加速虛實整合　HappyCash建構全方位支付願景

　　不久的將來，以下場景將會逐漸消失:進便利商店買咖啡，一張紙鈔找回許多硬幣；以交通票卡或購買代幣搭乘大眾運輸；高單價消費，拿出信用卡刷卡；五花八門的支付工具與會員卡，不僅錢包負荷超載，也常為了選擇最佳支付方式而煞費腦筋！兼具「簡單化、行動化、安全化、數位化」特性的「無現金支付」方式，已掀起多元支付新浪潮。「你的手機和錢包不再需要同時攜帶，因為它們簡潔的合一了！」 《創新的兩難》作者克里斯汀生（Clayton M. Christensen）闡述了行動支付發展脈絡。然而，消費者的行為與習慣，真的這麼容易就被改變了嗎?

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多元支付　風起雲湧
　　根據IDC Financial Insights估計，2016年全球行動支付交易規模逾1,000億美元，2017年可達1,910億美元；全球以挪威、瑞典、丹麥腳步最快，而亞洲地區包括南韓、香港、中國與新加坡等，電子支付占比均超過50%，臺灣則為26%，正處於準備起飛階段。

　　為了加速發展腳步，立法院於2015年通過第三方支付專法《電子票證發行管理條例部分條文修正案》，開放電子票證業者可兼營第三方支付業務；金管會更於2016年制定「電子化支付比率五年倍增計畫」，希望在五年內，將電子支付比率提升至52%。

　　「雖然目前比例仍低，但從消費架構、支付情境特性中，已嗅到蓬勃發展的機會點。」根據遠鑫電子票證營業部柯宜宏副總經理的觀察，目前臺灣平均每100人中，智慧型手機用戶數為127.3戶，超過88%會藉此裝置上網；另至2017年3月底，流通電子票證達8,241萬卡，等於每人持3.5張電子票證，是流通最廣的支付工具，這些都是電子票證發展多元支付的潛力條件。

　　柯副總補充說明，「以HappyCash『有錢卡』而言，發揮簡單化、行動化、安全化、數位化的優勢，將是成功發展多元支付關鍵要素。」柯副總的錦囊中隱藏著什麼魔法？讓我們以消費者的視野與行為習慣出發，一探究竟。

掌握趨勢、結合優勢  搶占市場先勢
1.One Action　簡單嗶出支付新生活
　　回歸「多元支付」的發展初衷——簡化消費者付費流程，HappyCash把原本翻找零錢、掏信用卡、身分認證、完成感應等一連串流程，簡化為「One Action」，讓消費者更便利，且延伸至多元通路，使用單一裝置即可暢行支付。

　　目前HappyCash可在全臺超過13,000家店點、2萬餘部讀卡機完成支付，柯副總指出：「除了遠東集團旗下百貨、零售、量販、電信等八大通路外，包括臺鐵、北捷、高捷、桃捷、雙北公車、高雄市公車、桃竹公車及國道客運與中油直營站……等，以及全家、OK、萊爾富等超過5,000家超商門市，通通可以輕鬆嗶有錢卡。未來我們也將持續拓展民生消費領域，例如即將上線的全家福、喜滿客戲院與台亞加油站等。」

　　HappyCash推出至今2年，在應用通路上，相較於其他發展達10～16年的票證業者，團隊的技術能力及實作成效已不相上下。「讓消費者簡單享受聰明支付、體驗快樂加倍，是我們建構多元化支付的第一步，也是我們的核心價值。」柯副總點出HappyCash品牌的精神意含。

2.打破虛實藩籬　手機隨時隨地嗶
　　美國媒體研究機構BI Intelligence報告中提出，只要透過行動裝置取代實體票證、信用卡或現金在店家或銷售終端進行支付，都可視為行動化；而若從行動交易（Mobile transactions）角度來看，更可擴及行動商務、電子商務等。

　　「行動化的概念，以消費者語言來說，給他一支手機，就可以搞定所有支付所需。」柯副總簡單一句話，說明了行動化的無限領域。

　　2016年，HappyCash結合遠傳「friDay錢包」，進軍行動支付，讓消費者享受一機在手，輕鬆搭捷運、超商買咖啡、百貨購物消費，以及未來更多的線上服務。

3.全方位安全首選　嗶「有錢卡」最放心
　　便利度與安全性，始終是消費者心中天秤兩端的角力，相信不少人都曾質疑：現金沒握在手裡，僅僅嗶一聲真的可以嗎？錢在卡片裡，卡片遺失了怎麼辦？現金都在帳戶跟卡片之間轉來轉去，安全嗎？個人隱私與交易行為會不會外洩？根據資策會MIC 2016年第4季調查顯示，國人考量是否使用無現金支付的因素，以安全性（83.3％）排首位，其次為「有無優惠」、「是否普遍」、「是否穩定」，以及「是否好用」。顯見能否讓消費者突破傳統「眼見為憑」的思惟門檻，是多元支付的發展關鍵。

　　遠鑫資訊服務部副總梁家榮表示：「HappyCash發行之際，即以安全強度高的第二級電子票證發行，不僅儲值額度高達一萬元，且無單筆消費金額限制，同時，記名有錢卡是全臺唯一提供掛失零風險服務的票證；除了資產保障外，也含括個資、資安、載具等範疇，全方位確保安全無漏洞。」

4.唯一符合安全最高標準　數位化支付領先市場
　　梁副總進一步說明:「有錢卡在交易安全性與未來數位應用安全強度上，領先國內票證業者，符合金管會規範電子支付的最高安全強度準則。」而且在可信賴、最穩固數位技術支援下，消費者未來可享有更多數位化支付服務，包括：電子支付APP、政府規費、載具支付，以及掃碼支付、P2P轉帳、數位化整合載具……等。舉例來說，消費者未來在HappyCash APP上登記成為會員並完成登錄後，可在實體通路、線上電商或設有KIOSK機台服務的通路據點消費，無需任何安全疑慮。

　　此外，HappyCash也將再升級，透過OTA（Over-the-air）與HCE（Host Card Emulation），在手機上即可完成數位申請與使用；最棒的是，交易內容數位化，有助消費者了解個人消費歷程，而零售通路端也能藉由數位化連結，將消費明細或店內宣傳內容等資訊直接傳遞予消費者，實現數位化的商業模式。

　　「未來透過APP，消費者可隨時隨地在實體、虛擬通路上零距離消費，並享有四面八方的優惠。」柯副總再次為HappyCash「聰明支付 快樂加倍」藍圖下了最佳闡述。

開拓版圖　打造支付新生活圈
1.匯流客源、互利加乘　集團零售再攀高峰
　　HappyCash拓展版圖的同時，也串連起集團零售體系與集團外支付領域（公共運輸、小額消費），成功扮演裡應外合的樞紐角色。持卡人可於集團內輕鬆購物，也能搭乘捷運／公車、在超商小額支付，使用範圍更廣更便利；同時也能吸引通勤族、小資族與更多消費者透過HappyCash，認識並加入集團生活圈。

　　匯流不同客源，與零售夥伴共創互利、提升加乘效益，凝聚集團綜效，是HappyCash的目標。徐董事長曾表示，希望實體店結合數位科技，提供顧客更彈性的購物時間和更豐富的商品品項，並藉由數位行銷、行動支付服務，打造數位消費新生活。為此，HappyCash擘畫創新數位化策略，發揮多元支付之優勢，打造全方位創新支付願景，力挺集團零售體系再創新高峰。

2.引領票證商機　推展集團新經濟
　　柯副總進一步表示：「相較於其他票證業者，大多以交通領域跨入小額消費領域，HappyCash從集團零售通路起家後，再切入交通領域，不僅發揮集團綜效，更加深與消費者的黏著度。」此獨特優勢與特性也深受中華大學運輸管理學系張辰秋教授的推崇，「HappyCash不僅顛覆消費者對於電子票證角色與應用的既定認知，更開啟了票證發展新軌跡與創新商機。」

　　遠鑫梁錦琳董事長代表HappyCash出席2017年亞太軌道業者年會，與他國營運專家分享如何創造票證卡友黏著度與未來支付藍圖規劃時曾提到，「HappyCash與集團夥伴HAPPY GO緊密合作，與卡友們建立長期互動關係，藉由消費者忠誠計劃（Loyalty Program），凝聚卡友認同感，並從全方位支付行為資料，洞察消費者需求，進而協助夥伴進行精準行銷。有錢卡今日引領國內票證點數經濟浪潮，未來進入多元化支付時，再與集團零售夥伴攜手，對於推展支付創新經濟擁有厚實力道。」

啟動數位轉型、創新商業模式　決勝千里之外
　　 《非典型破壞》一書中，作者理察・道博斯、詹姆士・曼宜伽與強納生・渥策爾（Richard Dobbs, James Manyika, Jonathan Woetzel），詳盡描述了技術創新帶動的數位革命造成的影響。遠鑫蔡淑華總經理有感於行動支付技術逐漸成熟，全球正處於數位科技應用的「加速度時代」，特於今年初啟動組織再造，加速公司轉型，以應對新商業模式。除積極接軌電子票證、行動支付與未來電子支付，專注培養技術供應鏈上、中、下游之廠商關係，掌握生態系之關鍵策略聯盟夥伴，與策略性特約機構齊創共生共榮的合作模式外，同時構思以全通路（Omni-Channel）和物聯網的概念設計未來產品，藉此與共享經濟社會中，下一個世代的消費者接軌。

　　「接下來的10年裡，智慧行動科技將會創造20～30億用戶與世界接軌。」《非典型破壞》的作者道出了未來社會的互動模式。從簡單的生活需求（例如各式各樣的數位支付）、個人對個人（如：轉帳、借貸）、整體社群活動（如：打賞、發紅包、雙11/12），以至微型商業模式的興起（如：網路個體戶） ……等等，都需藉由數位科技帶動發展。未來，商業活動的消費端或需求端，皆可隨時發出買／賣訊息，將手邊閒置的資源以最小的成本，移轉（交易）到最需要的人手上，因此，商機無所不在。

　　數位化改變世界，也將打造全新常態，其中一項就是HappyCash現正建構的「紀錄消費者交易軌跡，轉成無形的數位資產」，一旦完成資訊整合，將有利於發展出更多樣化的商業模式，成為公司之有形資產。HappyCash擁有數位支付核心技術，值此行動支付及數位科技發展方興未艾之際，更將加速轉型，精準掌握數位經濟的關鍵技術，並致力於創新，以提供簡單、行動、安全及客戶需求導向的方案，與集團攜手打造全方位支付願景。＃