2015年07月號 生活情报
远东商银「生活金融」 启动幸福密码
远东商银 / 周昕妤
人生四大阶段投资方向
1.「单身时期」：初入社会，收入较少，家庭经济压力较小，但也容易有较高的个人花费，俗称「月光族」。此阶段重点为养成强制储蓄和长期投资的习惯，即使小额投资也可透过时间复利赚取收益，不妨参考远东商银的「定期定额538」活动，即日起至年底前，新信托户享基金定期定额申购手续费终身38折，可减轻单身小资族的负担。
2.「成家时期」：成家初期，夫妻双方大多有固定工作，收入较为稳定，可积极投资，为养育子女做准备，建议配置适当比例的高收益、高风险投资。成家中期，孩子出生、父母年迈，成为上有高堂、下有妻儿的夹心饼乾，此阶段需求增加，又有多个理财目标需要同时实现，承受相当大的财务压力，应选择相对稳健的理财投资方法，适合的投资面向可与理专一对一讨论，量身订做。另外，由於此阶段承担责任由个人转向家庭，保障应大幅增加，远东商银分行随时可预约保单健检，为客户检视这些保障是否足够，让客户无後顾之忧。
3.「立业时期」：通常是人生最精华的阶段，需要好好运用，累积财富。当投资者经过一段时期的打拼努力後，视野大幅提升，经验相对丰富，也累积了资金。此阶段可以规划快速累积资产之投资方式，如创业、参股、国内外股票基金、国内外不动产投资……等，而希望获取高报酬则需同步承受高风险，建议投资前应仔细评估，远东商银除了提供理财建议，更擅长依客户需求，提供资产配置建议，为高风险投资建立防火墙，保障财富资产。
4.「退休时期」：迈入「退休时期」後，无工作收入，只能依靠过去的储蓄与退休金规划，同时健康支出也开始增加，因此仍需谨慎理财并开始进行遗产规划。此阶段不妨选择低风险、固定收益的投资商品，如：储蓄险、类全委保单，并且采合法节税的方式转移资产，远东商银提供专业退休金与遗产规划，欢迎同仁多加利用。
＜人生四大阶段理财建议＞
|
阶段 |
描述 |
风险承受度 |
理财建议 |
单身 时期 |
初入社会，正要展开人生规划，为下一阶段做准备 |
高 （因年轻，可忍受失败，适合多方尝试） |
理财目标：存第一桶金（例如：3年内存100万） 适合理财商品：零存整付、定期定额基金、股票、ETF、外币……等 保障：基本终身寿险、定期寿险、意外医疗险 |
成家 时期 |
收入增加，但家庭支出如购屋、孝亲、育婴托婴、生活开销逐渐升高 |
中高～中 （随着家庭支出逐步升高，风险承受能力逐步降低） |
理财目标：购屋基金、子女教育基金、梦想基金……等 理财建议：增加理财面向，重视资产配置，如股票、基金、多元外币投资、衍生性金融商品……等 保障：基本终身寿险、定期寿险、意外险、终身医疗险、重大疾病、房贷寿险 |
立业 时期 |
收入高峰期，前期投资亦逐渐回收 |
中高 （储蓄人生财富，希望快速累积资产，承受风险相对较高） |
理财目标：退休基金、梦想基金、累积个人财富 理财建议：创业、股票、基金、参股、不动产、外汇、衍生性金融商品、艺术品、珠宝……等 保障：基本终身寿险、定期寿险、意外、终身医疗险、重大疾病险、长期看护险 |
退休 时期 |
享受退休生活，宜强健身体，以减少医疗支出 |
低 （已无工作收入，投资应保守） |
理财目标：退休基金、遗产规划 理财建议：以能领取固定收益为佳，如：不动产投资（收租）、固定收益金融商品、类全委保单……等 |
「生活金融」发挥集团综效
人生四大阶段无一不需努力理财，为自己和家人打拼。远东商银与关系企业携手，提供更多元的生活金融服务，以远东商银首创之复合式精品分行为例，近两年的巨城分行、中本分行、101分行等，均设於购物中心与百货公司，连结大型精品店及购物中心，将金融需求置入生活的动线。目前又与远东百货、SOGO百货、远传电信、远银租赁、亚东医院、全虹、亚创等8家关系企业联手打造「幸福生活金融圈」，财富管理客户除了享有银行提供的各项优惠，还可尽享远东集团关系企业贵宾级礼遇，拓展至食衣住行育乐等全生活优惠。
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金融服务的本质是要使生活更美好，远东商银为财富管理客户规划专属的生活金融圈，以最适合的财富管理方式，启动客户通往幸福的密码。
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