2015年06月號 樂活職人
如何降低貿易詐騙風險？
遠東新世紀 / 蔡旻宏
近幾年國際交易中常見詐騙案例，國際詐騙集團看準供應商與買主有多年合作關係，已建立互信基礎，不僅攔截雙方郵件，加以偽造並通知更改匯款帳戶，提供假造之匯款帳號，要求公司匯款至該指定帳號，或是進口商使用偽提單向船公司換取D/O（delivery order），欲提領貨物等貿易詐騙案件等情事。目前遠東新世紀公司皆採取最嚴謹的付款條件向供應商採購貨品，國際事務處亦採取最嚴謹的審核及後續管理來避免貿易詐騙案件，在此提供相關經驗供大家參考。
降低貿易詐騙風險的三大面向
一、客戶面
1. 建立供應商客戶名稱及進口注意事項檔案管理
在網路上基本資料不齊全之客戶，多為規模小、財力也不夠健全的公司，充滿不確定風險，並非良好的交易對象，且這類資料不全者中，隱藏許多不肖份子，因此，若是對方基本資料不全，例如：只有電子信箱、傳真兼電話或連絡困難者，皆應盡量避免接洽。此外，對於首次交易廠商也最好能進行徵信作業。
2. 避開電話與地址不合理之對象
諸如該公司地址明明在A國，卻留B國之電話等，此類公司大多有問題，應盡量避免。
3. 避開異常詢價之對象
對於出價太高之買主，或以超低價販售之賣主，切勿輕易相信。超過市場行情之價格，表面上似有超額利潤，實際上卻可能隱含潛在風險，應盡量避免接洽。
4. 品質標準與不良品處理
一般國際貿易中，價格、交貨期限、數量等皆為雙方事先談妥，任何一方違反承諾皆可一目了然，但「品質」問題卻常因主客觀標準不同，極易衍生糾紛，經常可見買賣雙方互相埋怨：買方認為賣方故意以次級品或參雜不良品充數；賣方則指責買方因銷售狀況欠佳而藉故退貨等。品質糾紛一旦發生，很難釐清對錯，因此在交易過程中，一定要仔細談妥，特別是買方最好能找到中立之公證公司，在合約中簽訂「遇有品質問題時，以公證報告為準」之條款，以避免商業糾紛。
二、交易面
做好信用調查後，並不代表交易就絕對安全，仍有許多不合法或潛在風險，單由信用調查無法得知。因此在交易過程中，仍需謹慎小心，步步為營，才能規避風險。
1. 交易前應先提供樣品，並經確認無誤
交易時最好先提供樣品，本身亦需留下部份樣品，並要求對方支付樣品費用，以示誠意，樣品為確認雙方品質標準之最佳憑證，可避免日後無謂之糾紛。
2. 妥慎訂定交易契約
契約書之簽訂應該包括下列數點：
※數量、交貨期、出貨方式等銷售條件
※雙方品質檢查規格基準及發生問題時之仲裁條款
※退貨處理及其他售後服務等條款
※付款方式及履約保證
值得注意的是，E-mail往來P/I或合約有關匯款帳號通知，需小心駭客利用極為相似之字母或數字，如英文字母小寫l與數字1、n與h、o與O等極為相似之符號以假亂真，有些駭客會將lisaling@hotmail.com之英文字母l，竄改成數字1，形成lisa1ing@homtail.com；或將lisalin@yahoo.com之網域名稱變更，篡改成lisalin@ymail.com，使國外客戶難以辨別真偽。
三、管理面
1. 經常保持聯繫
經常以對方公司電話和對方聯繫，確定聯繫人在該公司之職銜，特別要提防拒絕提供公司電話，只提供手機和電子郵件的客戶。詳細詢問對方關於本次交易之價格、品質、付款方式及合約內容等，誠意的商人會仔細研讀並能立刻做答，反之則可能有問題。
2. 交易成立之前，最好安排時間親自前往拜訪
若是交易金額大，符合成本效果，最好能親自拜訪對方，特別是到對方公司實際了解其運作，對降低交易風險有極大幫助，不過有更惡劣的歹徒，會利用綁架等手段，對客戶索財，所以人身安全確認也非常重要。
3.信用狀之風險管理
信用狀雖是最安全之付款方式，但仍有人使用信用狀詐欺，因此接到信用狀，務必確認開狀日期、開狀銀行名稱和地址、裝船日期、有效期限、裝卸港口、申請人、交貨期限、總金額、轉運條款、分批裝運……等事項。此外，另須慎防不合理條款，若屬高風險國家亦應向信用保險機構投保L/C保險。
結論
遠東新世紀國際事務處每年承辦採購案件約3,000～4,000筆，T/T匯款皆透過系統管控戶名、銀行資訊及帳號，承辦人於付款時，必須再次核對P/I或合約所指示之匯款帳號資料是否與系統建置一致，如發現差異，皆需再次透過採購承辦向國外廠商確認帳戶資訊，以降低貿易詐騙案件。此外，因應網路科技發達，除了傳統的廠商徵信外，亦應慎防任何可疑信件、網址，開拓市場或尋找供應商時，更需特別注意國家、信用、網路等風險，時時提高警覺，方可避免貿易詐騙案件。
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降低貿易詐騙風險的三大面向
一、客戶面
1. 建立供應商客戶名稱及進口注意事項檔案管理
在網路上基本資料不齊全之客戶，多為規模小、財力也不夠健全的公司，充滿不確定風險，並非良好的交易對象，且這類資料不全者中，隱藏許多不肖份子，因此，若是對方基本資料不全，例如：只有電子信箱、傳真兼電話或連絡困難者，皆應盡量避免接洽。此外，對於首次交易廠商也最好能進行徵信作業。
2. 避開電話與地址不合理之對象
諸如該公司地址明明在A國，卻留B國之電話等，此類公司大多有問題，應盡量避免。
3. 避開異常詢價之對象
對於出價太高之買主，或以超低價販售之賣主，切勿輕易相信。超過市場行情之價格，表面上似有超額利潤，實際上卻可能隱含潛在風險，應盡量避免接洽。
4. 品質標準與不良品處理
一般國際貿易中，價格、交貨期限、數量等皆為雙方事先談妥，任何一方違反承諾皆可一目了然，但「品質」問題卻常因主客觀標準不同，極易衍生糾紛，經常可見買賣雙方互相埋怨：買方認為賣方故意以次級品或參雜不良品充數；賣方則指責買方因銷售狀況欠佳而藉故退貨等。品質糾紛一旦發生，很難釐清對錯，因此在交易過程中，一定要仔細談妥，特別是買方最好能找到中立之公證公司，在合約中簽訂「遇有品質問題時，以公證報告為準」之條款，以避免商業糾紛。
二、交易面
做好信用調查後，並不代表交易就絕對安全，仍有許多不合法或潛在風險，單由信用調查無法得知。因此在交易過程中，仍需謹慎小心，步步為營，才能規避風險。
1. 交易前應先提供樣品，並經確認無誤
交易時最好先提供樣品，本身亦需留下部份樣品，並要求對方支付樣品費用，以示誠意，樣品為確認雙方品質標準之最佳憑證，可避免日後無謂之糾紛。
2. 妥慎訂定交易契約
契約書之簽訂應該包括下列數點：
※數量、交貨期、出貨方式等銷售條件
※雙方品質檢查規格基準及發生問題時之仲裁條款
※退貨處理及其他售後服務等條款
※付款方式及履約保證
值得注意的是，E-mail往來P/I或合約有關匯款帳號通知，需小心駭客利用極為相似之字母或數字，如英文字母小寫l與數字1、n與h、o與O等極為相似之符號以假亂真，有些駭客會將lisaling@hotmail.com之英文字母l，竄改成數字1，形成lisa1ing@homtail.com；或將lisalin@yahoo.com之網域名稱變更，篡改成lisalin@ymail.com，使國外客戶難以辨別真偽。
三、管理面
1. 經常保持聯繫
經常以對方公司電話和對方聯繫，確定聯繫人在該公司之職銜，特別要提防拒絕提供公司電話，只提供手機和電子郵件的客戶。詳細詢問對方關於本次交易之價格、品質、付款方式及合約內容等，誠意的商人會仔細研讀並能立刻做答，反之則可能有問題。
2. 交易成立之前，最好安排時間親自前往拜訪
若是交易金額大，符合成本效果，最好能親自拜訪對方，特別是到對方公司實際了解其運作，對降低交易風險有極大幫助，不過有更惡劣的歹徒，會利用綁架等手段，對客戶索財，所以人身安全確認也非常重要。
3.信用狀之風險管理
信用狀雖是最安全之付款方式，但仍有人使用信用狀詐欺，因此接到信用狀，務必確認開狀日期、開狀銀行名稱和地址、裝船日期、有效期限、裝卸港口、申請人、交貨期限、總金額、轉運條款、分批裝運……等事項。此外，另須慎防不合理條款，若屬高風險國家亦應向信用保險機構投保L/C保險。
結論
遠東新世紀國際事務處每年承辦採購案件約3,000～4,000筆，T/T匯款皆透過系統管控戶名、銀行資訊及帳號，承辦人於付款時，必須再次核對P/I或合約所指示之匯款帳號資料是否與系統建置一致，如發現差異，皆需再次透過採購承辦向國外廠商確認帳戶資訊，以降低貿易詐騙案件。此外，因應網路科技發達，除了傳統的廠商徵信外，亦應慎防任何可疑信件、網址，開拓市場或尋找供應商時，更需特別注意國家、信用、網路等風險，時時提高警覺，方可避免貿易詐騙案件。
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