2015年06月號 乐活职人
如何降低贸易诈骗风险？
远东新世纪 / 蔡旻宏
近几年国际交易中常见诈骗案例，国际诈骗集团看准供应商与买主有多年合作关系，已建立互信基础，不仅拦截双方邮件，加以伪造并通知更改汇款帐户，提供假造之汇款帐号，要求公司汇款至该指定帐号，或是进口商使用伪提单向船公司换取D/O（delivery order），欲提领货物等贸易诈骗案件等情事。目前远东新世纪公司皆采取最严谨的付款条件向供应商采购货品，国际事务处亦采取最严谨的审核及後续管理来避免贸易诈骗案件，在此提供相关经验供大家参考。
降低贸易诈骗风险的三大面向
一、客户面
1. 建立供应商客户名称及进口注意事项档案管理
在网路上基本资料不齐全之客户，多为规模小、财力也不够健全的公司，充满不确定风险，并非良好的交易对象，且这类资料不全者中，隐藏许多不肖份子，因此，若是对方基本资料不全，例如：只有电子信箱、传真兼电话或连络困难者，皆应尽量避免接洽。此外，对於首次交易厂商也最好能进行徵信作业。
2. 避开电话与地址不合理之对象
诸如该公司地址明明在A国，却留B国之电话等，此类公司大多有问题，应尽量避免。
3. 避开异常询价之对象
对於出价太高之买主，或以超低价贩售之卖主，切勿轻易相信。超过市场行情之价格，表面上似有超额利润，实际上却可能隐含潜在风险，应尽量避免接洽。
4. 品质标准与不良品处理
一般国际贸易中，价格、交货期限、数量等皆为双方事先谈妥，任何一方违反承诺皆可一目了然，但「品质」问题却常因主客观标准不同，极易衍生纠纷，经常可见买卖双方互相埋怨：买方认为卖方故意以次级品或参杂不良品充数；卖方则指责买方因销售状况欠佳而藉故退货等。品质纠纷一旦发生，很难厘清对错，因此在交易过程中，一定要仔细谈妥，特别是买方最好能找到中立之公证公司，在合约中签订「遇有品质问题时，以公证报告为准」之条款，以避免商业纠纷。
二、交易面
做好信用调查後，并不代表交易就绝对安全，仍有许多不合法或潜在风险，单由信用调查无法得知。因此在交易过程中，仍需谨慎小心，步步为营，才能规避风险。
1. 交易前应先提供样品，并经确认无误
交易时最好先提供样品，本身亦需留下部份样品，并要求对方支付样品费用，以示诚意，样品为确认双方品质标准之最佳凭证，可避免日後无谓之纠纷。
2. 妥慎订定交易契约
契约书之签订应该包括下列数点：
※数量、交货期、出货方式等销售条件
※双方品质检查规格基准及发生问题时之仲裁条款
※退货处理及其他售後服务等条款
※付款方式及履约保证
值得注意的是，E-mail往来P/I或合约有关汇款帐号通知，需小心骇客利用极为相似之字母或数字，如英文字母小写l与数字1、n与h、o与O等极为相似之符号以假乱真，有些骇客会将lisaling@hotmail.com之英文字母l，窜改成数字1，形成lisa1ing@homtail.com；或将lisalin@yahoo.com之网域名称变更，篡改成lisalin@ymail.com，使国外客户难以辨别真伪。
三、管理面
1. 经常保持联系
经常以对方公司电话和对方联系，确定联系人在该公司之职衔，特别要提防拒绝提供公司电话，只提供手机和电子邮件的客户。详细询问对方关於本次交易之价格、品质、付款方式及合约内容等，诚意的商人会仔细研读并能立刻做答，反之则可能有问题。
2. 交易成立之前，最好安排时间亲自前往拜访
若是交易金额大，符合成本效果，最好能亲自拜访对方，特别是到对方公司实际了解其运作，对降低交易风险有极大帮助，不过有更恶劣的歹徒，会利用绑架等手段，对客户索财，所以人身安全确认也非常重要。
3.信用状之风险管理
信用状虽是最安全之付款方式，但仍有人使用信用状诈欺，因此接到信用状，务必确认开状日期、开状银行名称和地址、装船日期、有效期限、装卸港口、申请人、交货期限、总金额、转运条款、分批装运……等事项。此外，另须慎防不合理条款，若属高风险国家亦应向信用保险机构投保L/C保险。
结论
远东新世纪国际事务处每年承办采购案件约3,000～4,000笔，T/T汇款皆透过系统管控户名、银行资讯及帐号，承办人於付款时，必须再次核对P/I或合约所指示之汇款帐号资料是否与系统建置一致，如发现差异，皆需再次透过采购承办向国外厂商确认帐户资讯，以降低贸易诈骗案件。此外，因应网路科技发达，除了传统的厂商徵信外，亦应慎防任何可疑信件、网址，开拓市场或寻找供应商时，更需特别注意国家、信用、网路等风险，时时提高警觉，方可避免贸易诈骗案件。
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降低贸易诈骗风险的三大面向
一、客户面
1. 建立供应商客户名称及进口注意事项档案管理
在网路上基本资料不齐全之客户，多为规模小、财力也不够健全的公司，充满不确定风险，并非良好的交易对象，且这类资料不全者中，隐藏许多不肖份子，因此，若是对方基本资料不全，例如：只有电子信箱、传真兼电话或连络困难者，皆应尽量避免接洽。此外，对於首次交易厂商也最好能进行徵信作业。
2. 避开电话与地址不合理之对象
诸如该公司地址明明在A国，却留B国之电话等，此类公司大多有问题，应尽量避免。
3. 避开异常询价之对象
对於出价太高之买主，或以超低价贩售之卖主，切勿轻易相信。超过市场行情之价格，表面上似有超额利润，实际上却可能隐含潜在风险，应尽量避免接洽。
4. 品质标准与不良品处理
一般国际贸易中，价格、交货期限、数量等皆为双方事先谈妥，任何一方违反承诺皆可一目了然，但「品质」问题却常因主客观标准不同，极易衍生纠纷，经常可见买卖双方互相埋怨：买方认为卖方故意以次级品或参杂不良品充数；卖方则指责买方因销售状况欠佳而藉故退货等。品质纠纷一旦发生，很难厘清对错，因此在交易过程中，一定要仔细谈妥，特别是买方最好能找到中立之公证公司，在合约中签订「遇有品质问题时，以公证报告为准」之条款，以避免商业纠纷。
二、交易面
做好信用调查後，并不代表交易就绝对安全，仍有许多不合法或潜在风险，单由信用调查无法得知。因此在交易过程中，仍需谨慎小心，步步为营，才能规避风险。
1. 交易前应先提供样品，并经确认无误
交易时最好先提供样品，本身亦需留下部份样品，并要求对方支付样品费用，以示诚意，样品为确认双方品质标准之最佳凭证，可避免日後无谓之纠纷。
2. 妥慎订定交易契约
契约书之签订应该包括下列数点：
※数量、交货期、出货方式等销售条件
※双方品质检查规格基准及发生问题时之仲裁条款
※退货处理及其他售後服务等条款
※付款方式及履约保证
值得注意的是，E-mail往来P/I或合约有关汇款帐号通知，需小心骇客利用极为相似之字母或数字，如英文字母小写l与数字1、n与h、o与O等极为相似之符号以假乱真，有些骇客会将lisaling@hotmail.com之英文字母l，窜改成数字1，形成lisa1ing@homtail.com；或将lisalin@yahoo.com之网域名称变更，篡改成lisalin@ymail.com，使国外客户难以辨别真伪。
三、管理面
1. 经常保持联系
经常以对方公司电话和对方联系，确定联系人在该公司之职衔，特别要提防拒绝提供公司电话，只提供手机和电子邮件的客户。详细询问对方关於本次交易之价格、品质、付款方式及合约内容等，诚意的商人会仔细研读并能立刻做答，反之则可能有问题。
2. 交易成立之前，最好安排时间亲自前往拜访
若是交易金额大，符合成本效果，最好能亲自拜访对方，特别是到对方公司实际了解其运作，对降低交易风险有极大帮助，不过有更恶劣的歹徒，会利用绑架等手段，对客户索财，所以人身安全确认也非常重要。
3.信用状之风险管理
信用状虽是最安全之付款方式，但仍有人使用信用状诈欺，因此接到信用状，务必确认开状日期、开状银行名称和地址、装船日期、有效期限、装卸港口、申请人、交货期限、总金额、转运条款、分批装运……等事项。此外，另须慎防不合理条款，若属高风险国家亦应向信用保险机构投保L/C保险。
结论
远东新世纪国际事务处每年承办采购案件约3,000～4,000笔，T/T汇款皆透过系统管控户名、银行资讯及帐号，承办人於付款时，必须再次核对P/I或合约所指示之汇款帐号资料是否与系统建置一致，如发现差异，皆需再次透过采购承办向国外厂商确认帐户资讯，以降低贸易诈骗案件。此外，因应网路科技发达，除了传统的厂商徵信外，亦应慎防任何可疑信件、网址，开拓市场或寻找供应商时，更需特别注意国家、信用、网路等风险，时时提高警觉，方可避免贸易诈骗案件。
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