从4K认证到AI元宇宙　远银拥抱金融服务新浪潮

　　随着高龄化和科技化的演进，台湾的金融市场正经歷一场前所未有的变革，加上全球资产流向的变化，消费者的需求也越来越多元且个性化，不只需要传统的金融商品，亦期待获得更便利、客制化的解决方案，并且从资产增值转向资产保护，同时也更加注重健康、养老等生活品质的提升。

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　　为了迎接数位化与全球化的趋势，金管会推动财管2.0政策，吸引更多海内外资金，并鼓励银行专注于高资产客户的需求，以创新服务提升竞争力；金融研训院2018年出版的《Bank 4.0》提到：「未来的银行服务将无处不在」，揭示了数位科技如何改变传统银行的运作方式，让服务更加方便和即时。知名作家汤马斯․佛里曼亦在《世界是平的》中强调：「科技正在打破地域限制，让世界变得更加平坦。」而在《谢谢你迟到了》中，他则指出：「唯一不会被取代的，是那些擅长学习的人。」这提醒我们，在快速变化的时代，学习和适应是成功的关键。

　　疫情加速了金融业的数位转型，更多人习惯使用线上服务。AI科技的发展，推动聊天机器人与智能客服的发展，让服务更贴近消费者的需求。正如AI专家李开復所说：「AI是新时代的电力，正在为每个行业带来巨大改变。」对于台湾的金融业而言，科技与数位化不仅是应对高龄化挑战的重要工具，更能提供方便、个性化的解决方案，提升生活品质与资产管理效率。

 

探索未来金融　远东商银领航新时代

　　远东商银敏锐地掌握市场变化，积极重塑金融服务的运作模式，以创新且贴近客户需求的服务为基石，发挥财富管理「十乐」品牌精神，协助客户规划家族资产配置、实现财富传承，并于2023年成立家族信託资深顾问团队，将累积30年的财富管理经验与信託服务深度结合，以「4K认证」为基础，从充分瞭解客户（Know Your Customer）、充分瞭解商品（Know Your Product）、充分瞭解税制（Know Your Tax）、充分瞭解信託（Know Your Trust）着手，让服务更贴近客户的生活需求；透过这样的全方位服务，成为最值得客户信赖的财富管理伙伴。

 

关怀乐龄　打造生活化的客户体验

　　为了更好地应对消费者日益多元的需求，远东商银灵活运用集团内外资源，将金融服务及科技融入各种生活场景，全面落实以客户为核心的服务理念。例如，连续七年携手元智大学举办「乐龄理财学苑」，从初期的「经典智慧」、「生活美学」、「数位科技」、「智慧理财」、「健康乐活」五大学程，到近年结合永续发展推出的「乐龄绿色时尚秀」，邀请知名设计师与乐龄客户进行旧衣改造并实践永续理念，还与身穿环保新制服的行员携手走上伸展台，展现改造的成果。而环保新制服更是整合了远东集团旗下远东新世纪、远东百货与宏远兴业等资源，採用100%回收材质，连钮扣都用贝壳制作，展现远银实践环保的决心。同时，在各分行的乐活沙龙空间，不定期举办理财、传承、旅游等多元主题讲座，以及品酒、手作花艺、匹克球等活动，丰富客户的生活。更值得一提的是，远东商银已经连续14年结合远东饭店资源，举办「米其林飨宴」活动，邀请远银贵宾在科技与元宇宙氛围下，享用米其林主厨精心设计的佳餚；持远东银行信用卡至远东饭店或百货消费，还能享有专属优惠，进一步强化品牌价值与客户忠诚度。

　　在推动科技化的过程中，远东商银一方面透过数据洞察分析，发现客户需求的变化，提供更精准的服务，并且保留实体分行被赋予的十乐特色，让客户能与三五好友、家人轻松相约，在温馨时尚的分行环境交流互动；另方面则持续优化App操作介面，让高龄客户能轻松上手，用最直观的方式，体验科技带来的便利性。

　　而为唿应金管会信託2.0政策与高龄化社会带来的挑战，远东商银2023年首创「信託守护人管家」平台，涵盖人身照顾、税务规画到财富传承等多元金融范畴，一站式的贴心服务，全面满足客户不同人生阶段的需求，连续三年获得金管会信託2.0评鑑安养信託B组第一名。不只如此，远银也连续两年参加徐元智先生纪念基金会贊助、新北市卫生局指导、亚东医院与远东集团合办的「失智友善认证计画」，新北市所有分行皆获得「失智友善场域」徽章，更有120位同仁参与且全数完成专业认证，强化行员在服务客户时的敏锐度与同理心，实践「诚信共荣，友善共好」之精神。

 

展望未来　以创新实现无限可能

　　未来，远东商银将专注于市场需求与政策趋势，全面升级金融服务体验。首先，持续深耕家族传承服务，举办信託与资产传承论坛，分享专业洞见并推广家族资产管理的重要性，帮助客户实现世代传承的美好愿景，并培养及招募财务税赋等人才，让家族传承服务与时俱进，能协助客户因应遗赠税、赠与税、都更房产等问题。其次，于全台分行设立元宇宙专区，客户戴上VR头显装置，即可一秒进入十乐元宇宙，在星际城堡、天空之城享受崭新的金融服务体验，或在虚拟空间中，与亲切的智能客服小乐对谈、与理财专员于VIP室进行金融谘询、参与线上讲座，甚至还能养宠物、搜集宝物，这些趣味的体验让金融服务不再只是冰冷的交易，而是一场充满互动与乐趣的旅程。与此同时，远银也将持续深耕自媒体「十乐不设Podcast」、「小远赢了YouTube」频道，让更多民众可以随时随地获得财富与生活新知，达成普惠金融并实践「Banking anywhere、Banking anytime、Banking is fun」的目标。

　　此外，远东商银预计于2026年推出「机器人理财2.0」，透过真人理财专员与机器人理财系统分流合作，打造精准且客制化的服务模式，提升理财效能及客户体验好感度，期待在高龄化与科技化的双重浪潮中，以「远银十乐」品牌价值持续创新「心服务」，引领市场变革，为客户带来更多价值，形塑金融新风貌。

　　在这场变革到来前，您是否已做好准备？现在正是检视财务规划的最佳时机！邀请您与远东商银专业团队预约谘询，了解如何优化资产配置，探索美好的未来。

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