從4K認證到AI元宇宙　遠銀擁抱金融服務新浪潮

　　隨著高齡化和科技化的演進，臺灣的金融市場正經歷一場前所未有的變革，加上全球資產流向的變化，消費者的需求也越來越多元且個性化，不只需要傳統的金融商品，亦期待獲得更便利、客製化的解決方案，並且從資產增值轉向資產保護，同時也更加注重健康、養老等生活品質的提升。

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　　為了迎接數位化與全球化的趨勢，金管會推動財管2.0政策，吸引更多海內外資金，並鼓勵銀行專注於高資產客戶的需求，以創新服務提升競爭力；金融研訓院2018年出版的《Bank 4.0》提到：「未來的銀行服務將無處不在」，揭示了數位科技如何改變傳統銀行的運作方式，讓服務更加方便和即時。知名作家湯馬斯․佛里曼亦在《世界是平的》中強調：「科技正在打破地域限制，讓世界變得更加平坦。」而在《謝謝你遲到了》中，他則指出：「唯一不會被取代的，是那些擅長學習的人。」這提醒我們，在快速變化的時代，學習和適應是成功的關鍵。

　　疫情加速了金融業的數位轉型，更多人習慣使用線上服務。AI科技的發展，推動聊天機器人與智能客服的發展，讓服務更貼近消費者的需求。正如AI專家李開復所說：「AI是新時代的電力，正在為每個行業帶來巨大改變。」對於臺灣的金融業而言，科技與數位化不僅是應對高齡化挑戰的重要工具，更能提供方便、個性化的解決方案，提升生活品質與資產管理效率。

 

探索未來金融　遠東商銀領航新時代

　　遠東商銀敏銳地掌握市場變化，積極重塑金融服務的運作模式，以創新且貼近客戶需求的服務為基石，發揮財富管理「十樂」品牌精神，協助客戶規劃家族資產配置、實現財富傳承，並於2023年成立家族信託資深顧問團隊，將累積30年的財富管理經驗與信託服務深度結合，以「4K認證」為基礎，從充分瞭解客戶（Know Your Customer）、充分瞭解商品（Know Your Product）、充分瞭解稅制（Know Your Tax）、充分瞭解信託（Know Your Trust）著手，讓服務更貼近客戶的生活需求；透過這樣的全方位服務，成為最值得客戶信賴的財富管理夥伴。

 

關懷樂齡　打造生活化的客戶體驗

　　為了更好地應對消費者日益多元的需求，遠東商銀靈活運用集團內外資源，將金融服務及科技融入各種生活場景，全面落實以客戶為核心的服務理念。例如，連續七年攜手元智大學舉辦「樂齡理財學苑」，從初期的「經典智慧」、「生活美學」、「數位科技」、「智慧理財」、「健康樂活」五大學程，到近年結合永續發展推出的「樂齡綠色時尚秀」，邀請知名設計師與樂齡客戶進行舊衣改造並實踐永續理念，還與身穿環保新制服的行員攜手走上伸展臺，展現改造的成果。而環保新制服更是整合了遠東集團旗下遠東新世紀、遠東百貨與宏遠興業等資源，採用100%回收材質，連鈕扣都用貝殼製作，展現遠銀實踐環保的決心。同時，在各分行的樂活沙龍空間，不定期舉辦理財、傳承、旅遊等多元主題講座，以及品酒、手作花藝、匹克球等活動，豐富客戶的生活。更值得一提的是，遠東商銀已經連續14年結合遠東飯店資源，舉辦「米其林饗宴」活動，邀請遠銀貴賓在科技與元宇宙氛圍下，享用米其林主廚精心設計的佳餚；持遠東銀行信用卡至遠東飯店或百貨消費，還能享有專屬優惠，進一步強化品牌價值與客戶忠誠度。

　　在推動科技化的過程中，遠東商銀一方面透過數據洞察分析，發現客戶需求的變化，提供更精準的服務，並且保留實體分行被賦予的十樂特色，讓客戶能與三五好友、家人輕鬆相約，在溫馨時尚的分行環境交流互動；另方面則持續優化App操作介面，讓高齡客戶能輕鬆上手，用最直觀的方式，體驗科技帶來的便利性。

　　而為呼應金管會信託2.0政策與高齡化社會帶來的挑戰，遠東商銀2023年首創「信託守護人管家」平臺，涵蓋人身照顧、稅務規畫到財富傳承等多元金融範疇，一站式的貼心服務，全面滿足客戶不同人生階段的需求，連續三年獲得金管會信託2.0評鑑安養信託B組第一名。不只如此，遠銀也連續兩年參加徐元智先生紀念基金會贊助、新北市衛生局指導、亞東醫院與遠東集團合辦的「失智友善認證計畫」，新北市所有分行皆獲得「失智友善場域」徽章，更有120位同仁參與且全數完成專業認證，強化行員在服務客戶時的敏銳度與同理心，實踐「誠信共榮，友善共好」之精神。

 

展望未來　以創新實現無限可能

　　未來，遠東商銀將專注於市場需求與政策趨勢，全面升級金融服務體驗。首先，持續深耕家族傳承服務，舉辦信託與資產傳承論壇，分享專業洞見並推廣家族資產管理的重要性，幫助客戶實現世代傳承的美好願景，並培養及招募財務稅賦等人才，讓家族傳承服務與時俱進，能協助客戶因應遺贈稅、贈與稅、都更房產等問題。其次，於全臺分行設立元宇宙專區，客戶戴上VR頭顯裝置，即可一秒進入十樂元宇宙，在星際城堡、天空之城享受嶄新的金融服務體驗，或在虛擬空間中，與親切的智能客服小樂對談、與理財專員於VIP室進行金融諮詢、參與線上講座，甚至還能養寵物、搜集寶物，這些趣味的體驗讓金融服務不再只是冰冷的交易，而是一場充滿互動與樂趣的旅程。與此同時，遠銀也將持續深耕自媒體「十樂不設Podcast」、「小遠贏了YouTube」頻道，讓更多民眾可以隨時隨地獲得財富與生活新知，達成普惠金融並實踐「Banking anywhere、Banking anytime、Banking is fun」的目標。

　　此外，遠東商銀預計於2026年推出「機器人理財2.0」，透過真人理財專員與機器人理財系統分流合作，打造精準且客製化的服務模式，提升理財效能及客戶體驗好感度，期待在高齡化與科技化的雙重浪潮中，以「遠銀十樂」品牌價值持續創新「心服務」，引領市場變革，為客戶帶來更多價值，形塑金融新風貌。

　　在這場變革到來前，您是否已做好準備？現在正是檢視財務規劃的最佳時機！邀請您與遠東商銀專業團隊預約諮詢，了解如何優化資產配置，探索美好的未來。

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