了眾所周知的網路下單、APP服務之外,近年更持續針對基金投資、eTag帳戶自動儲值、新金融商品……等,延伸出創新的E化服務。究竟這些新系統提供了哪些整合性的功能?目前執行成效如何?本期將分別由遠東商銀與亞東證券與大家分享,如何透過科技的加碼,讓投資理財更有效率。
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遠東商銀 全力推動Bank 3.0轉型
日新月異的科技,為各行各業帶來極大的衝擊,金融服務業也不例外。誠如徐旭東董事長於103年度遠東商銀股東會中提出,「傳統銀行已走到轉型階段,未來的銀行競爭不再取決於分行數、存款量或投資額,而是能否在快速變遷的世局中,成功Transformation!」
特別是在4G日益普及後,所有資訊皆可經由4G快速傳送到顧客手中,民眾無須親自到分行辦理相關業務,直接在行動載具上即可完成投資理財之需求,也因此,銀行必須擴大營運範疇,轉型到新的資訊應用領域。徐旭東董事長甚至認為,「未來銀行憑藉的是大資料庫、快速的傳輸速度、Big data的處理及創新運用服務的能力。」得力於遠東集團零售通路的龐大金流、行動通訊跨入4G領域,以及HAPPY GO……等豐沛的產業資源,遠銀的轉型佔有極為穩固的利基。
徐旭東董事長同時也觀察到,「現階段臺灣民眾使用現金交易的比例仍偏高(約佔七成),相對於先進國家的2~3成,仍有極大成長空間,隨著金管會等機構持續推動現金交易比例下降,未來虛擬現金的使用可望成長。」遠東商銀乃自2013年起,在洪信德總經理的領導下,全力推動Bank 3.0轉型藍圖,希望在最短時間內,將業務全面網路化,目前已推出多項創新服務,包括──
1.觸觸發──首創基金雙向觸價下單
遠銀基金雙向觸價自動下單服務系統,是專為忙碌的現代人量身打造的最佳投資理財工具,投資人可透過分行或自行登入遠東商銀網路銀行、FE Direct等平臺,進行「基金觸價」服務申請,操作過程只需5分鐘,即能享有專屬功能,往後不需要天天盯盤,系統就能依據客戶設定的基金淨值,自動媒合價格並完成交易。不但單筆基金交易同時擁有買進(申購)、賣出(贖回)雙邊觸價功能,定期定額基金交易亦有賣出(贖回)觸價功能。值得一提的是,為方便客戶第一時間掌握帳戶狀況,設定完成或交易成功後,系統即自動發送簡訊和E-mail通知,若市場行情發生變化,客戶也可隨時上網進行變更設定,保持最彈性的投資策略。
2.基金定期定額──扣款周期任君選
有別於一般銀行以月為周期的定期定額基金扣款,遠銀提供超過60種扣款選擇,可避免制式的扣款頻率讓投資人錯失良機,特別是『日日扣、週週扣』的扣款方式,星期一至星期五都可作為扣款日,方便客戶因應市場變化彈性調整,理財更自由。
3.行動銀行──理財消費一手掌握
透過遠銀行動銀行APP,除了可以輕鬆查詢帳戶餘額及投資淨值,系統也內鍵轉帳、繳款等交易功能,以及即時股、匯、利率漲跌資訊,更首創「跨幣別匯率換算」服務,方便客戶即時選擇最划算的幣別交易;還有「接通我的理專服務」,任何理財問題都能一「指」搞定,更特別的是,APP還結合HAPPY GO點數及購物優惠線上查詢等「集團優惠」功能,讓客戶掌握個人理財訊息之餘,也能享有更多生活消費資訊。
4.eTag自動扣繳──省時省力又環保
針對新上路的國道電子計程收費系統,遠銀也首創臺幣活存帳戶自動儲值服務,客戶可於遠銀網站下載申請書,完成設定後,只要eTag儲值金低於新臺幣120元,即可從帳戶自動儲值400元至eTag帳戶,如果家裡同時擁有多部車,也可設定由同一個帳戶作為自動儲值帳戶,再也不擔心欠費被罰款。
除此之外,遠銀也積極與遠傳電信合作試辦NFC手機信用卡,並獨家推出inControl網路防盜刷機制,提供持卡人安全的網路支付工具;更建置HAPPY GO大紅利平台「i兌換」App,方便持卡人點數即兌即用;同時提供可轉債資產交換及外匯保證金e化的交易平台,以利客戶網路下單……等。未來,遠東商銀更將以發展客戶體驗組織為目標,搭載E化及M化平台,切入行動支付、第三方支付、O2O支付等金流服務,同時運用建置完成之資料倉儲系統結合大數據,推出多項交叉銷售專案,以延伸現有產品與服務的價值,在科技的助攻下,持續深化與客戶的互動,讓客戶享有最專業、安心的金融服務。
亞東證券 自力開發權證造市系統
在股票市場中,如果想用小錢賺大錢,除了選對潛力股,進行股票買賣之外,投資權證也是個好方法,由於只要小小的資本,即可參與股票或指數的漲跌,買一個未來可能賺大錢的希望,也因此,近年權證市場蓬勃發展,參與的投資人愈來愈多。
亞東證券在經營權證市場上也沒有缺席,新金融商品部近年積極發展權證業務,發行檔數由101年度的415檔,增加至102年度的612檔,成長近50%。除了發行量增加之外,亞東證券積極的權證造市原則與穩健的品質,也漸漸獲得投資人的認同,成交量明顯成長。市佔率由101年度的小於1%,至102年度將近4%,成長超過4倍以上。不過,亞證的目標不僅於此,「我們希望以最佳的造市品質,打造亞東權證的黃金招牌。」負責領導新金融商品部的張志營經理有著雄厚的企圖心。
有鑒於大部分券商的權證造市交易系統多向外部軟體商購買,靈活度與創新度不免受到限制,造市品質也因此無法突出,為提升權證造市品質,讓投資人能安心參與權證市場,亞東證券自101年度起,即引進科技資訊專業人才,自行開發並創新權證造市與避險交易系統,運用最新的資訊技術,結合各種內外部資料的收集與分析,並針對權證各項參數與設定做最精準的計算和規劃,無論在價格變換或是買賣價差,都能及時反映市場現況,讓投資人買的安心,進而創造利潤,也能讓亞證的新金融商品部更有效率的執行業務。張志營經理強調,「我們運用許多內外部的資料庫,有效整合權證造市、避險交易與損益風險控管等資訊,配合系統介面的創新,打造出方便操作的系統樣貌,為業務執行者提供更有效率的操作工具,自然更能提昇業務發展與獲利。」
由亞東證券自行開發的權證造市交易系統裡,有許多科技創新的運用,例如:利用藍芽技術,使避險買賣訊號發出聲音提示;或是整合外部資訊源,於交易系統提供及時新聞消息,以提升操作方向的判斷……等。張志營經理同時也預告,「未來我們將進一步整合有利於投資人的相關資訊,結合權證百寶箱的原有功能,提供投資人更完整的權證相關資訊,讓投資人能更積極參與亞東權證。」
配合證交所與主管機關的政策,提供投資人穩定有效率的造市品質與最佳的權證商品買賣平臺,與投資人共創雙贏,是亞東證券將持續努力的目標。
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