2017年10月號 生活情报
靠定期定额累积一桶金 远银邀您加入圆梦计划HAPPY+
远银个金融事业群 / 行销企划部
您和家人开始准备退休金了吗?您想好好累积一笔具规模的圆梦金吗?本期「财经网」将为您介绍「低波动、高累积」的定期定额投资新观念,希望人人都能为自己准备一条稳健成长的理财大道。
投资概念翻转
台湾投资人爱「息」如命,投资任何工具,都想要拿息:存款要有利息,买股票要选高配息股,近年各式基金更是「配息型」当道。不过,远东商银的理财专家提醒您,其实「累积资金」与「配息」同样重要,尤其对上班族来说,累积一笔资金有三大要诀:一是选择「低波动」的投资工具;二是善用长期复利的效益,维持纪律投资,持续扣款;三是选择具有「高累积能力」的投资工具,而不是「高配息」能力的工具。
何谓「低波动」?
以目前的投资工具而言,存款绝对保本,但利率太低;保险的风险不高,很多人甚至以保险替代定存,但光靠保险就想退休是不够的;至於股票,有八成散户投资股票都亏钱,跟「低波动」几乎绝缘。不过,「固定收益商品或平衡型基金」,就是稳定度高、波动度相对低的投资工具,若是能搭配长期复利原则,不要单笔进出,透过定期定额长期有纪律的扣款方式,就更能避险。
「高累积」与「长期复利」相辅相成
在基金累积阶段,要选择「先累积」,而不是「先配息」,因为配息型基金的资金还来不及长大,就全部被「配光光」了,唯有选择累积级别基金,才能获得「长期复利」的最大效果。例如,市场上一支相当有名的海外高收债基金,若以美元计价投资且选择「配息型」,过去15年,该档基金配出80%利息、净值成长20%,加起来刚好100%。若拿100%除以15年,这档「配息型」基金每年的报酬率约6.66%,看似不错;但若选择「累积级别」的投资人,同一档基金,在15年後,因长期复利的累积效果,报酬率其实高达286%,不但远高於配息型基金,更是一大笔可观的财富。多数人都承认,之所以没有累积出一笔「具规模」的基金,大多是因为没有长期固定的投资纪律。
远东商银建议您,投资基金之前,除了挑选低波动的投资工具,最好持续「累积、累积、再累积」,并优先考虑累积型的固定收益商品,而不是先赚取利息。就从今天开始,加入远东商银为您量身订作的「圆梦计画HAPPY+」,善用「低波动、高累积」定期定额基金投资,累积您的退休基金,与家人同游精彩人生!
除了投资专业建议,远东商银对於加入圆梦计画的客户,同时贴心策划了「圆梦讲堂」三大系列主题讲座。每季举办一次的「圆梦讲座」,特别邀请知名人士分享人生每个阶段的经验,如:退休规划、旅游、健康讲座、人生筑梦计画,以及如何更明确地拟订第一个梦的目标;「圆梦飨宴」则为客户精选符合梦想主题的影集,透过电影赏析,探讨人生与理财的观念,让您更明确规划投资的目标;还有「圆梦E学苑」,依据与客户互动式的票选,决定开课主题,课程内容以电脑、平板及手机等相关软体或APP为主,帮助客户学会E指掌控最新投资资讯,跟上数位潮流,透过一系列分享活动,为客户圆满人生梦想!#