低利率時代的投資理財術

　　隨著全球利率走低，台灣在央行第13度調降利率之後，「全民財富縮水」更是明顯，以現階段利率約2%水準，若要讓存款增加一倍，大概要經過28年的時間，相較於過去5%的利率，只需要15年的時間，整整多出了13年，由此可知，在低利率時代，如何將資金做最有效的投資將更為重要。 　　利率低檔時，定存族是受到影響最大的族群，原本一年2%的定存利率，若加上通膨壓力及課稅問題，則實質收益不到2%，定存族應該如何因應，才不致讓自己的財富縮水？其實，定存族可以選擇其它的投資工具，例如債券型基金、保本型商品或是逢低分批介入股票市場，都優於定存的理財方式。 　　以債券基金來說，目前債券基金平均一年的收益比定存多出約0.2%～0.6%，在利率不高的情況下，債券基金可為定存族尋得更佳的收益。另外，債券基金更有流動性佳及節稅的功能，近年來頗獲投資人的青睞，視其為最佳的資金停泊站。不過投資人在選擇債券型基金時，除了考慮收益率外，更應注意安全性，國內部份投信業者為求短期績效突出以吸引投資人，不斷以作價方式提高債券型基金的收益率，使投資人必須面對較高的利率風險與流動性風險，建議投資人在投資前，簡單的從信用風險等級高低來選擇安全性較高的債券型基金（第一等級，安全性最佳），以免承擔不必要的作帳風險。（詳如下表） 資料來源：台灣經濟新報 　　當投資大眾無法忍受過低的定存收益時，資金會流入股票市場，促使股市上漲，這就是所謂的資金行情。雖然多數人對於目前股市缺乏信心，但根據過去數據顯示，在利空紛至沓來，股市急挫之際，以過去在第三季之後開始進場佈局的投資人，未來三到六個月都有可觀的報酬，因此，建議較積極的投資人可以逢低分批介入股票市場，或是投資股票型基金，定期定額的投資人更應在此時加碼持續扣款，累積更多的單位數，等待市場反轉時的豐碩成果。 　　「不景氣的年代，不一樣的理財作法」，隨著環境改變，適時調整自己的理財方式，一樣能在低利率環境下替自己累積財富。 資料來源：台灣經濟新報 資料整理：遠東大聯投信 遠東大聯基金理財網：www.FEAfund.com.tw 客戶服務專線：0800-888-332 ※註：本文所載資料只供作參考用途。本公司自當盡力為讀者及客戶提供正確的意見及消息。但如有錯漏或疏失，本公司恕不負任何法律責任。