2015年07月號 生活情報
遠東商銀「生活金融」 啟動幸福密碼
遠東商銀 / 周昕妤
人生四大階段投資方向
1.「單身時期」：初入社會，收入較少，家庭經濟壓力較小，但也容易有較高的個人花費，俗稱「月光族」。此階段重點為養成強制儲蓄和長期投資的習慣，即使小額投資也可透過時間複利賺取收益，不妨參考遠東商銀的「定期定額538」活動，即日起至年底前，新信託戶享基金定期定額申購手續費終身38折，可減輕單身小資族的負擔。
2.「成家時期」：成家初期，夫妻雙方大多有固定工作，收入較為穩定，可積極投資，為養育子女做準備，建議配置適當比例的高收益、高風險投資。成家中期，孩子出生、父母年邁，成為上有高堂、下有妻兒的夾心餅乾，此階段需求增加，又有多個理財目標需要同時實現，承受相當大的財務壓力，應選擇相對穩健的理財投資方法，適合的投資面向可與理專一對一討論，量身訂做。另外，由於此階段承擔責任由個人轉向家庭，保障應大幅增加，遠東商銀分行隨時可預約保單健檢，為客戶檢視這些保障是否足夠，讓客戶無後顧之憂。
3.「立業時期」：通常是人生最精華的階段，需要好好運用，累積財富。當投資者經過一段時期的打拼努力後，視野大幅提升，經驗相對豐富，也累積了資金。此階段可以規劃快速累積資產之投資方式，如創業、參股、國內外股票基金、國內外不動產投資……等，而希望獲取高報酬則需同步承受高風險，建議投資前應仔細評估，遠東商銀除了提供理財建議，更擅長依客戶需求，提供資產配置建議，為高風險投資建立防火牆，保障財富資產。
4.「退休時期」：邁入「退休時期」後，無工作收入，只能依靠過去的儲蓄與退休金規劃，同時健康支出也開始增加，因此仍需謹慎理財並開始進行遺產規劃。此階段不妨選擇低風險、固定收益的投資商品，如：儲蓄險、類全委保單，並且採合法節稅的方式轉移資產，遠東商銀提供專業退休金與遺產規劃，歡迎同仁多加利用。
＜人生四大階段理財建議＞
|
階段 |
描述 |
風險承受度 |
理財建議 |
單身 時期 |
初入社會，正要展開人生規劃，為下一階段做準備 |
高 （因年輕，可忍受失敗，適合多方嘗試） |
理財目標：存第一桶金（例如：3年內存100萬） 適合理財商品：零存整付、定期定額基金、股票、ETF、外幣……等 保障：基本終身壽險、定期壽險、意外醫療險 |
成家 時期 |
收入增加，但家庭支出如購屋、孝親、育嬰托嬰、生活開銷逐漸升高 |
中高～中 （隨著家庭支出逐步升高，風險承受能力逐步降低） |
理財目標：購屋基金、子女教育基金、夢想基金……等 理財建議：增加理財面向，重視資產配置，如股票、基金、多元外幣投資、衍生性金融商品……等 保障：基本終身壽險、定期壽險、意外險、終身醫療險、重大疾病、房貸壽險 |
立業 時期 |
收入高峰期，前期投資亦逐漸回收 |
中高 （儲蓄人生財富，希望快速累積資產，承受風險相對較高） |
理財目標：退休基金、夢想基金、累積個人財富 理財建議：創業、股票、基金、參股、不動產、外匯、衍生性金融商品、藝術品、珠寶……等 保障：基本終身壽險、定期壽險、意外、終身醫療險、重大疾病險、長期看護險 |
退休 時期 |
享受退休生活，宜強健身體，以減少醫療支出 |
低 （已無工作收入，投資應保守） |
理財目標：退休基金、遺產規劃 理財建議：以能領取固定收益為佳，如：不動產投資（收租）、固定收益金融商品、類全委保單……等 |
「生活金融」發揮集團綜效
人生四大階段無一不需努力理財，為自己和家人打拼。遠東商銀與關係企業攜手，提供更多元的生活金融服務，以遠東商銀首創之複合式精品分行為例，近兩年的巨城分行、中本分行、101分行等，均設於購物中心與百貨公司，連結大型精品店及購物中心，將金融需求置入生活的動線。目前又與遠東百貨、SOGO百貨、遠傳電信、遠銀租賃、亞東醫院、全虹、亞創等8家關係企業聯手打造「幸福生活金融圈」，財富管理客戶除了享有銀行提供的各項優惠，還可盡享遠東集團關係企業貴賓級禮遇，拓展至食衣住行育樂等全生活優惠。
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金融服務的本質是要使生活更美好，遠東商銀為財富管理客戶規劃專屬的生活金融圈，以最適合的財富管理方式，啟動客戶通往幸福的密碼。
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