老吾老、幼吾幼　保障家中二宝的保险

两大趋势让台湾社会愈来愈老
　　传说中，秦始皇曾派人率上千童男童女前往蓬莱仙岛，只为求得长生不老之药，虽然最後未能如愿，但也不难想像从前的人是如何为了延长寿命而苦恼，也因此古人云：「人生七十古来稀」，古代人绝对难以想像现代人会为了长寿风险而担忧。

　　少子化与高龄化两大趋势正在改变台湾社会的人口结构，行政院经建会的报告指出，2012年老化指数为76.3%，即老年人口与幼年人口之比例约为1：1.3；2016年老年人口数将超过幼年人口数，老化指数亦将超过100%；至2060年，老化指数将高达401.5%，老年人口约为幼年人口之4倍。

国人平均余命	两性	男性	女性
102年	79.86岁	76.69岁	83.25岁
92年	77.33岁	74.77岁	80.33岁
82年	74.28岁	71.62岁	79.86岁

资料来源：内政部统计处

　　2013年国人平均余命为79.86岁，相较於20年前，增加5.58岁，平均余命逐年攀升。根据劳委会统计，国内劳工平均61岁退休，意即退休後至少还有18年的日子要过。少了稳定的薪资收入，却希望维持一定的生活品质，就必须及早做好退休规划。其中，适当的避险工具成了现代人不可忽略的重要议题。
 
用保险让长青生活更有保障
　　在长寿的众多挑战中，最重要且不可忽视的是健康保障，台湾虽然有健保制度，但病房差价、自费药等，都得民众自掏腰包买单，此时商业保险便能用来补足社会保险的缺口。若年轻时就意识到并且及早规划，当然是聪明理财的选择，但有许多民众直到届临退休年纪，才想要为自己添购健康保障，不但必须付出较高的保费，选择也会相对减少。

　　现有寿险公司看准银发族市场，专为银发族群设计定期医疗险，并拉高医疗险投保年龄至80岁，最多可保障至90岁，提供21项重大手术最高50倍住院日额给付，以及住院日额、门诊手术与住院手术保障，还设计生存金机制，契约有效期间内，每届满5年即给付5倍住院日额的生存保险金，让银发长者也有机会为自己增加医疗险保障，不再被保险公司拒於门外。

　　规划上述保单的保险公司另结合通讯科技与医疗照护体系，推出保户远距照护的服务；凡符合资格的被保险人，服务中心将安排护理师24小时关注被保险人之生理数据变化情形，若测量到异常情形，亦会主动关心被保险人，并给予线上谘询与协助。此项加值服务，无异是为忙於工作、无法时刻陪伴父母的子女，提供得力帮手，协助确保父母的健康状况。

让保险照顾每一个心肝宝贝
　　中国人向来有「多子多孙多福气」的传统观念，在农业社会时代，一户人家有4、5孩子不足为奇；反观今日，社会上愈来愈多的不婚族、晚婚族、顶客族。在少子化的趋势下，每个孩子都是家里的心肝宝贝，不论吃的或用的，总希望给孩子最好的。因此许多父母会在孩子一出生就帮子女买保单，希望透过储蓄险，为孩子准备人生第一桶金，作为子女的教育基金。

　　然而，家中宝贝在成长过程中，可能遭遇的伤害风险很多，例如：婴幼儿期的抗力较弱，若发生意外事故，也不像成年人具有自保能力，建议父母为子女投保的第一张保单，应着重在意外、疾病、住院相关的意外险与医疗险，之後再着手规划储蓄险。

贴心小叮咛
　　1.生、老、病、死是人生的各种状态，在人生不同阶段，面临的风险与保障也各不相同，远银保代建议大家每年定期检视手边的保单，适度调整保险内容，以从容面对人生随时可能发生的旦夕祸福。
　　2.为了避免道德风险，立法院於2010年修订保险法第107条，未满15岁之被保险人无法购买死亡理赔保障，若为儿童投保寿险，须年满十五岁才可请领死亡给付，在15岁以前若发生事故，保险公司仅退还加计利息之所缴保费。

　　对於相关保险商品需进一步了解，请洽远东商银各分行。若对本文内容有任何疑问，或需要保险说明会（参与人数建议20人以上），欢迎洽询远银保代服务热线（02）7725-2777，我们将竭诚为您服务。


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