數位金融　遠東商銀搶進Bank3.0

為全速衝刺Bank 3.0，2015年歲末，遠東商銀以「Banking in your hand, any time, any where」（遠銀服務，一手掌握）為願景，宣佈成立「數位金融事業群」，其掌舵手正是戴松志資深協理。熱騰騰出爐的名片上，捨棄了傳統的地址和傳真，取而代之的是QR Code、Line和Wechat帳號資訊，顯見在數位時代下，人與人的聯繫漸漸走向數位化。溝通管道更智慧，與生活息息相關的金融服務當然也不例外。本期「封面故事」將由戴資深協理與大家分享，遠銀如何迎向電子商務浪潮，創造更便捷的服務。

重塑交易模式　電子商務創商機
　　科技進步帶動了電子商務的蓬勃發展，因應消費模式的不同，金流服務也跟著起變化，首先是支付工具的多元化，「過去只有實體貨幣，現在卻多了現鈔、信用卡、存款帳戶，以及非銀行業者發行的支付寶、paypal等支付工具。」不僅如此，戴松志資深協理發現，就連交易型態也有所不同，「以前金流是『銀貨兩訖』的概念，到了網路時代，消費者開始顧慮虛擬世界交易的安全性，也因此催生第三方支付的交易模式。」

　　第三方支付是由消費者先將貨款暫存於價金保管帳戶，待收到商品並確認無誤後，再撥款予賣方，不過，戴資深協理認為，其實這項概念對臺灣慣用信用卡的消費者來說，並不陌生，「以網購商品為例，消費者收到商品後，若不滿意，可要求信用卡公司止付，這就類似第三方支付的精神；但在中國大陸，信用卡尚未普及，第三方支付因此更加盛行。」

　　除了多元交易模式悄悄影響金融生態，電子商務本身存在的「跨」特性，更為金融業帶來新的發揮空間。這些「跨」特質包括：一、跨產業，過去只有銀行業能從事金流工作，如今支付寶、payapl，或是臺灣的歐付寶（allPay）、PChome網家集團的「PChomePay（支付連）」等，都可提供第三方支付服務。二、跨境，消費者透過電子商務，可購買各地商品。三、跨裝置，不論電腦、平板或手機都能操作。四、跨通路，透過實體和虛擬通路整合，逐漸形成「全通路」（Omni Channel）的商業模式。

　　其中，跨境的特性為金融業打開了另一扇窗，戴資深協理指出，「過去臺灣的銀行業在消費市場主要賺取信用卡手續費，客群只侷限於當地的消費者，現在因為跨境的關係，市場規模擴大，尤其支付寶從去年開始積極推廣海外市場，加上臺灣金管會規定支付寶來臺需與銀行合作，使臺灣銀行業者多了另一種角色。」

　　遠銀目前正和支付寶洽談合作，新服務可望於年中正式上線。此外，瞄準臺灣每年為數可觀的赴日遊客及龐大的消費商機，團隊也與「飛買家」網站合作，提供「網路預訂，日本機場領貨」的旅遊購物新體驗，為銀行在電子商務領域創造更多可能。

e化＋M化　創新服務更便利
　　不論傳統的面對面交易，或現今的電子商務，戴資深協理相信，銀行的角色就是要提供更便利的支付方式，「許多銀行同業都將合作對象鎖定Pchome、Yahoo等買賣商家，但遠銀認為，只要有金流的轉移，不論商品或服務，都屬於電子商務的範疇。」以近年遠銀積極推展的大樓管理繳費業務為例，由於許多民眾都有繳交管理費的需求，然而，一旦遇到大樓管理員下班，或是住戶本身忙碌，即可能發生拖欠的情形。為了解決民眾的困擾，遠銀特別開發支付平臺，方便使用者直接利用手機APP完成繳費，甚至連學費、補習費等日常惱人的繳費工作，都能複製此模式輕鬆解決。

　　「客戶覺得不便之處，就是金融業可以提供服務的地方。」戴資深協理強調。因應電子商務潮流，遠銀目前已有多項e化、M化的創新服務，例如「遠銀i申請線上服務」，可受理信用卡、銀行帳戶、房貸、信貸等線上申請，步驟簡單又能節省許多時間。至於去年6月推出的「遠東雲端iCloud信用卡」，亦是電商時代的新產物，戴資深協理進一步說明，「愈來愈多人習慣在網路上消費，這些族群最擔心盜刷的問題；考量網路消費並不需要實體卡片，因此我們規劃雲端卡，從辦卡、核卡、用卡到帳單，全面e化辦理，並提供市場首創最低1000元的自設額度功能，方便消費者隨時調整設定，今年還將祭出更多優惠和回饋，吸引民眾使用。」

　　不僅如此，遠銀也與歐付寶合作，消費者於歐付寶「行動支付」或「行動繳費通」APP中，綁定遠東HAPPY GO信用卡，即能享有刷卡金回饋。有鑑於民眾對於手機的依賴度日漸加重，遠銀今年也計劃重新整合手機版網頁的介面，並新增簡訊發送數位帳單等功能，提升行動金融的便利性。


金融人才轉型　智慧銀行大變身
　　電子商務是數位時代的重要趨勢，金融業必須做好準備，抓住機會，但要全面轉型為Bank 3.0，IT技術、大數據分析、行銷等面向的整合缺一不可，為此，新成立的「數位金融事業群」擁有四大團隊，戴資深協理介紹，「跨業競合是數位金融的必經過程，因此，『營運管理團隊』負責規劃策略聯盟，與不同行業共同經營客戶；『金融科技團隊』主要負責解決各種服務的技術問題；『商業智慧團隊』專責客戶行為的蒐集與分析，希望達成精準行銷；至於『數位行銷團隊』不僅經營VIP客群，更強調社群的經營。」根據戴資深協理的觀察，社群媒體的興盛，造就了自媒體的現象，包括Facebook、Line、Youtube或部落格，都是企業可以運用的傳播管道，「未來我們將依不同社群媒體的特性，製發不一樣的內容，期以淺顯易懂又實用的內容，塑造遠銀的專業形象，同時吸引客戶關注。」

　　在數位浪潮中，許多人擔心分行將消失、行員遭淘汰，不過，戴資深協理反而樂觀看待，「在智慧時代中，含金量低的工作將透過數位化完成，行員則轉為從事更高價值的工作，因此，分行不會消失，只會陸續改裝成智慧型分行，由交易功能轉為諮商功能。」預計今年年中開幕的石牌分行即屬於遠銀第三代智慧分行，除了兩個櫃檯之外，還將輔以完善、便利的APP或數位工具，協助客戶簡化金融服務流程。

　　科技的推波助瀾下，數位化全面襲捲了生活各個層面，誠如戴資深協理所言，「Bank3.0的精髓就是藉由科技，解決民眾的不便。」在遠銀數位金融3.0的藍圖中，提供客戶「想用」與「好用」的服務是兩大核心價值，畢竟，唯有從民眾的生活著手，才能引發客戶「想用」的共鳴，而能進一步考量客戶的使用情境，才有機會成就「好用」的體驗。究竟遠銀能否從社區的好鄰居，成功轉型為人人隨身帶著走的好幫手，這場數位金融變身秀，相信所有消費者都在引領期盼。



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