善用「保险存摺」　保单管理没烦恼

　　收到体检通知时，我们会认真安排时间做健康检查，但攸关守护生命的「保险」，您是否也同样重视呢？生活中常听到亲友们的烦恼：「找不到保单」、「搞不清楚保障内容」，甚至在最需要经济支援的时刻，仍担心遗漏申请理赔。本期「财经网」介绍由人寿保险同业公会（以下简称寿险公会）推出的「保险存摺」，它就像一位贴心的保险管家，随时为您整理好每一份保障，让守护的力量触手可及。

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什么是保险存摺？

　　根据财团法人保险事业发展中心（以下简称保发中心）统计，每位公民平均持有3.16张保单。过去，很多人习惯与业务员面对面完成保单健检、签约，有时要申请理赔，还得亲自奔波。直到Covid-19疫情爆发，改变了我们的生活型态，颠覆了保险服务模式，也催生出保险服务数位转型的契机。

　　为了确保保户在无法实体接触的情况下，也能获得完善服务，2020年7月，寿险公会经由金融监督管理委员会（以下简称金管会）指导，携手24家产寿险公司建置「保险科技运用共享平台」，提供「单一申请，文件互通」的便民服务。

　　2022年6月，寿险公会进一步与22家寿险、14家产险及相关机构合作，打造「保险存摺」平台。民众透过电脑或手机註册会员后，即可随时查询个人保险与团体保险，包括：寿险、产险等投保状况皆一目了然。此外，平台整合了「保险理赔医起通」和「理赔联盟链2.0」服务，用户只需向其中一家保险公司提出申请，即可完成跨公司临柜理赔，实现无纸化理赔流程，省去往返奔波之苦。

 

透过电脑或手机进入「保险存摺」平台註册会员，即可随时查询个人的保险投保状况。图片来源/寿险公会

 

保险存摺可以查到哪些资料？

　　保险存摺平台展示的资讯，来自被查询人为被保险人及要保人的有效保单，以及失效两年内的保险契约，包含：保险公司名称、险种分类、商品名称、保单号码、契约生效日期、保额、保单，以及效力状态等，若想进一步了解变更纪录、解约金、受益人等更详细的契约内容，则需向各投保公司查询。

　　另外，查询范围仅限于查询人为要保人或被保险人的保单。例如：父亲为要保人，帮小孩买保单，则父亲加入白金会员后，即能看到以父亲为要保人的所有保单（包含为小孩购买的保单），但若是母亲帮小孩买的保单，在以父亲为要保人的设定下便看不到。

 

如何使用保险存摺？

　　保险存摺的申请流程相当简单，只要年满18岁且具行为能力即可註册，步骤如下：

　　1.登入寿险公会「保险存摺」页面。

　　2.确认个资声明事项。

　　3.选择身分验证方式（自然人凭证、强化版MID或晶片金融卡）。

　　註册成功后，即有普通会员的资格，再缴交NTD 100年费，则升级为白金会员（次年续约NTD 75），可一年内不限次数查询所有保单资料。相较于过去申请补发纸本需支付NTD350工本费，且需等待数天才能取得资料，保险存摺不仅更经济实惠，查询流程也更即时便利。

 

保单数位化落实普惠金融

　　目前「保险存摺」平台会员已超过60万人，年成长率逾30%，会员结构以青壮世代为主，18至49岁约占83%，50岁以上约10万人，70岁以上约6,000人。「理赔联盟链」平台累计处理案件150万件，理赔金额近NTD 750亿。据寿险公会观察，会员註册主要有三大需求：

　　1.了解个人的保单状况，并规划合适的保险。

　　2.查询长辈的保单状况。

　　3.协助业务员进行保单健检。

　　此项金融创新平台由寿险公会跨保险公司、跨单位整合资源，确保个资安全与消费者权益，展现了保险业在兼顾永续和获利之外，回馈社会的决心，未来并将持续优化服务，实践普惠金融的理念。

 

使用保险存摺的好处

　　生活中总有意想不到的时刻，想像一个五口之家，每位家庭成员都拥有10张不同类型的保单，当意外发生时，光是寻找适用的保单便让人手忙脚乱，更遑论逐张确认保单的内容。现在透过「保险存摺」，只需在行动装置上简单操作，即可立刻掌握所有保单资讯，从容面对挑战。其优势包括：

　　1.方便管理：集中记录投保内容，随时掌握保单状况。

　　2.透明度高：了解保单效力，避免资讯不对称。

　　3.即时检视：配合生活环境变化，及时调整保障需求。

 

保险是一种爱的规划与风险转嫁

　　人生就像一趟充满惊喜的旅程，保险则是旅程中可靠的后盾。民众可透过保险存摺，定期健检保单，从基本保障、短中期资金需求到退休规划等面向，确保每个阶段皆有最适切的保障。即使家庭收入或家庭结构改变，也能及时检视并调整保单内容，填补保障缺口，让保险发挥最大效益，为挚爱的家人筑起一道安心的防护网。

　　若您想了解更多保险专业知识、规划最适合自己的险种，可搜寻远东商银Podcast频道「十乐不设　钱进人生」--P7保险跟你想的不一样，让保险达人用温暖的视角带您认识保险大小事，更邀请您与远东商银专业服务团队预约谘询，一起打造梦想蓝图。欢迎前往十乐不设Podcast留下5星好评，并在留言区分享您的看法！（参考资料:寿险公会、保发中心统计资料）

 

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