数位金融　远东商银抢进Bank3.0

为全速冲刺Bank 3.0，2015年岁末，远东商银以「Banking in your hand, any time, any where」（远银服务，一手掌握）为愿景，宣布成立「数位金融事业群」，其掌舵手正是戴松志资深协理。热腾腾出炉的名片上，舍弃了传统的地址和传真，取而代之的是QR Code、Line和Wechat帐号资讯，显见在数位时代下，人与人的联系渐渐走向数位化。沟通管道更智慧，与生活息息相关的金融服务当然也不例外。本期「封面故事」将由戴资深协理与大家分享，远银如何迎向电子商务浪潮，创造更便捷的服务。

重塑交易模式　电子商务创商机
　　科技进步带动了电子商务的蓬勃发展，因应消费模式的不同，金流服务也跟着起变化，首先是支付工具的多元化，「过去只有实体货币，现在却多了现钞、信用卡、存款帐户，以及非银行业者发行的支付宝、paypal等支付工具。」不仅如此，戴松志资深协理发现，就连交易型态也有所不同，「以前金流是『银货两讫』的概念，到了网路时代，消费者开始顾虑虚拟世界交易的安全性，也因此催生第三方支付的交易模式。」

　　第三方支付是由消费者先将货款暂存於价金保管帐户，待收到商品并确认无误後，再拨款予卖方，不过，戴资深协理认为，其实这项概念对台湾惯用信用卡的消费者来说，并不陌生，「以网购商品为例，消费者收到商品後，若不满意，可要求信用卡公司止付，这就类似第三方支付的精神；但在中国大陆，信用卡尚未普及，第三方支付因此更加盛行。」

　　除了多元交易模式悄悄影响金融生态，电子商务本身存在的「跨」特性，更为金融业带来新的发挥空间。这些「跨」特质包括：一、跨产业，过去只有银行业能从事金流工作，如今支付宝、payapl，或是台湾的欧付宝（allPay）、PChome网家集团的「PChomePay（支付连）」等，都可提供第三方支付服务。二、跨境，消费者透过电子商务，可购买各地商品。三、跨装置，不论电脑、平板或手机都能操作。四、跨通路，透过实体和虚拟通路整合，逐渐形成「全通路」（Omni Channel）的商业模式。

　　其中，跨境的特性为金融业打开了另一扇窗，戴资深协理指出，「过去台湾的银行业在消费市场主要赚取信用卡手续费，客群只局限於当地的消费者，现在因为跨境的关系，市场规模扩大，尤其支付宝从去年开始积极推广海外市场，加上台湾金管会规定支付宝来台需与银行合作，使台湾银行业者多了另一种角色。」

　　远银目前正和支付宝洽谈合作，新服务可望於年中正式上线。此外，瞄准台湾每年为数可观的赴日游客及庞大的消费商机，团队也与「飞买家」网站合作，提供「网路预订，日本机场领货」的旅游购物新体验，为银行在电子商务领域创造更多可能。

e化＋M化　创新服务更便利
　　不论传统的面对面交易，或现今的电子商务，戴资深协理相信，银行的角色就是要提供更便利的支付方式，「许多银行同业都将合作对象锁定Pchome、Yahoo等买卖商家，但远银认为，只要有金流的转移，不论商品或服务，都属於电子商务的范畴。」以近年远银积极推展的大楼管理缴费业务为例，由於许多民众都有缴交管理费的需求，然而，一旦遇到大楼管理员下班，或是住户本身忙碌，即可能发生拖欠的情形。为了解决民众的困扰，远银特别开发支付平台，方便使用者直接利用手机APP完成缴费，甚至连学费、补习费等日常恼人的缴费工作，都能复制此模式轻松解决。

　　「客户觉得不便之处，就是金融业可以提供服务的地方。」戴资深协理强调。因应电子商务潮流，远银目前已有多项e化、M化的创新服务，例如「远银i申请线上服务」，可受理信用卡、银行帐户、房贷、信贷等线上申请，步骤简单又能节省许多时间。至於去年6月推出的「远东云端iCloud信用卡」，亦是电商时代的新产物，戴资深协理进一步说明，「愈来愈多人习惯在网路上消费，这些族群最担心盗刷的问题；考量网路消费并不需要实体卡片，因此我们规划云端卡，从办卡、核卡、用卡到帐单，全面e化办理，并提供市场首创最低1000元的自设额度功能，方便消费者随时调整设定，今年还将祭出更多优惠和回馈，吸引民众使用。」

　　不仅如此，远银也与欧付宝合作，消费者於欧付宝「行动支付」或「行动缴费通」APP中，绑定远东HAPPY GO信用卡，即能享有刷卡金回馈。有监於民众对於手机的依赖度日渐加重，远银今年也计划重新整合手机版网页的介面，并新增简讯发送数位帐单等功能，提升行动金融的便利性。


金融人才转型　智慧银行大变身
　　电子商务是数位时代的重要趋势，金融业必须做好准备，抓住机会，但要全面转型为Bank 3.0，IT技术、大数据分析、行销等面向的整合缺一不可，为此，新成立的「数位金融事业群」拥有四大团队，戴资深协理介绍，「跨业竞合是数位金融的必经过程，因此，『营运管理团队』负责规划策略联盟，与不同行业共同经营客户；『金融科技团队』主要负责解决各种服务的技术问题；『商业智慧团队』专责客户行为的蒐集与分析，希望达成精准行销；至於『数位行销团队』不仅经营VIP客群，更强调社群的经营。」根据戴资深协理的观察，社群媒体的兴盛，造就了自媒体的现象，包括Facebook、Line、Youtube或部落格，都是企业可以运用的传播管道，「未来我们将依不同社群媒体的特性，制发不一样的内容，期以浅显易懂又实用的内容，塑造远银的专业形象，同时吸引客户关注。」

　　在数位浪潮中，许多人担心分行将消失、行员遭淘汰，不过，戴资深协理反而乐观看待，「在智慧时代中，含金量低的工作将透过数位化完成，行员则转为从事更高价值的工作，因此，分行不会消失，只会陆续改装成智慧型分行，由交易功能转为谘商功能。」预计今年年中开幕的石牌分行即属於远银第三代智慧分行，除了两个柜台之外，还将辅以完善、便利的APP或数位工具，协助客户简化金融服务流程。

　　科技的推波助澜下，数位化全面袭卷了生活各个层面，诚如戴资深协理所言，「Bank3.0的精髓就是藉由科技，解决民众的不便。」在远银数位金融3.0的蓝图中，提供客户「想用」与「好用」的服务是两大核心价值，毕竟，唯有从民众的生活着手，才能引发客户「想用」的共鸣，而能进一步考量客户的使用情境，才有机会成就「好用」的体验。究竟远银能否从社区的好邻居，成功转型为人人随身带着走的好帮手，这场数位金融变身秀，相信所有消费者都在引领期盼。



＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊