加速虚实整合　HappyCash建构全方位支付愿景

　　不久的将来，以下场景将会逐渐消失:进便利商店买咖啡，一张纸钞找回许多硬币；以交通票卡或购买代币搭乘大众运输；高单价消费，拿出信用卡刷卡；五花八门的支付工具与会员卡，不仅钱包负荷超载，也常为了选择最佳支付方式而煞费脑筋！兼具「简单化、行动化、安全化、数位化」特性的「无现金支付」方式，已掀起多元支付新浪潮。「你的手机和钱包不再需要同时携带，因为它们简洁的合一了！」 《创新的两难》作者克里斯汀生（Clayton M. Christensen）阐述了行动支付发展脉络。然而，消费者的行为与习惯，真的这麽容易就被改变了吗?

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多元支付　风起云涌
　　根据IDC Financial Insights估计，2016年全球行动支付交易规模逾1,000亿美元，2017年可达1,910亿美元；全球以挪威、瑞典、丹麦脚步最快，而亚洲地区包括南韩、香港、中国与新加坡等，电子支付占比均超过50%，台湾则为26%，正处於准备起飞阶段。

　　为了加速发展脚步，立法院於2015年通过第三方支付专法《电子票证发行管理条例部分条文修正案》，开放电子票证业者可兼营第三方支付业务；金管会更於2016年制定「电子化支付比率五年倍增计画」，希望在五年内，将电子支付比率提升至52%。

　　「虽然目前比例仍低，但从消费架构、支付情境特性中，已嗅到蓬勃发展的机会点。」根据远鑫电子票证营业部柯宜宏副总经理的观察，目前台湾平均每100人中，智慧型手机用户数为127.3户，超过88%会藉此装置上网；另至2017年3月底，流通电子票证达8,241万卡，等於每人持3.5张电子票证，是流通最广的支付工具，这些都是电子票证发展多元支付的潜力条件。

　　柯副总补充说明，「以HappyCash『有钱卡』而言，发挥简单化、行动化、安全化、数位化的优势，将是成功发展多元支付关键要素。」柯副总的锦囊中隐藏着什麽魔法？让我们以消费者的视野与行为习惯出发，一探究竟。

掌握趋势、结合优势  抢占市场先势
1.One Action　简单哔出支付新生活
　　回归「多元支付」的发展初衷——简化消费者付费流程，HappyCash把原本翻找零钱、掏信用卡、身分认证、完成感应等一连串流程，简化为「One Action」，让消费者更便利，且延伸至多元通路，使用单一装置即可畅行支付。

　　目前HappyCash可在全台超过13,000家店点、2万余部读卡机完成支付，柯副总指出：「除了远东集团旗下百货、零售、量贩、电信等八大通路外，包括台铁、北捷、高捷、桃捷、双北公车、高雄市公车、桃竹公车及国道客运与中油直营站……等，以及全家、OK、莱尔富等超过5,000家超商门市，通通可以轻松哔有钱卡。未来我们也将持续拓展民生消费领域，例如即将上线的全家福、喜满客戏院与台亚加油站等。」

　　HappyCash推出至今2年，在应用通路上，相较於其他发展达10～16年的票证业者，团队的技术能力及实作成效已不相上下。「让消费者简单享受聪明支付、体验快乐加倍，是我们建构多元化支付的第一步，也是我们的核心价值。」柯副总点出HappyCash品牌的精神意含。

2.打破虚实藩篱　手机随时随地哔
　　美国媒体研究机构BI Intelligence报告中提出，只要透过行动装置取代实体票证、信用卡或现金在店家或销售终端进行支付，都可视为行动化；而若从行动交易（Mobile transactions）角度来看，更可扩及行动商务、电子商务等。

　　「行动化的概念，以消费者语言来说，给他一支手机，就可以搞定所有支付所需。」柯副总简单一句话，说明了行动化的无限领域。

　　2016年，HappyCash结合远传「friDay钱包」，进军行动支付，让消费者享受一机在手，轻松搭捷运、超商买咖啡、百货购物消费，以及未来更多的线上服务。

3.全方位安全首选　哔「有钱卡」最放心
　　便利度与安全性，始终是消费者心中天秤两端的角力，相信不少人都曾质疑：现金没握在手里，仅仅哔一声真的可以吗？钱在卡片里，卡片遗失了怎麽办？现金都在帐户跟卡片之间转来转去，安全吗？个人隐私与交易行为会不会外泄？根据资策会MIC 2016年第4季调查显示，国人考量是否使用无现金支付的因素，以安全性（83.3％）排首位，其次为「有无优惠」、「是否普遍」、「是否稳定」，以及「是否好用」。显见能否让消费者突破传统「眼见为凭」的思惟门槛，是多元支付的发展关键。

　　远鑫资讯服务部副总梁家荣表示：「HappyCash发行之际，即以安全强度高的第二级电子票证发行，不仅储值额度高达一万元，且无单笔消费金额限制，同时，记名有钱卡是全台唯一提供挂失零风险服务的票证；除了资产保障外，也含括个资、资安、载具等范畴，全方位确保安全无漏洞。」

4.唯一符合安全最高标准　数位化支付领先市场
　　梁副总进一步说明:「有钱卡在交易安全性与未来数位应用安全强度上，领先国内票证业者，符合金管会规范电子支付的最高安全强度准则。」而且在可信赖、最稳固数位技术支援下，消费者未来可享有更多数位化支付服务，包括：电子支付APP、政府规费、载具支付，以及扫码支付、P2P转帐、数位化整合载具……等。举例来说，消费者未来在HappyCash APP上登记成为会员并完成登录後，可在实体通路、线上电商或设有KIOSK机台服务的通路据点消费，无需任何安全疑虑。

　　此外，HappyCash也将再升级，透过OTA（Over-the-air）与HCE（Host Card Emulation），在手机上即可完成数位申请与使用；最棒的是，交易内容数位化，有助消费者了解个人消费历程，而零售通路端也能藉由数位化连结，将消费明细或店内宣传内容等资讯直接传递予消费者，实现数位化的商业模式。

　　「未来透过APP，消费者可随时随地在实体、虚拟通路上零距离消费，并享有四面八方的优惠。」柯副总再次为HappyCash「聪明支付 快乐加倍」蓝图下了最佳阐述。

开拓版图　打造支付新生活圈
1.汇流客源、互利加乘　集团零售再攀高峰
　　HappyCash拓展版图的同时，也串连起集团零售体系与集团外支付领域（公共运输、小额消费），成功扮演里应外合的枢纽角色。持卡人可於集团内轻松购物，也能搭乘捷运／公车、在超商小额支付，使用范围更广更便利；同时也能吸引通勤族、小资族与更多消费者透过HappyCash，认识并加入集团生活圈。

　　汇流不同客源，与零售夥伴共创互利、提升加乘效益，凝聚集团综效，是HappyCash的目标。徐董事长曾表示，希望实体店结合数位科技，提供顾客更弹性的购物时间和更丰富的商品品项，并藉由数位行销、行动支付服务，打造数位消费新生活。为此，HappyCash擘画创新数位化策略，发挥多元支付之优势，打造全方位创新支付愿景，力挺集团零售体系再创新高峰。

2.引领票证商机　推展集团新经济
　　柯副总进一步表示：「相较於其他票证业者，大多以交通领域跨入小额消费领域，HappyCash从集团零售通路起家後，再切入交通领域，不仅发挥集团综效，更加深与消费者的黏着度。」此独特优势与特性也深受中华大学运输管理学系张辰秋教授的推崇，「HappyCash不仅颠覆消费者对於电子票证角色与应用的既定认知，更开启了票证发展新轨迹与创新商机。」

　　远鑫梁锦琳董事长代表HappyCash出席2017年亚太轨道业者年会，与他国营运专家分享如何创造票证卡友黏着度与未来支付蓝图规划时曾提到，「HappyCash与集团夥伴HAPPY GO紧密合作，与卡友们建立长期互动关系，藉由消费者忠诚计划（Loyalty Program），凝聚卡友认同感，并从全方位支付行为资料，洞察消费者需求，进而协助夥伴进行精准行销。有钱卡今日引领国内票证点数经济浪潮，未来进入多元化支付时，再与集团零售夥伴携手，对於推展支付创新经济拥有厚实力道。」

启动数位转型、创新商业模式　决胜千里之外
　　 《非典型破坏》一书中，作者理察?道博斯、詹姆士?曼宜伽与强纳生?渥策尔（Richard Dobbs, James Manyika, Jonathan Woetzel），详尽描述了技术创新带动的数位革命造成的影响。远鑫蔡淑华总经理有感於行动支付技术逐渐成熟，全球正处於数位科技应用的「加速度时代」，特於今年初启动组织再造，加速公司转型，以应对新商业模式。除积极接轨电子票证、行动支付与未来电子支付，专注培养技术供应链上、中、下游之厂商关系，掌握生态系之关键策略联盟夥伴，与策略性特约机构齐创共生共荣的合作模式外，同时构思以全通路（Omni-Channel）和物联网的概念设计未来产品，藉此与共享经济社会中，下一个世代的消费者接轨。

　　「接下来的10年里，智慧行动科技将会创造20～30亿用户与世界接轨。」《非典型破坏》的作者道出了未来社会的互动模式。从简单的生活需求（例如各式各样的数位支付）、个人对个人（如：转帐、借贷）、整体社群活动（如：打赏、发红包、双11/12），以至微型商业模式的兴起（如：网路个体户） ……等等，都需藉由数位科技带动发展。未来，商业活动的消费端或需求端，皆可随时发出买／卖讯息，将手边闲置的资源以最小的成本，移转（交易）到最需要的人手上，因此，商机无所不在。

　　数位化改变世界，也将打造全新常态，其中一项就是HappyCash现正建构的「纪录消费者交易轨迹，转成无形的数位资产」，一旦完成资讯整合，将有利於发展出更多样化的商业模式，成为公司之有形资产。HappyCash拥有数位支付核心技术，值此行动支付及数位科技发展方兴未艾之际，更将加速转型，精准掌握数位经济的关键技术，并致力於创新，以提供简单、行动、安全及客户需求导向的方案，与集团携手打造全方位支付愿景。＃