退休，你準備好了嗎？

　　主計總處統計，臺灣受雇員工平均退休年齡為57.8歲，退休後平均餘命超過20年，如果以通貨膨脹率2%，每月需新臺幣3萬元生活費估算，每人至少需要1500萬元退休金才夠。看到這裡，相信不少民眾心裡一定很恐慌，別擔心，本期「財經網」將解析「定期定額」投資概念，幫助您安心退休，放心圓夢。
　

　　根據2015年《遠見》雜誌調查顯示，國人平均理想退休年齡為58.7歲，以國人平均壽命約79.5歲，退休生活將長達20年來說，58%的國人認為，需有1,500萬元以上的養老「基本儲備」存款才夠。然而，目前卻有高達44%的民眾尚未做好準備，平均每人僅存下新臺幣268萬元以支應退休生活（摩根投信提供），退休資金缺口相當驚人。

　　退休金是人生後段最重要的一筆錢，在規劃上應慎選標的，避開期貨、選擇權、單一公司股票等高風險投資，以免血本無歸，建議以定期定額RSP（Regular Saving Plan）這種可分散風險又有複利效果的穩健型商品為優先選擇。

高波動影響投資信心
　　從市場投資人過去兩年定期定額RSP的贖回情形可知，在11,604個交易憑證中，將近33%的憑證扣款次數未滿6次，且當中有12.94%的比例是報酬率在－10%以下；而31%的憑證扣款次數在25次以上；36%的憑證扣款次數介於7～24次；贖回的憑證中，50%以上的投資績效為負報酬率，究竟問題出在哪裡？

　　依照過去經驗顯示，大部分投資人常以波動大的股票型基金做定期定額RSP投資，卻因市場波動過大，無法抵抗下跌的恐懼，導致投資人失去信心而停扣出場。

　　以2000年7月～2002年12月為例，理論上應續扣或增扣，但扣款人數從15.8萬降至8.7萬；其後2003年1月～2005年7月，市場雖然上漲，但投資人信心不足，扣款人數持續遞減至6.7萬；直至2005年7月，股市續漲，扣款數才開始增加，在2008年3月達到空前的72萬筆。無奈2008年3月發生次貸風波、金融海嘯，導致股市一路重挫，約有34萬筆RSP一路逃出股市；隨後2011年2月，因茉莉花革命一連串的倒臺風波，此時的RSP比2011年1月大幅減少16萬筆；到了2011年8月，希臘債務問題衝擊全球股市，其後一年間，陸續減少18萬筆RSP，而2015年原物料崩跌，也導致18萬筆RSP退出市場。

遠東商銀圓夢計劃HAPPY+　為您穩健累積退休金
　　據基金公司統計，一般定期定額的投資人平均扣款次數為8次，主因是遇到市場較大幅度修正或修正期較長時，手中股票型基金波動度變大，投資信心下滑，很容易將手中定期定額的部位停扣認賠殺出，但遠銀圓夢計劃擁有的特點，就是以「低波動」提供穩定報酬，藉由「高累積」創造複利效果（非配息型商品），以避免這樣的結果。

　　整體來說，「低波動」可以避免熱門標的追高風險，並壓低行情判斷錯誤的機率，減少空頭市場時的波動風險，減輕虧損時的心理壓力；而「高累積」的商品（非配息型商品）特性則可創造複利效果，換言之，只要定期定額RSP不停扣，便能透過長時間的投資，展現複利效果，實現愛因斯坦的名言：「複利的威力遠大於原子彈」。

　　您正苦於不知如何善用手中的資金嗎？快來試試圓夢計畫HAPPY+，提高每個階段累積財富的成功率，讓不同時期都能開心樂活！＃