为可能「不保」的社会保险预做准备

劳保基金恐提前破产
　　随着台湾人口高龄化及少子化现象加剧，许多人早已不敢奢望「养儿防老」，只能靠自己提前准备养老金。但近来媒体却披露，就连原本计画用来支付退休後生活开销的劳保年金，也蒙上可能不保的阴影。

　　根据2012年10月行政院劳委会最新公布的劳保基金财务精算报告，劳保基金潜藏债务高达7.3兆，恐怕在民国116年就会提前破产，也就是说现年50岁以下的劳工，将来可能领不到老年给付，750万名劳工将受到波及。若连社会保险都不保险，那民众该如何因应？又该如何靠自己的力量多增加退休保障呢？

靠山山倒  靠人人跑　靠自己最好
　　一般而言，退休金的准备通常由三大支柱组成，第一大支柱为「社会福利制度」，如国民年金、劳保年金；第二大支柱为「企业退休制度」，如劳工退休金；第三大支柱为「个人储蓄或商业年金」。但在第一大支柱可能面临倒闭危机，第二大支柱的退休金又有限，不足以支撑幸福退休生活的情况下，民众只能靠自己来补强第三大支柱。

　　相信很多青壮族群会觉得：「现在谈退休规划或许太早，因为还有很多未尽责任及房贷、车贷，等孩子大了或还完贷款再来规划也不迟」。但其实退休准备永远不嫌早，愈早规划退休，愈能享受时间与复利累积财富的效果，也才能确保无虞的退休生活。千万不要以为距离退休还有很长的时间，就忽略退休规划的重要性，等到逼近退休年龄，一切都已经来不及。

　　试想，若退休後仍希望拥有和退休前相同的生活品质，所得替代率就必须在100%以上，所谓「所得替代率」乃指退休後每月所领退休金占工作时每月薪资的比例。即便先不考量通货膨胀，如果一个年薪70万的上班族，在65岁退休，未来的25年若希望达到100%所得替代率，至少需准备1,750万的退休金，如此庞大的金额，如果不及早规划，想要在短时间内累积到这麽大一笔财富几乎是不可能。

为自己打造终身俸
　　虽说累积财富有许多不同方式，对风险承受度高的人可能会选择将钱投入股票、基金市场，但退休金准备可不能有任何一点闪失，因此保险商品提供保障且能稳健累积资产的特色，一直是许多聪明的财富管理族群在规划退休保障时，不可或缺的重要工具，其中又以具有生存保险金领取、保障额逐年递增等功能的「终身型寿险」最能提供逐月领取固定金额当月退俸概念之生活必备金。

　　近期远银保代引进中国人寿「长富年年」终身寿险，就具备了以上所述特色，除了资产得以稳健成长之外，缴费期满还可年年领回生存保险金，活愈久、领愈多，满110岁更可领回祝寿保险金，且之前已领取之生存保险金不倒扣，非常适合作为退休规划的理财工具。

　　以35岁女性上班族及50岁男性高资产族为例，如下所示：

　　年轻族群可以利用「减薪储蓄法」，每月扣除必要开销後，直接将其中一部份「藏到」另一个帐户，如此一来，便可发挥「化零为整」的力量，每年累积一笔资金投入退休规划，透过长时间的累积让财富增长。至於高资产族群由於手头较为宽裕，建议可一次投入较多资金，不需要太长的时间便能为自己准备好终身俸，并兼具资产传承的功能。总之，不论额度多寡，每个人都可以透过「长富年年」来规划退休准备金，未来退休後，每年都能多拥有一笔固定的生活费与保险保障，享有财源稳定的幸福退休生活。

长富年年特色介绍
⊙新台币计价，无汇兑风险
⊙缴费期满，年年领回18%生存保险金
⊙保额递增，打败通货膨胀
⊙缴费期别选择多：二年、六年、十年、二十年

　　想进一步了解「长富年年」保单，欢迎洽远东商银各分行。对本文内容有任何疑问或关企需要保险说明会（参与人数建议20人以上），欢迎洽询远银保代服务热线（02）7725-2777，我们将竭诚为您服务。

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