2010年02月號 生活情报
善用年终奖金，为财富加分
远东商银 / 杨瑞芬
在辛苦工作一整年後，终於盼到年终奖金，若是幸运领到丰渥的年终奖金，一定要好好规划，千万别让奖金不留痕迹地消失无踪；如果奖金金额不多，更要善加利用，才能让这笔奖金发挥最大的功效。
年终奖金先预留大额支出
年终奖金是一年中最大额的收入，倘能妥善运用年终奖金，不仅个人或家庭的资产负债状况可获得改善，还有机会创造更好的投资收益，建议拿到年终奖金後，除预留红包、采买年货等过节必要支出、优先清偿较高利率的负债外，更要提前因应五月份报税季，这些项目都是比较大额的支出，需要预先作准备。
建议有债务者，应先衡量债务的负担程度，是否属於个人或家庭所能承担的范围内。对於有债务的人来说，年终奖金在使用的优先顺序上，「理债」绝对优先於「理财」，特别是利率偏高的卡债或个人信用贷款，务必要最先偿还。不过，也并非所有的负债都不好，像是目前房贷利率偏低，如果很有把握投资的预期报酬会高於房贷利率，且每月房贷支出在月收入三分之一以内，就不必急着把房贷还清，反而应善加利用年终奖金去创造更佳的投资效益。
若是年终奖金扣除支出後，已经所剩无几，也不能放弃投资的机会，不妨选择每月最低三千或五千元的定期定额基金，拉长投资时间，让复利效果慢慢浮现，也就是先把剩余的年终奖金放定存、活存，再定期扣款三千元或五千元申购基金，如果手中余额很多，则可考虑单笔投资或以多元方式投资，将资金分散到各类投资标的。
调整资产配置，股大於债
对於已有从事投资理财的人，可趁此刻重新调整投资理财的资产配置，尤其为躲避金融海啸而把资金放在公债的投资人，在各国政府陆续检视、修正过去为应付金融海啸而祭出的金融手段後，很难再出现股、债齐涨的机会，停泊在公债的资金有必要略做调整。
面对2010年，全球GDP成长由负转正，必让市场有良性反应，像是去年反弹力道强劲的新兴市场，2010年仍保有向上趋势；根据富兰克林坦伯顿基金集团2010年最新投资趋势调查显示，有64%受访经理人认为，新兴市场仍是明年最闪亮的投资标的，其中，区域看好程度前三名分别为新兴亚洲、拉丁美洲及金砖四国。
2010年股票比重一定要大於债券，且新兴市场的表现会胜过成熟市场。虽然去年的中国热，可能让不少投资人听腻，但无庸置疑，2010年中国仍是焦点中的焦点，台股也有资金回流的题材，很难判断中国、台湾谁的涨势强，假设投资金额不多，或是保守的投资人，投资大中华基金较适合，至於积极者则可选择押宝一边。而债券是资产配置的一环，即便是股市多头的行情，持有债券做防卫的措施仍不可少，因景气最坏的时期已过去，公债的获利空间不大，反而是过去被市场担心的有倒闭风险的高收益债，一扫过去阴霾，仍有补涨空间。
总体而言，2010年属於多头行情，但震荡幅度也会比较剧烈，严守投资纪律非常重要，千万不要看到产业、区域轮涨就换来换去，那肯定很难赚到钱，做好资产配置以及稳定的扣款投资，是今年安心获利的铁律。
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