甲式？乙式？丙式？　汽机车险聪明保！

　　每当年度验车时，总免不了要将汽机车保险重新投保。但您是否对所拥有的保单内容与承保范围有深入的了解？本期「财经网」，就让我们一起来探讨与汽机车保险议题相关的Why、What、Where、Who&How！

【为何需投保汽机车强制险？】

　　很多人只知道要帮自己的爱车投保车险，却不知道为何要保、如何投保，以及万一事故发生时，如何申请理赔？一般来说，车险大约分为强制险、任意险两大部分，其中，强制险是所有车主一定要投保的，而任意险就可视个人需求，决定是否要投保。

　　强制车主投保基本车险，是为了防止因车祸肇事者无力赔偿或甚至肇事逃逸，导致车祸受害人求偿无门、影响生计；因此自1998年起，政府开始强制规定所有的汽机车主皆需投保「强制险」，以保障因交通事故而受伤、残废甚至死亡者，能获得基本的理赔金。强制险的保障项目为因被保险车辆造成车中乘客或第三人受伤或死亡者：
　　．每1人赔偿医疗费用最高20万元
　　．每1人死亡给付160万元
　　．残废则依照残废等级表给付，最高160万元

　　在买卖、检验车辆或换发行照时，车主皆需出示未过期的强制证保险卡，始得办理後续流程，而且若没有投保强制险，被临时拦检或因违规被拍照举发後，发现该车辆未投保强制险，还会被罚款，机车最高可罚3,000元、汽车最高则可罚30,000元！所以车主们请务必小心，别因一时疏忽而付出代价。

 【强制险不足怎麽办？】

　　虽然透过强制险可保障车中乘客跟事故中第三人，但驾驶自己呢？根据统计，死亡车祸的和解金大约需要400万元～500万元，但强制险最高理赔才160万元，与实际可能发生的赔偿金额有极大的差距。所幸这些不足金额可以藉由任意险来补强，且任意险的保障项目很多，包括驾驶人的人身保障、交通事故所造成他人的财物损失或者是自身车辆的车体损失保险等等，都可以依照个人需求，来选择任意险的保障项目及保额。建议一般消费者可再加保，亦可依照预算针对保额进行调整。

※任意第三人责任险

　　．每一个人体伤：200万 4 每一意外事故总额：400万（同一意外事故，无论需理赔之人数多少，最高理赔金额上限为400万）
　　．每一意外事故财物损失：50万
　　．附加驾驶人伤害险住院日额：1,000元
　　．附加驾驶人死亡／残废：100万

　　上述保障范围即含括了事故第三人、驾驶人、另一方车辆……等财物的损失保障。

【甲式？乙式？丙式？那个才合适？】

　　往往在购买新车的同时，车商业务就连带把车险也处理好了，虽然通常保费很高，但新车总是让人小心翼翼，保费多一点也就显得理所当然。然而，随着车龄的增加，投保就成了例行公事，选择车险的考量点从保障多寡变成了保费高低，其实，车险除了以保障人身安全为主的第三人责任险之外，还有所谓甲式、乙式、丙式的车体损失险，对於车主而言，强制险、第三人责任险、车体损失险是必保的铁三角。

　　此外，由於位处於多台风、地震的台湾，建议最好额外加保车辆因台风、地震、洪水所引起的损害保障，以免爱车变成泡水车而求偿无门；如果拥有的是高价车或三年内的新车，建议再加上窃盗损失险。

　　至於车体损失险中的甲式、乙式、丙式又各自代表了什麽？哪个才适合自己的爱车？让我们先从甲式车险开始谈起。「甲式」的保障范围最广，包含：

　　1.车辆因碰撞、倾覆、火灾、闪电、雷击、爆炸、抛掷物或坠落物所致毁损灭失
　　2.车辆因第三者非善意行为所致毁损灭失（例如：遭人恶意砸碎挡风玻璃）
　　3.车辆因非「不保事项」之任何原因所致之毁损灭失

　　所谓的不保事项，大部分为右列状况：台风、地震、海啸、洪水、冰雹、因雨积水等自然现象所造成之损失，或者是因罢工、暴动、民众骚扰导致车辆毁损灭失，这些都需要再额外加保。

　　而「乙式」就不包含上述甲式中的第2项跟第3项，至於「丙式」则仅有两车相撞的事故才能理赔。要选择哪种车体损失险，端视自己使用车辆的状况而定，例如，若车主拥有固定停放且有人看顾的车库，那麽遭第三者破坏车辆的风险就大幅降低，但若爱车摆放的位置属於地下停车场，那麽就建议您选择乙式车险後，再加保台风、洪水险，以免爱车泡水无处索赔。

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【车险小叮咛】

　　远银保代在此提醒您，万一不小心发生交通事故，若欲申请保险理赔，要谨记下列四点，以保障自身权益：

　　．不要在保险公司未知情且同意下，与事故的另一方私下和解
　　．立即通知警察单位至现场处理，若在警察抵达现场前，万不得已需移动车辆，请将事故两造车辆轮胎位置标示清楚後，再行移动车辆
　　．记下处理员警之单位及姓名及对方车主、驾驶人之姓名、地址、电话、车号、车险投保公司等资料，以提供保险公司作为查证之依据
　　．事发五日内填妥理赔申请书向保险公司申请理赔

　　保险公司在收到理赔申请书後，经勘车、查证、肇事责任判断後，若经确认为保障范围，即可确定理赔之金额，再备妥理赔相关文件後，保险公司即可进行理赔给付。

　　但如果肇事车辆的驾驶人有酒後驾车、无照驾驶、肇事逃逸等行为时，则承保该肇事车辆的保险公司，就有可能不予理赔，届时，驾驶人需自行负担事故赔偿金额，每位驾驶人千万不要有危险驾驶的行为，开/骑车上路都应该要多注意行人、车辆的安全，也同时是保障自己的安全。

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