甲式？乙式？丙式？　汽機車險聰明保！

　　每當年度驗車時，總免不了要將汽機車保險重新投保。但您是否對所擁有的保單內容與承保範圍有深入的了解？本期「財經網」，就讓我們一起來探討與汽機車保險議題相關的Why、What、Where、Who&How！

【為何需投保汽機車強制險？】

　　很多人只知道要幫自己的愛車投保車險，卻不知道為何要保、如何投保，以及萬一事故發生時，如何申請理賠？一般來說，車險大約分為強制險、任意險兩大部分，其中，強制險是所有車主一定要投保的，而任意險就可視個人需求，決定是否要投保。

　　強制車主投保基本車險，是為了防止因車禍肇事者無力賠償或甚至肇事逃逸，導致車禍受害人求償無門、影響生計；因此自1998年起，政府開始強制規定所有的汽機車主皆需投保「強制險」，以保障因交通事故而受傷、殘廢甚至死亡者，能獲得基本的理賠金。強制險的保障項目為因被保險車輛造成車中乘客或第三人受傷或死亡者：
　　．每1人賠償醫療費用最高20萬元
　　．每1人死亡給付160萬元
　　．殘廢則依照殘廢等級表給付，最高160萬元

　　在買賣、檢驗車輛或換發行照時，車主皆需出示未過期的強制證保險卡，始得辦理後續流程，而且若沒有投保強制險，被臨時攔檢或因違規被拍照舉發後，發現該車輛未投保強制險，還會被罰款，機車最高可罰3,000元、汽車最高則可罰30,000元！所以車主們請務必小心，別因一時疏忽而付出代價。

 【強制險不足怎麼辦？】

　　雖然透過強制險可保障車中乘客跟事故中第三人，但駕駛自己呢？根據統計，死亡車禍的和解金大約需要400萬元～500萬元，但強制險最高理賠才160萬元，與實際可能發生的賠償金額有極大的差距。所幸這些不足金額可以藉由任意險來補強，且任意險的保障項目很多，包括駕駛人的人身保障、交通事故所造成他人的財物損失或者是自身車輛的車體損失保險等等，都可以依照個人需求，來選擇任意險的保障項目及保額。建議一般消費者可再加保，亦可依照預算針對保額進行調整。

※任意第三人責任險

　　．每一個人體傷：200萬 4 每一意外事故總額：400萬（同一意外事故，無論需理賠之人數多少，最高理賠金額上限為400萬）
　　．每一意外事故財物損失：50萬
　　．附加駕駛人傷害險住院日額：1,000元
　　．附加駕駛人死亡／殘廢：100萬

　　上述保障範圍即含括了事故第三人、駕駛人、另一方車輛……等財物的損失保障。

【甲式？乙式？丙式？那個才合適？】

　　往往在購買新車的同時，車商業務就連帶把車險也處理好了，雖然通常保費很高，但新車總是讓人小心翼翼，保費多一點也就顯得理所當然。然而，隨著車齡的增加，投保就成了例行公事，選擇車險的考量點從保障多寡變成了保費高低，其實，車險除了以保障人身安全為主的第三人責任險之外，還有所謂甲式、乙式、丙式的車體損失險，對於車主而言，強制險、第三人責任險、車體損失險是必保的鐵三角。

　　此外，由於位處於多颱風、地震的台灣，建議最好額外加保車輛因颱風、地震、洪水所引起的損害保障，以免愛車變成泡水車而求償無門；如果擁有的是高價車或三年內的新車，建議再加上竊盜損失險。

　　至於車體損失險中的甲式、乙式、丙式又各自代表了什麼？哪個才適合自己的愛車？讓我們先從甲式車險開始談起。「甲式」的保障範圍最廣，包含：

　　1.車輛因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物所致毀損滅失
　　2.車輛因第三者非善意行為所致毀損滅失（例如：遭人惡意砸碎擋風玻璃）
　　3.車輛因非「不保事項」之任何原因所致之毀損滅失

　　所謂的不保事項，大部分為右列狀況：颱風、地震、海嘯、洪水、冰雹、因雨積水等自然現象所造成之損失，或者是因罷工、暴動、民眾騷擾導致車輛毀損滅失，這些都需要再額外加保。

　　而「乙式」就不包含上述甲式中的第2項跟第3項，至於「丙式」則僅有兩車相撞的事故才能理賠。要選擇哪種車體損失險，端視自己使用車輛的狀況而定，例如，若車主擁有固定停放且有人看顧的車庫，那麼遭第三者破壞車輛的風險就大幅降低，但若愛車擺放的位置屬於地下停車場，那麼就建議您選擇乙式車險後，再加保颱風、洪水險，以免愛車泡水無處索賠。

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【車險小叮嚀】

　　遠銀保代在此提醒您，萬一不小心發生交通事故，若欲申請保險理賠，要謹記下列四點，以保障自身權益：

　　．不要在保險公司未知情且同意下，與事故的另一方私下和解
　　．立即通知警察單位至現場處理，若在警察抵達現場前，萬不得已需移動車輛，請將事故兩造車輛輪胎位置標示清楚後，再行移動車輛
　　．記下處理員警之單位及姓名及對方車主、駕駛人之姓名、地址、電話、車號、車險投保公司等資料，以提供保險公司作為查證之依據
　　．事發五日內填妥理賠申請書向保險公司申請理賠

　　保險公司在收到理賠申請書後，經勘車、查證、肇事責任判斷後，若經確認為保障範圍，即可確定理賠之金額，再備妥理賠相關文件後，保險公司即可進行理賠給付。

　　但如果肇事車輛的駕駛人有酒後駕車、無照駕駛、肇事逃逸等行為時，則承保該肇事車輛的保險公司，就有可能不予理賠，屆時，駕駛人需自行負擔事故賠償金額，每位駕駛人千萬不要有危險駕駛的行為，開/騎車上路都應該要多注意行人、車輛的安全，也同時是保障自己的安全。

　　若針對以上內容或保險商品有任何相關需求或遠東集團關企員工欲知集團員工優惠車險平台帳號密碼，請洽遠銀保代服務熱線：02-7725-2777。

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