2014年08月號 封面故事
抢攻行动商机 金融业大打科技战
远东人月刊 / 编辑室辑
资讯科技的快速发展与金融法令的大幅开放,带动金融业的服务愈趋E化与M化。以集团旗下的远东商银、亚东证券为例,除了众所周知的网路下单、APP服务之外,近年更持续针对基金投资、eTag帐户自动储值、新金融商品……等,延伸出创新的E化服务。究竟这些新系统提供了哪些整合性的功能?目前执行成效如何?本期将分别由远东商银与亚东证券与大家分享,如何透过科技的加码,让投资理财更有效率。
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远东商银 全力推动Bank 3.0转型
日新月异的科技,为各行各业带来极大的冲击,金融服务业也不例外。诚如徐旭东董事长於103年度远东商银股东会中提出,「传统银行已走到转型阶段,未来的银行竞争不再取决於分行数、存款量或投资额,而是能否在快速变迁的世局中,成功Transformation!」
特别是在4G日益普及後,所有资讯皆可经由4G快速传送到顾客手中,民众无须亲自到分行办理相关业务,直接在行动载具上即可完成投资理财之需求,也因此,银行必须扩大营运范畴,转型到新的资讯应用领域。徐旭东董事长甚至认为,「未来银行凭藉的是大资料库、快速的传输速度、Big data的处理及创新运用服务的能力。」得力於远东集团零售通路的庞大金流、行动通讯跨入4G领域,以及HAPPY GO……等丰沛的产业资源,远银的转型占有极为稳固的利基。
徐旭东董事长同时也观察到,「现阶段台湾民众使用现金交易的比例仍偏高(约占七成),相对於先进国家的2~3成,仍有极大成长空间,随着金管会等机构持续推动现金交易比例下降,未来虚拟现金的使用可望成长。」远东商银乃自2013年起,在洪信德总经理的领导下,全力推动Bank 3.0转型蓝图,希望在最短时间内,将业务全面网路化,目前已推出多项创新服务,包括──
1.触触发──首创基金双向触价下单
远银基金双向触价自动下单服务系统,是专为忙碌的现代人量身打造的最佳投资理财工具,投资人可透过分行或自行登入远东商银网路银行、FE Direct等平台,进行「基金触价」服务申请,操作过程只需5分钟,即能享有专属功能,往後不需要天天盯盘,系统就能依据客户设定的基金净值,自动媒合价格并完成交易。不但单笔基金交易同时拥有买进(申购)、卖出(赎回)双边触价功能,定期定额基金交易亦有卖出(赎回)触价功能。值得一提的是,为方便客户第一时间掌握帐户状况,设定完成或交易成功後,系统即自动发送简讯和E-mail通知,若市场行情发生变化,客户也可随时上网进行变更设定,保持最弹性的投资策略。
2.基金定期定额──扣款周期任君选
有别於一般银行以月为周期的定期定额基金扣款,远银提供超过60种扣款选择,可避免制式的扣款频率让投资人错失良机,特别是『日日扣、周周扣』的扣款方式,星期一至星期五都可作为扣款日,方便客户因应市场变化弹性调整,理财更自由。
3.行动银行──理财消费一手掌握
透过远银行动银行APP,除了可以轻松查询帐户余额及投资净值,系统也内键转帐、缴款等交易功能,以及即时股、汇、利率涨跌资讯,更首创「跨币别汇率换算」服务,方便客户即时选择最划算的币别交易;还有「接通我的理专服务」,任何理财问题都能一「指」搞定,更特别的是,APP还结合HAPPY GO点数及购物优惠线上查询等「集团优惠」功能,让客户掌握个人理财讯息之余,也能享有更多生活消费资讯。
4.eTag自动扣缴──省时省力又环保
针对新上路的国道电子计程收费系统,远银也首创台币活存帐户自动储值服务,客户可於远银网站下载申请书,完成设定後,只要eTag储值金低於新台币120元,即可从帐户自动储值400元至eTag帐户,如果家里同时拥有多部车,也可设定由同一个帐户作为自动储值帐户,再也不担心欠费被罚款。
除此之外,远银也积极与远传电信合作试办NFC手机信用卡,并独家推出inControl网路防盗刷机制,提供持卡人安全的网路支付工具;更建置HAPPY GO大红利平台「i兑换」App,方便持卡人点数即兑即用;同时提供可转债资产交换及外汇保证金e化的交易平台,以利客户网路下单……等。未来,远东商银更将以发展客户体验组织为目标,搭载E化及M化平台,切入行动支付、第三方支付、O2O支付等金流服务,同时运用建置完成之资料仓储系统结合大数据,推出多项交叉销售专案,以延伸现有产品与服务的价值,在科技的助攻下,持续深化与客户的互动,让客户享有最专业、安心的金融服务。
亚东证券 自力开发权证造市系统
在股票市场中,如果想用小钱赚大钱,除了选对潜力股,进行股票买卖之外,投资权证也是个好方法,由於只要小小的资本,即可参与股票或指数的涨跌,买一个未来可能赚大钱的希望,也因此,近年权证市场蓬勃发展,参与的投资人愈来愈多。
亚东证券在经营权证市场上也没有缺席,新金融商品部近年积极发展权证业务,发行档数由101年度的415档,增加至102年度的612档,成长近50%。除了发行量增加之外,亚东证券积极的权证造市原则与稳健的品质,也渐渐获得投资人的认同,成交量明显成长。市占率由101年度的小於1%,至102年度将近4%,成长超过4倍以上。不过,亚证的目标不仅於此,「我们希望以最佳的造市品质,打造亚东权证的黄金招牌。」负责领导新金融商品部的张志营经理有着雄厚的企图心。
有鉴於大部分券商的权证造市交易系统多向外部软体商购买,灵活度与创新度不免受到限制,造市品质也因此无法突出,为提升权证造市品质,让投资人能安心参与权证市场,亚东证券自101年度起,即引进科技资讯专业人才,自行开发并创新权证造市与避险交易系统,运用最新的资讯技术,结合各种内外部资料的收集与分析,并针对权证各项参数与设定做最精准的计算和规划,无论在价格变换或是买卖价差,都能及时反映市场现况,让投资人买的安心,进而创造利润,也能让亚证的新金融商品部更有效率的执行业务。张志营经理强调,「我们运用许多内外部的资料库,有效整合权证造市、避险交易与损益风险控管等资讯,配合系统介面的创新,打造出方便操作的系统样貌,为业务执行者提供更有效率的操作工具,自然更能提昇业务发展与获利。」
由亚东证券自行开发的权证造市交易系统里,有许多科技创新的运用,例如:利用蓝芽技术,使避险买卖讯号发出声音提示;或是整合外部资讯源,於交易系统提供及时新闻消息,以提升操作方向的判断……等。张志营经理同时也预告,「未来我们将进一步整合有利於投资人的相关资讯,结合权证百宝箱的原有功能,提供投资人更完整的权证相关资讯,让投资人能更积极参与亚东权证。」
配合证交所与主管机关的政策,提供投资人稳定有效率的造市品质与最佳的权证商品买卖平台,与投资人共创双赢,是亚东证券将持续努力的目标。
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