2017年10月號 生活情報
靠定期定額累積一桶金 遠銀邀您加入圓夢計劃HAPPY+
遠銀個金融事業群 / 行銷企劃部
您和家人開始準備退休金了嗎?您想好好累積一筆具規模的圓夢金嗎?本期「財經網」將為您介紹「低波動、高累積」的定期定額投資新觀念,希望人人都能為自己準備一條穩健成長的理財大道。
投資概念翻轉
臺灣投資人愛「息」如命,投資任何工具,都想要拿息:存款要有利息,買股票要選高配息股,近年各式基金更是「配息型」當道。不過,遠東商銀的理財專家提醒您,其實「累積資金」與「配息」同樣重要,尤其對上班族來說,累積一筆資金有三大要訣:一是選擇「低波動」的投資工具;二是善用長期複利的效益,維持紀律投資,持續扣款;三是選擇具有「高累積能力」的投資工具,而不是「高配息」能力的工具。
何謂「低波動」?
以目前的投資工具而言,存款絕對保本,但利率太低;保險的風險不高,很多人甚至以保險替代定存,但光靠保險就想退休是不夠的;至於股票,有八成散戶投資股票都虧錢,跟「低波動」幾乎絕緣。不過,「固定收益商品或平衡型基金」,就是穩定度高、波動度相對低的投資工具,若是能搭配長期複利原則,不要單筆進出,透過定期定額長期有紀律的扣款方式,就更能避險。
「高累積」與「長期複利」相輔相成
在基金累積階段,要選擇「先累積」,而不是「先配息」,因為配息型基金的資金還來不及長大,就全部被「配光光」了,唯有選擇累積級別基金,才能獲得「長期複利」的最大效果。例如,市場上一支相當有名的海外高收債基金,若以美元計價投資且選擇「配息型」,過去15年,該檔基金配出80%利息、淨值成長20%,加起來剛好100%。若拿100%除以15年,這檔「配息型」基金每年的報酬率約6.66%,看似不錯;但若選擇「累積級別」的投資人,同一檔基金,在15年後,因長期複利的累積效果,報酬率其實高達286%,不但遠高於配息型基金,更是一大筆可觀的財富。多數人都承認,之所以沒有累積出一筆「具規模」的基金,大多是因為沒有長期固定的投資紀律。
遠東商銀建議您,投資基金之前,除了挑選低波動的投資工具,最好持續「累積、累積、再累積」,並優先考慮累積型的固定收益商品,而不是先賺取利息。就從今天開始,加入遠東商銀為您量身訂作的「圓夢計畫HAPPY+」,善用「低波動、高累積」定期定額基金投資,累積您的退休基金,與家人同遊精彩人生!
除了投資專業建議,遠東商銀對於加入圓夢計畫的客戶,同時貼心策劃了「圓夢講堂」三大系列主題講座。每季舉辦一次的「圓夢講座」,特別邀請知名人士分享人生每個階段的經驗,如:退休規劃、旅遊、健康講座、人生築夢計畫,以及如何更明確地擬訂第一個夢的目標;「圓夢饗宴」則為客戶精選符合夢想主題的影集,透過電影賞析,探討人生與理財的觀念,讓您更明確規劃投資的目標;還有「圓夢E學苑」,依據與客戶互動式的票選,決定開課主題,課程內容以電腦、平板及手機等相關軟體或APP為主,幫助客戶學會E指掌控最新投資資訊,跟上數位潮流,透過一系列分享活動,為客戶圓滿人生夢想!#