善用「保險存摺」　保單管理沒煩惱

　　收到體檢通知時，我們會認真安排時間做健康檢查，但攸關守護生命的「保險」，您是否也同樣重視呢？生活中常聽到親友們的煩惱：「找不到保單」、「搞不清楚保障內容」，甚至在最需要經濟支援的時刻，仍擔心遺漏申請理賠。本期「財經網」介紹由人壽保險同業公會（以下簡稱壽險公會）推出的「保險存摺」，它就像一位貼心的保險管家，隨時為您整理好每一份保障，讓守護的力量觸手可及。

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什麼是保險存摺？

　　根據財團法人保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）統計，每位公民平均持有3.16張保單。過去，很多人習慣與業務員面對面完成保單健檢、簽約，有時要申請理賠，還得親自奔波。直到Covid-19疫情爆發，改變了我們的生活型態，顛覆了保險服務模式，也催生出保險服務數位轉型的契機。

　　為了確保保戶在無法實體接觸的情況下，也能獲得完善服務，2020年7月，壽險公會經由金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）指導，攜手24家產壽險公司建置「保險科技運用共享平臺」，提供「單一申請，文件互通」的便民服務。

　　2022年6月，壽險公會進一步與22家壽險、14家產險及相關機構合作，打造「保險存摺」平臺。民眾透過電腦或手機註冊會員後，即可隨時查詢個人保險與團體保險，包括：壽險、產險等投保狀況皆一目了然。此外，平臺整合了「保險理賠醫起通」和「理賠聯盟鏈2.0」服務，用戶只需向其中一家保險公司提出申請，即可完成跨公司臨櫃理賠，實現無紙化理賠流程，省去往返奔波之苦。

 

透過電腦或手機進入「保險存摺」平台註冊會員，即可隨時查詢個人的保險投保狀況。圖片來源/壽險公會

 

保險存摺可以查到哪些資料？

　　保險存摺平臺展示的資訊，來自被查詢人為被保險人及要保人的有效保單，以及失效兩年內的保險契約，包含：保險公司名稱、險種分類、商品名稱、保單號碼、契約生效日期、保額、保單，以及效力狀態等，若想進一步了解變更紀錄、解約金、受益人等更詳細的契約內容，則需向各投保公司查詢。

　　另外，查詢範圍僅限於查詢人為要保人或被保險人的保單。例如：父親為要保人，幫小孩買保單，則父親加入白金會員後，即能看到以父親為要保人的所有保單（包含為小孩購買的保單），但若是母親幫小孩買的保單，在以父親為要保人的設定下便看不到。

 

如何使用保險存摺？

　　保險存摺的申請流程相當簡單，只要年滿18歲且具行為能力即可註冊，步驟如下：

　　1.登入壽險公會「保險存摺」頁面。

　　2.確認個資聲明事項。

　　3.選擇身分驗證方式（自然人憑證、強化版MID或晶片金融卡）。

　　註冊成功後，即有普通會員的資格，再繳交NTD 100年費，則升級為白金會員（次年續約NTD 75），可一年內不限次數查詢所有保單資料。相較於過去申請補發紙本需支付NTD350工本費，且需等待數天才能取得資料，保險存摺不僅更經濟實惠，查詢流程也更即時便利。

 

保單數位化落實普惠金融

　　目前「保險存摺」平臺會員已超過60萬人，年成長率逾30%，會員結構以青壯世代為主，18至49歲約占83%，50歲以上約10萬人，70歲以上約6,000人。「理賠聯盟鏈」平臺累計處理案件150萬件，理賠金額近NTD 750億。據壽險公會觀察，會員註冊主要有三大需求：

　　1.了解個人的保單狀況，並規劃合適的保險。

　　2.查詢長輩的保單狀況。

　　3.協助業務員進行保單健檢。

　　此項金融創新平臺由壽險公會跨保險公司、跨單位整合資源，確保個資安全與消費者權益，展現了保險業在兼顧永續和獲利之外，回饋社會的決心，未來並將持續優化服務，實踐普惠金融的理念。

 

使用保險存摺的好處

　　生活中總有意想不到的時刻，想像一個五口之家，每位家庭成員都擁有10張不同類型的保單，當意外發生時，光是尋找適用的保單便讓人手忙腳亂，更遑論逐張確認保單的內容。現在透過「保險存摺」，只需在行動裝置上簡單操作，即可立刻掌握所有保單資訊，從容面對挑戰。其優勢包括：

　　1.方便管理：集中記錄投保內容，隨時掌握保單狀況。

　　2.透明度高：了解保單效力，避免資訊不對稱。

　　3.即時檢視：配合生活環境變化，及時調整保障需求。

 

保險是一種愛的規劃與風險轉嫁

　　人生就像一趟充滿驚喜的旅程，保險則是旅程中可靠的後盾。民眾可透過保險存摺，定期健檢保單，從基本保障、短中期資金需求到退休規劃等面向，確保每個階段皆有最適切的保障。即使家庭收入或家庭結構改變，也能及時檢視並調整保單內容，填補保障缺口，讓保險發揮最大效益，為摯愛的家人築起一道安心的防護網。

　　若您想了解更多保險專業知識、規劃最適合自己的險種，可搜尋遠東商銀Podcast頻道「十樂不設　錢進人生」--P7保險跟你想的不一樣，讓保險達人用溫暖的視角帶您認識保險大小事，更邀請您與遠東商銀專業服務團隊預約諮詢，一起打造夢想藍圖。歡迎前往十樂不設Podcast留下5星好評，並在留言區分享您的看法！（參考資料:壽險公會、保發中心統計資料）

 

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